Сергей Ларченко, директор операционной дирекции Сетелем Банка

Реструктуризация как инструмент часто рассматривается как последний шанс для должника, при этом требуется внедрить довольно сложные IT-доработки и научить персонал правильно работать с этим инструментом, чтобы не было массовых реструктуризаций, когда проблема отодвигается "на потом", вырастая в итоге до огромных размеров. Кроме того, реструктуризация может быть применима к должникам, которые действительно намерены погашать кредит, но из-за тяжелой жизненной ситуации не в состоянии это сделать на ранее согласованных условиях. А это также требует тщательного отбора добросовестных должников и исключения должников, для которых реструктуризация - всего лишь инструмент для создания более комфортных условий погашения кредита.

А ты оформил банкротство?

С 1 июля 2015 г. банки получат еще один инструмент, который должен помочь им рассчитаться с должниками. Речь идет о возможности банков банкротить физических лиц. Именно в этот день вступает в силу Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника".

Юрист Павел Бычков рассказал (http://goo.gl/CyRoPK) "БО", что в случае, если просроченная ссудная задолженность по кредиту у того или иного заемщика является безнадежной к взысканию, банк сможет инициировать процедуру его банкротства, чтобы в дальнейшем списать непогашенный долг и расформировать обязательные резервы. Помимо этого в ходе дела о банкротстве банк сможет оспорить все подозрительные сделки заемщика. Также эксперт сообщил: "В ходе банкротства гражданина применяются следующие процедуры: реструктуризация долгов, продажа имущества с торгов и мировое соглашение".

Руководитель дирекции взыскания проблемной задолженности физических лиц Уральского банка реконструкции и развития Виктор Черванев не исключает того, что должники могут начать инициировать свое банкротство: "С одной стороны, для кого-то это станет выходом. С другой стороны, информация о банкротстве заемщика отправится в бюро кредитных историй, и клиенту фактически навсегда станут недоступны программы кредитования. Думаю, что этим инструментом будут пользоваться в первую очередь молодые люди, которые не думают о будущем".

"В первое время может происходить всплеск заявлений о банкротстве, в том числе по мошенническим действиям, а также произойдет еще большее ужесточение требований к заемщикам", - поделился своим прогнозом с "БО" заместитель начальника департамента активно-пассивных операций Банка ИТБ Виктор Орлов.

По мнению начальника управления верификации, андеррайтинга и сбора просроченной задолженности банка "Интеркоммерц" Сергея Кудабаева, для недобросовестных должников процедура банкротства невыгодна, и "поэтому не думаю, что люди будут массово прибегать к ней".

Так что в 2015 г. битва за кредиты будет более ожесточенной, чем в предыдущие годы. И одну из главных ролей в ней будут играть коллекторы.

Мнение эксперта. В зоне повышенного внимания