Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ

Просроченная задолженность по кредитам физическим лицам к концу 2014 г. превысила 800 млрд руб. Из 55 млн действующих на 1 января 2015 г. кредитов населению 11,7% - просроченные. При этом ситуация в разных секторах кредитования отличается: от стабильно хорошей в залоговом кредитовании до стабильно ухудшающейся - в необеспеченном.

 

Динамика просроченной задолженности в 2013 - 2014 годах,

кредитов единиц

 

 

Источник: данные НБКИ.

 

График 1

 

Динамика коэффициента

просроченной потребительской задолженности (КП <*>)

в 2013 - 2014 годах

 

 

Источник: данные НБКИ.

 

График 2

 

--------------------------------

<*> Коэффициент просроченной потребительской задолженности рассчитывается как соотношение остатка по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 30 дней, к общему объему выданных потребительских кредитов.

 

Последствия роста необеспеченного кредитования в 2011 - 2013 гг. оказали влияние на качество портфелей в 2014 г. - доля просроченной задолженности увеличивалась. Конечно, это в определенной степени математический эффект, когда "хорошие" старые кредиты амортизировались быстрее формирования новых, а, что естественно, "плохие" оставались на балансе кредиторов. Тем не менее к концу 2014 г. большинство банков уже понимали, что точки эффективности в розничном кредитовании смещаются с вовлечением новых заемщиков в сферу работы с уже существующим кредитным портфелем. То есть вопросами первостепенной важности становятся задачи взыскания проблемной задолженности, реструктуризации и профилактики дефолтов.

В этой связи в качестве первого элемента построения эффективной системы взыскания мы рекомендуем создание адекватной, достоверной и репрезентативной аналитики по дефолтным активам.

Общепринятая ранее модель, ориентированная на максимально быстрое вовлечение в кредитные отношения новых клиентов, постепенно должна уступить место модели, основной целью которой будет работа с существующими клиентами. И взыскание в этой модели будет иметь наиважнейшее значение. При этом взысканию должна отводиться не столько функция простого получения долга с заемщика, сколько возвращение клиента в график погашения платежей с целью его оздоровления и дальнейшей работы. Задача сложная, но, по мнению представителей крупных банков, вполне реализуемая.

 

Таблица 1. Структура просроченной задолженности

в 30 регионах РФ

с наибольшими объемами розничного кредитования

на 1 января 2015 года, млн рублей

 

Регион	Просрочка от 31 до 60 дней, объем просроченной задолженности	Просрочка от 61 до 90 дней, объем просроченной задолженности	Просрочка от 91 до 120 дней, объем просроченной задолженности	Просрочка более 120 дней (дефолт), объем просроченной задолженности	Не было произведено ни одной выплаты, объем просроченной задолженности
г. Москва				48 676
Московская область				38 127
г. Санкт-Петербург				23 642
Свердловская область				28 304
Ханты-Мансийский АО - Югра				10 923
Республика Башкортостан				24 728
Краснодарский край				25 647
Челябинская область				24 064
Республика Татарстан				16 787
Ростовская область				22 953
Новосибирская область				17 919
Красноярский край				20 605
Самарская область				16 731
Кемеровская область				17 730
Нижегородская область				14 373
Иркутская область				15 359
Пермский край				16 622
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)				10 343
Омская область				13 778
Алтайский край				12 377
Оренбургская область				10 946
Приморский край				11 023
Волгоградская область				12 773
Саратовская область				11 674
Ленинградская область
Ставропольский край				11 712
Воронежская область
Хабаровский край
Республика Саха (Якутия)
Ямало-Ненецкий автономный округ

 

Источник: данные НБКИ.

 

С.Чертопруд

Редактор спецпроектов "БО"

Подписано в печать

03.02.2015

 

 

 

Документ предоставлен КонсультантПлюс

 

Борзунова О. Воспоминания о будущем // Банковское обозрение. 2015. N 2. С. 32 - 36.

"Банковское обозрение", 2015, N 2