Страхование автомототранспорта.

Договор страхования автомототранспортных средств может быть заключен с гражданами России, лицами без гражданства, иностранцами постоянно проживающими в Российской Федерации и распространяется на страховые случаи происшедшие на ее территории.

Для договора страхования автомототранспорта устанавливаются более жесткие условия, по сравнению со страхованием других видов имущества, в связи с тем, что в этом виде страхования вероятность наступления страховых случаев достаточна велика.

При заключении договора страхования либо его переоформлении страховой агент обязан в присутствии страхователя осмотреть транспортное средство и проверить соответствие номеров деталей данным технического паспорта и свидетельства о регистрации, оформленного на имя владельца.

Автомобили, год выпуска которых не установлен, не прошедшие регистрацию и не имеющие номера кузова, двигателя, а также иностранного производства со сроком эксплуатации свыше пяти лет на страхование не принимаются.

Одновременно с транспортным средством можно застраховать водителя и пассажиров от несчастных случаев, происшедших в результате дорожно-транспортных происшествий, а также дополнительное оборудование не входящее в комплект предусмотренный заводом изготовителем.

Страхователем по договору страхования автомототранспорта может быть любое юридическое лицо и дееспособное физическое лицо, достигшее возраста 18 лет являющееся собственником транспортного средства, доверенным лицом или нанимателем (арендатором). Причем срок действия договора страхования, заключенного доверенным лицом, не может превышать срока доверенности.

Страхование автомототранспорта проводится на случай:

· повреждения в дорожно-транспортных происшествиях и авариях;

· стихийных бедствий;

· умышленных действий третьих лиц и нападения животных;

· похищения.

В договоре может быть предусмотрено страхование как от всех рисков одновременно, так и отдельно по каждому из рисков. Срок договора страхования устанавливается от 3 месяцев до одного года. Размер страховых тарифов устанавливается в зависимости от срока эксплуатации транспортного средства и вида страхового случая. Страховщик и страхователь должны точно определить, что понимается под страховым случаем. В частности не считается страховым случаем падение груза, ущерб возникший в результате переделок транспортного средства, пожар из-за неисправности электрооборудования, похищение с охраняемой стоянки и т.д.

Транспортное средство может быть застраховано на любую сумму, в пределах его действительной стоимости. Если в пределах срока действия договора стоимость транспортного средства изменилась, то страхователь имеет право увеличить страховую сумму, оплатив дополнительную страховую премию, а также увеличить количество страхуемых рисков. При сроке страхования в один год, страхователь может оплатить 50% страховой премии при заключении договора и 50% не позднее четырех месяцев со дня вступления договора в силу, причем если вторая часть страховой премии не уплачивается в указанный срок, то договор страхования считается расторгнутым и уплаченная страховая премия не возвращается.

При оплате страховой премии наличными, договор страхования вступает в силу на следующий день после оплаты, при безналичных расчетах со дня поступления денег на счет страховщика. Если в течение срока действия договора была произведена частичная выплата страхового возмещения, то договор продолжает действовать в оставшейся сумме. При полной выплате страхового возмещения действие договора прекращается.

Страхователь вправе в любое время, в течение срока действия договора страхования транспортного средства, расторгнуть договор. Для этого он должен подать письменное заявление страховщику и с этого дня договор считается расторгнутым. Страховщик обязан возвратить страхователю уплаченные взносы за оставшееся время, но если по договору производились какие либо выплаты, то оставшаяся сумма взносов не возвращается.

Если в течение срока действия договора меняется собственник или владелец транспортного средства, то страховой полис может быть передан новому собственнику или владельцу, но с обязательным уведомлением страховщика и переоформлением полиса на новое лицо. Когда же застрахованное транспортное средство выбывает из собственности или владения страхователя и в его собственность или владение поступает другое транспортное средство, он вправе распространить действие заключенного договора на другое транспортное средство, уведомив при этом страховщика и скорректировав вместе с ним финансовую сторону договора.

При наступлении страхового случая стороны обязаны выполнить определенные условия, предусмотренные договором. При этом страхователь или его родственники обязаны:

· принять меры к спасению или снижению ущерба, застрахованному имуществу;

· при дорожно-транспортном происшествии (кроме повреждения стекол и фар) известить органы безопасности дорожного движения в течение 24 часов;

· в течение суток сообщить о наступлении страхового случая страховщику;

· сохранить и предъявить страховщику для осмотра поврежденное транспортное средство или его остатки;

· предъявить страховщику документы на транспортное средство и справки компетентных органов, подтверждающие страховое событие;

· если сроки подачи заявления страховщику нарушены, указать причину нарушения этих сроков.

Страховщик, при наступлении страхового случая, обязан:

· в течение 3-х дней осмотреть транспортное средство и составить акт осмотра, при этом если имеется лицо ответственное за ДТП или второй участник, то акт составляется в течение 10-ти дней, а если виновность участников ДТП не установлена, осмотр проводиться в присутствии всех участников.

· в течение суток направить виновному или второму участнику ДТП уведомление о времени и месте осмотра, а в случае его неявки осмотр осуществляется в его отсутствие, о чем в акте делается соответствующая запись;

· при угоне, хищении, уничтожении транспортного средства изъять подлинники всех документов на транспортное средство, а при их хищении или уничтожении - справку компетентных органов об этом факте;

· в течение 3-х дней, после получения заявления страхователя, направить запрос в компетентные органы о предоставлении всех необходимых документов подтверждающих страховой случай;

· запросить другие необходимые документы для принятия решения о выплате страховой суммы.

Страховщик вправе отказать страхователю в выплате страховой суммы, если:

· страховой случай наступил в результате умышленных действий страхователя, при управлении транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения либо передачи управления транспортным средством лицу, находившемуся в таком состоянии, а также при отсутствии документов подтверждающих право управления транспортным средством;

· не предъявлено к осмотру поврежденное транспортное средство, страховщику сообщены заведомо ложные сведения о страховом случае или представлены не надлежащие документы;

· авария совершена собственником транспортного средства не являющегося страхователем либо собственник передал право на застрахованное транспортное средство, другому лицу не уведомив об этом страховщика;

· страхователь не сообщил страховщику о наличии договора страхования с другим страховщиком либо повреждение застрахованного транспортного средства произошли не в результате страхового случая.

В настоящее время страховщики не заинтересованы в широком страховании автомототранспорта и предлагают страхователю очень жесткие условия и высокие страховые тарифы. Это обуславливается тем, что в этом виде страхования очень высока вероятность наступления страхового случая, тем не менее, это один из наиболее распространенных видов имущественного страхования.

 

ГЛАВА 9. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ,