Договор страхования ответственности заемщика за непогашение кредита заключается между страхователем (юридическим или физическим лицом), получающим кредиты в банке и страховой организацией. Этот вид страхования следует отличать от страхования риска непогашения кредита, который заключается между банком и страховщиком и относящийся к видам страхования финансовых рисков. В данном случае страхуется ответственность конкретного страхователя перед банком, выдавшим кредит. Если в качестве заемщика выступает лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, то его можно отнести и к числу договоров страхования предпринимательских рисков.
Объектом страхования является ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит, включая проценты за пользование кредитом. Страхователем, обычно, страхуется не вся ответственность заемщика, а ее доля составляющая от 50 до 90%. Остальная доля ответственности возлагается на страхователя.
Страховым событием считается неполучение банком в оговоренный срок суммы кредита с процентами от заемщика. Ответственность страховщика возникает при наступлении страхового случая, т.е. если страхователь не возвратил кредитору обусловленную кредитным договором сумму по истечении срока платежа, без факта пролонгации.
Ставки страховых взносов, в этом виде страхования, зависят от срока страхования, степени риска, платежеспособности страхователя и других конкретных условий. Платежеспособность страхователя определяется по специальным методикам. Исходя из страховой суммы и установленных страховых ставок, определяется сумма страховой премии, которая уплачивается единовременно. После выплаты банку-кредитору страхового возмещения к страховщику переходят все права банка по кредитному договору в пределах выплаченной страховой суммы.
