СТРАХОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ И ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ

Гражданским кодексом Российской Федерации впервые введено страхование предпринимательского риска, которое включает в себя страхование, как риска утраты имущества, так и риска неполучения ожидаемых доходов. Страхователем по договору страхования предпринимательского риска может быть только лицо, риск убытков, от предпринимательской деятельности которого страхуется, т.е. риска самого предпринимателя и договор заключается только в его пользу. Договор страхования заключенный не предпринимателем, ничтожен, а заключенный в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя (ст.933 ГК). Таким образом, несоблюдение указанных условий при заключении договора влечет разные правовые последствия: в первом случае договор признается ничтожным, во втором случае нарушение не влечет ничтожности всего договора, а ничтожной признается только его часть касающаяся иного, чем сам предприниматель, выгодоприобретателя.

В случае утраты предпринимателем своего правового статуса, в период действия договора, договор страхования прекращается.

В Российской Федерации страхование предпринимательских рисков, в том виде как это указано в законе, пока не получило широкого распространения, а страхуется, в основном, ответственность предпринимателя. Риск утраты имущества и не получения ожидаемых доходов сводится к страхованию некоторых видов финансовых рисков, так как в настоящее время страховым компаниям выдаются лицензии на страхование финансовых, а не предпринимательских рисков.

Типичным видом страхования предпринимательских рисков является договор перестрахования, о котором говорилось в предыдущих главах учебного пособия.

Страхование финансовых рисков предусматривает обязанность страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потерь доходов (дополнительных расходов), лица, о страховании риска которого заключен договор (застрахованного лица) и вызванных следующими событиями:

* остановкой производства или сокращением объема производства в результате оговоренных событий;

* банкротством;

* непредвиденными расходами:

* неисполнением (ненадлежащим исполнением) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке;

* несением лицом судебных расходов;

* иными событиями.

Приведенный выше перечень позволяет страховать значительное число финансовых (предпринимательских) рисков.

Как правило, в число страхуемых предпринимательских рисков не входит страхование курсовых разниц валют, несоответствие договоров действующему законодательству, убытки, полученные в результате военных действий, террористических актов, забастовок и др.

Рассмотрим наиболее распространенные виды страхования предпринимательских рисков.