Студопедия — Пенсионный Фонд
Студопедия Главная Случайная страница Обратная связь

Разделы: Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Пенсионный Фонд






Формирование: взносы работодателей с ФОТ 22% (тариф страхового взноса свыше предельной величины базы для начисления страховых взносов в размере 10 процентов в Пенсионный фонд)

Расходование: пенсии по старости, трудовые, инвалидности, по потери кормильца, иные

30.Структура страховой компании и бизнес-процессы.

Структура – фиксированное упорядоченное множество объектов и связей между ними. Организационная структура должна соответствовать обстоятельствам и условиям, сложившимся в конкретной организации и ее внешнему окружению.

Принципы построения СК:

1) Принципы построения:

-Управленческая структура

1. Дирекции

2.Департамент

3.Отделы

4.Подразделения

-Территориальная структура

1.Головная организация

2.Филиалы

3.Представительства

4.Агенства

5.Точки продаж

2) Принципы взаимодействия:

-Вертикальный

-Горизонтальный

-Целевой (функциональный)

СК в ходе осуществления страховой деятельности, выполняют ряд взаимосвязанных, но различных по содержанию функций:

1. Страховщики являются продавцами спец услуги – страх защита

2. По эк содержанию они выступают финансовыми посредниками

3. Являются крупнейшими институциональными инвесторами

2 главных структурных подразделения страховой компании:

1. Страховая дирекция – осуществление основной деятельности компании, связанная с привлечением рисков, с дальнейшей цессией рисков, с андеррайтингом рисков, с урегулированием убытков, формирование политики компании по освоению рынка.

2. Финансовая дирекция – включает блок бухгалтерского, налогового учета и контроля, отчетности планирования, инвестиционный блок и блок актуарных расчетов. Особенно важен инвестиционный отдел с точки зрения формирования дохода и мониторинга соблюдения строгих законодательных норм. Также важен актуарный блок: на базе актуарных расчетов андеррайтер строят тарифную политику, расчет страховых резервов.

Факторы, определяющие специфику структуры СК:

1) Финансовый характер деятельности – основной объект оперирования – денежные средства

2) Отсутствие «производства» - основной объект деятельности – управление риском

3) Ориентация на потребителя – страхование – услуга – финансовая гарантия, не может существовать вне потребителя, нет лага между выпуском и реализацией

4) Ориентация на контрагентов – из-за ограниченности видов деятельности самого страховщика, возникает целый ряд доп. Работ для выполнения

5) Привлечение посредников – страхование – сложный продукт, для эффективного продвижения необходимо участие проф. Страх посредников

6) Инвестиционный характер деятельности- СК-крупнейший институциональный инвестор, жестко контролируемы государство

7) Тесная взаимосвязь между результатами работы различных отделов компании

8) Тройственность направленности финансового потока: формирование фонда (сбор страх премий) – инвестирование фонда (размещение страх резервов и собственных средств) – расходование фонда (реинвестирование фонда и выплата страх возмещения)

Типология СК:

1) По основному акционеру (собственнику): государственные, иностранные, принадлежат банку, публичные (частные инвестиции), Общества Взаимного Страхования

2) По источнику и характеру страхуемых рисков: универсальные, специализированные, кэптивные, ОВС, перестраховочные, брокерские

3) По видовой специфике: страхование жизни (личное), рисковое страхование (иное, чем жизни) перестрахование, рисковое +перестрахование, обязательное медицинское страхование

4) По осуществлению обязательных видов страхования: компании осущ. Обяз мед страхование, компании осущ ОСАГО, компании осущ страхование ОПО, компании не осущ обяз. Страхования

5) По охвату территории (и брэнду): международные (транснац), национальные (общерос имеют филиальную сеть), региональные

6) По территориальному признаку (где преобладала деятельность): Москва, СПБ, Уральский, Поволжский ФО, иные

7) По типу обособленного подразделения, которым представлены компания: головной офис, филиал, представительство, агентство

8) Типы объединений страховщиков: союзы и ассоциации, ПУЛы, синдикаты, холдинги (страх группы), соглашения о состраховании.

Типы структур:

1. Иерархический – структура на основе внутреннего строения, разделения труда (линейная, функциональная, линейно-функциональная, линейно-штабная, дивизионнальная)

2. Органический – структура на основе постоянного приспособления к условия внешней среды, то есть деление по характеру решаемости задачи (проектные, матричные, бригадные)

Примеры линейно-функциональной структуры:

 

       
   
Собрание собственников
 
 

 


Другие варианты линейно-функциональных структур:

 
 
Генеральный директор


1)

 

                           
   
 
   
Бэк-офис
   
Фронт-офис
   
Мидл-офис
 
 
 
   
Филиалы (представительства)
 
   
Генеральный директор

 


2)

       
 
 
   
Филиалы (представительства)

 

 


По уровню делегирования полномочий и обособленности ведения бизнеса выделяют следующие составные части компании:

1. Головная организация – все элементы функционирования и управления (от стратег планирования до формирования отчетности, расчета резервов, лицензирования) только здесь решаются основные вопросы

2. Филиалы – ограниченные возможности (Положение о филиале). Принимает решения о страховании и урегулированию убытков, но пользуется основной методологией и методикой основного офиса, не занимаются обычно перестрахованием

3. Представительства- выполняет роль «представителя интересов», может в ряде случаев принимать решения о предоставлении страховой защиты. Характерно для перестраховочных компаний – как связующее звено

4. Агентства (точки продаж) – аквизиционная деятельность, привлечение клиентов и продвижение страховых продуктов

Бизнес – процесс – это набор необходимых и достаточных мероприятий, оптимально (наиболее эффективно) связывающих начало (точку входя в процесс) и результат решения (точку выхода из процесса) определенной экономической, административно или бизнес – задачи. То есть это мероприятия, приводящие к заданной результативности процесса.

Принципы построения бизнес-процесса в СК:

1. При описании БП необходимо использовать стандартизированный (унифицированный) инструментарий, который бы идентично читался всеми пользователями. Поэтому в начале необходимо разработать или уточнить понятийный и символьный аппарат.

2. Необходим качественный статистический анализ. Управление всегда начинается с измерения

3. Совершенствования бизнес-процессов начинается уже на стадии описания, когда только формируются параметры ожидаемого клиентом качества продукта. Именно определение критериев ожидаемого качества дает понимание того результата, на который необходимо выйти в ходе разработки и внедрения БП.

4. Главной задачей стоящей перед разработчиками БП должно быть выявление дефектов, их анализ и создание системы их преодоления

5. Непрерывное совершенствование БП

6. Вовлечение персонала в разработку и внедрение БП. Это генерирует в людях творчество, позволяет увидеть их с новой стороны, дает им полноценно раскрыть свои возможности.

7. Использование главных целевых понятий: ожидаемое качество (то, что устраивает клиента), привлекательное качество (превышающее ожидание клиента), производимое качество (то что может компания представить сегодня)

Для создания БП необходимо выполнить 3 условия:

1. Сформулировать (определить) точки входы и выхода из БП

2. Установить необходимые ресурсы и целесообразность их расходования

3. Определить направленность БП

Стадии разработки БП:

1. Определение параметров ожидаемого качества продуктов (сбор инфы об ожидаемом качестве, анализ статистических данных)

2. Выявление дефектов (выявление отклонения ожидаемого от качества имеющегося)

3. Рейтингование дефектов

4. Выдвижение гипотез о причинах дефектов

5. Оценка гипотезы (что надо сделать для достижения ожидаемого качества)

6. Разработка программы улучшения – построение БП (расчленение БП на элементарные БП, детализация каждого элементарного БП, выстраивание последовательности элементов БП И элементарных БП, оптимизация используемых ресурсов, документальное обеспечение: создание блох-схемы, текстовое описание процесса, вычерчивание графика-маршрута, описывающего среду процесса, формирование реестра БП)

7. Утверждение программы

8. Реализация (внедрение) программы

9. Закрепление нового стандарта качества

Особенности построения БП в страховых компаниях:

1. Финансовая направленность деятельности

2. Ориентация на контрагентов

3. Ориентация на финансовых контрагентов (невозможность фин обособленности)

4. Жесткое гос регулирование деятельности

5. Ограниченные инвестиционные возможности

6. Специфика продукта и его продвижения

7. Субъективность восприятия продукта

8. Не предрасположенность к приобретению продукта (не является продуктом первой необходимости)

9. Высокие требования к профессиональной подготовке сотрудников

10. Работа через посредников

11. Закрытость каналов обратной связи (тяжело узнать о степени удовлетворенности услугами)

12. Необходимость ассистентского сопровождения (не только финансирование убытков, но и оказание страховых услуг)

13. Преобладание вмененного (обязательного) страхования

14. Постоянное изменение и ужесточение законодательных требований к страховщику

15. Необходимость постоянного совершенствования методологии страхования

 

31.Классификация отраслей и видов страховой деятельности.

Страхование – это процесс формирования специализированных (денежных) фондов за счет уплаты участникам, формирующими этот фонд, взносов, и использования этого фонда для осуществления выплат возмещения убытков (компенсация ущербов), тем участникам, у которых реализовался рис или наступило событие, для целей защиты от которого и формировался данный фонд.

Определение страхования из Закона «Об организации страхового дела в РФ»:

Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов, а также за счет иных средств страховщиков.

Страховая деятельность (страховое дело) – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Отрасли – основное деление – различие по объекту страхования:

1. Личное – объект – жизнь и здоровье (трудоспособность) – не восстанавливаемые блага

2. Имущественное – все остальное

По суммам

1. Личное страхование – страхование сумм (неизмеряемость ущерба)

2. Имущественное страхование – страхование ущерба (размер ущерба может быть определен)

Особенности:

1. Личное страхование:

-неограниченность сумм

-объект-жизнь и здоровье

-форма компенсации – обеспечение

-накопительное или рисковое

-долгосрочное и краткосрочное

-комплексные виды страхования

2. Имущественное страхование:

-сумма определяется стоимостью имущества или объемом ответственности

-объект – имущество, ответственность, капитал

-компенсация – возмещение + обеспечение

-краткосрочное

-только рисковое

Все страховые компании делятся на «Жизнь» и «Не жизнь» (иное, чем страхование жизни) с целью отсутствия смешения средств страховых фондов.

Различия:

1. Рисковость/безрисковость

2. Краткосрочность/долгосрочность

Вид страхования – сфера деятельности страховщика, по которой он обязан иметь отдельную лицензию. Виды страховой деятельности по отраслям, а также указываемые в лицензии, выдаваемой страховщику:

1. Личное

1) Страхование жизни

-страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события

-пенсионное страхование

-страхование жизни с условием периодических страховых выплат (рент, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика

2) Страхование от несчастных случаев и болезней

-страхование от несчастных случаев и болезней

3) Медицинское страхование

-медицинское страхование

2. Имущественное

1) Страхование имущества

-страхование средств наземного транспорта (за исключением жд транспорта)

-страхование средств жд транспорта

-страхование средств воздушного транспорта

-страхование средств водного транспорта

-страхование грузов

-сельскохозяйственное страхование (урожая, сельхоз культур, животных)

-страхование имущества юр. Лиц, за исключением транспортных средств и сельхоз.

-страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств

2) Страхование ответственности

-страхование ответственности владельцев автотранспорта

-страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта

-страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта

-страхование ответственности владельцев средств жд транспорта

-страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты

-страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг

-страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам

-страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору

3) Страхование предпринимательских рисков:

-страхование предпринимательских рисков

-страхование финансовых рисков

Всего 23 вида страховой деятельности. Этот список конечен и перечень установлен в Законе «Об организации страхового дела в РФ.

Существуют так называемые «Подвиды» – Правила страхования. Обязательно направляются в орган страхового надзора в уведомительном порядке. В правилах описываются все взаимоотношения сторон в процессе страхования, это основа для формирования Договора страхования.

32.Понятие и классификация рисков в страховании.

Риск – это вероятностное неблагоприятное событие (явление).

Элементы составляющие (определяющие) риск:

1. Событие (событийность) – совершенность (завершенность) и идентифицируемость; если воздействие не завершено, то это не событие, а явление

2. Вероятность (априорная неопределенность наступления события) – мы не знаем изначально произойдет событие или нет;

3. Неблагоприятность (губительность) – в результате наступления события субъект всегда будет поставлен в более худшее положение, чем был до этого.

Оценка риска – 2 основных фактора расчетной оценки риска с точки зрения страхования:

1. Вероятности (возможности наступления события)

2. Губительности (убыточности, катастрофичности последствий)

Шанс – это вероятностное благоприятное событие

Шанс – это нереализовавшийся спекулятивный риск

Классификация рисков:

1. По результату:

-чистые – риски, в результате не реализации которых имущественное положение субъекта не изменяется;

-спекулятивные – риски, в результате не реализации которых имущественное положение субъекта улучшается

2. По охвату и возможности воздействия:

-фундаментальные – события, не зависящие от воли человека (находятся вне контроля кого-либо), но воздействующие на множество субъектов (лиц); Границы воздействия фундаментальных рисков достоверно установить невозможно.

-частные – зависит от воли человека + влияет отдельно на каждого субъекта

3. По источнику возникновения (генератору риска)

-природная среда

-техногенная среда

-социальная среда

-политические,

-социальные,

- военные риски

-экономическая среда – инфляция, банковский процент, валютные курсы…

4. По пути возникновения:

-эндогенные

-экзогенные

5. По объекту, на который воздействует риск (чему причиняется ущерб – объекты, подверженные риску):

-человек (его жизнь, здоровье)

-рабочая сила (как эк. ресурс)

-общество (государство, социальная система…)

-природа (экология, природные ресурсы…)

-имущество (искусственно созданные материальные ценности)

-техносфера (орудия производства, система производства) (сфера генерации техногенных рисков)

-финансы (денежный капитал)

-информация (вкл. Культурную составляющую и интеллектуальный ресурс)

-репутация

Как правило страхуются только Чистые Частные риски. Спекулятивные риски и фундаментальные риски не страхуются.

Рискология – наука о риске, исследующая сущность риска, факторном анализе рисков и исследовании источников их возникновения.

Изучает:

1. Понятие риск

2. Методы идентификации риска (рискография) (по виду риска, по источнику возникновения, по объекту воздействия, по возможности и кумуляции, иные факторы риски)

3. Методы оценки риска и факторный анализ рисков

4. Матрицу угроз (в форме таблицы) (угрозы, ресурсы, последствия, особые условия.

5. Специфику риска по видам деятельности

Управление рисками – Риск-менеджмент:

1. Идентификация риска

2. Измерение (оценка) риска

3. Мониторинг риск, включая принятие решений о способах избавления от риска или его снижении







Дата добавления: 2015-09-04; просмотров: 286. Нарушение авторских прав; Мы поможем в написании вашей работы!



Практические расчеты на срез и смятие При изучении темы обратите внимание на основные расчетные предпосылки и условности расчета...

Функция спроса населения на данный товар Функция спроса населения на данный товар: Qd=7-Р. Функция предложения: Qs= -5+2Р,где...

Аальтернативная стоимость. Кривая производственных возможностей В экономике Буридании есть 100 ед. труда с производительностью 4 м ткани или 2 кг мяса...

Вычисление основной дактилоскопической формулы Вычислением основной дактоформулы обычно занимается следователь. Для этого все десять пальцев разбиваются на пять пар...

Разновидности сальников для насосов и правильный уход за ними   Сальники, используемые в насосном оборудовании, служат для герметизации пространства образованного кожухом и рабочим валом, выходящим через корпус наружу...

Дренирование желчных протоков Показаниями к дренированию желчных протоков являются декомпрессия на фоне внутрипротоковой гипертензии, интраоперационная холангиография, контроль за динамикой восстановления пассажа желчи в 12-перстную кишку...

Деятельность сестер милосердия общин Красного Креста ярко проявилась в период Тритоны – интервалы, в которых содержится три тона. К тритонам относятся увеличенная кварта (ув.4) и уменьшенная квинта (ум.5). Их можно построить на ступенях натурального и гармонического мажора и минора.  ...

Патристика и схоластика как этап в средневековой философии Основной задачей теологии является толкование Священного писания, доказательство существования Бога и формулировка догматов Церкви...

Основные симптомы при заболеваниях органов кровообращения При болезнях органов кровообращения больные могут предъявлять различные жалобы: боли в области сердца и за грудиной, одышка, сердцебиение, перебои в сердце, удушье, отеки, цианоз головная боль, увеличение печени, слабость...

Вопрос 1. Коллективные средства защиты: вентиляция, освещение, защита от шума и вибрации Коллективные средства защиты: вентиляция, освещение, защита от шума и вибрации К коллективным средствам защиты относятся: вентиляция, отопление, освещение, защита от шума и вибрации...

Studopedia.info - Студопедия - 2014-2024 год . (0.012 сек.) русская версия | украинская версия