Satisfying Customers’ Needs – Banking Is a Service BusinessWhile banks play a critical role in financial intermediation and in the creation of money, banking’s primary focus is the satisfaction of customers’ financial needs. Banking services satisfy financial needs such as: · Earning a return on idle funds · Borrowing money to achieve goals · Preventing losses · Managing money conveniently and efficiently To be successful, banking must meet the financial needs of customers. But most customers need assistance to wade through the bewildering array of banking products and services. Many customers are not aware of all the different services available and may not have a good understanding of whether a particular service would be useful to them. Often customers are overwhelmed at the vast array of products and services. Banking professionals are the link between these products, services, and customers. Bankers act as interpreters between the banking products and services and help customers evaluate their financial needs. Bankers suggest services that meet those needs. An important part of the job of a banker is to promote banking products to customers in a sales consultant capacity, not as a cashier. In other words, bankers help customers select the right services for them rather than simply ringing up the sale. Banking went through revolutionary changes when computers were introduced many years ago. Some people would argue that technology is reducing the human element in banking (‘‘high tech’’ versus ‘‘high touch’’). While this is true, technology is also enriching the human interaction in banking. Technology reduces boring tasks or processing of simple transactions that aren’t ‘‘high touch’’ anyway. What technology is doing for the high-touch side of banking is making sure that interactions between customers and banking professionals are valuable for both sides. Customers can use automated systems such as ATMs, online banking, wireless access, and telephone banking programs to process transactions quickly and get basic information. When their needs extend beyond these mechanical aspects of banking, the banking professional is there to help with the real questions, such as which checking account would be lowest cost for the customer or which loan plan would best meet the customer’s needs. Helping customers with these needs is also more rewarding and satisfying for most banking professionals. Over the years, various banking products have been developed as an outgrowth of the bank’s role in financial intermediation. Many years ago, few types of banking products and services existed primarily checking accounts and commercial loans provided to businesses and consumers. Over time, however, the number and variety of products and services have increased dramatically.
Task 3. Render the text in English Платіжна система «PayPal» « PayPal » – міжнародна система здійснення електронних платежів, що працює в мережі інтернет. PayPal виступає посередником між продавцем і покупцем, забезпечуючи найвищу надійність оплати картками VISA та MasterCard. Усі транзакції, здійснені через PayPal, захищено. У разі недобросовісності продавця, PayPal проводить розслідування і намагається вирішити проблему. Власником PayPal.com є найбільший інтернет-аукціон eBay, де PayPal є основним методом розрахунку за товари. Сьогодні PayPal є найбільшою платіжною системою у світі, яка працює з 24 національними валютами у майже 200 країнах світу. У 1999 році її винайшов наш земляк – киянин Макс Левчин, який емігрував разом з сім’єю до США. А вже у 2002 році платіжну систему придбала eBay – одна з найбільших компаній з інтернет-торгівлі у світі. Особливості системи PayPal: · Можливість керувати рахунком PayPal з компютера, мобільного телефона. · Популярність системи і використання багатьох валют. · Надійність системи PayPal (при порушені правил системи рахунок блокується без попереджень і гроші зазвичай не повертають). · В США ця платіжна система зареєстрована як фінансова компанія, що забезпечує усі аспекти гарантій, конфіденційності та безпеки. · PayPal “страхує” ваші покупки. Якщо ви не отримали товар, за який заплатили, PayPal поверне гроші обсягом до $25000 завдяки програмі захисту покупців PayPal Buyer Protection. · PayPal захищає конфіденційні дані вашої картки. · Платежі здійснюються миттєво, а їхня історія зберігається у вашому особистому профілі. · За допомогою PayPal ви можете не тільки розраховуватись за товари, а й переказувати кошти вашим близьким закордон. · Комісія за зарахування коштів на рахунок PayPal відсутня, а комісія за перерахунок коштів безпосередньо на кредитну картку складатиме приблизно 3,4% + $0,30 (залежить від країни відправлення). На жаль, поки що система не дозволяє українцям приймати гроші на свій рахунок. Розглянемо основні типи рахунків. «Personal Account» призначений для для обміну коштів між друзями, знайомими. Ліміт коштів в системі PayPal для України і інших країн СНД становить 100$. Поповнити кошти з кредитної карти неможливо оскільки цей тип рахунку тільки для внутрішнього користування в платіжній системі. «Premier Account» має всі можливості персонального аканту, а також можливість поповнення рахунку за допомогою кредитної карти та багато додаткових можливостей (інструменти для оплати на сайті, інструменти для проведення аукціонів та ін.). «Business Account» призначений для фірм та користувачів, які здійснюють дуже великі обороти коштів. Незважаючи на переваги PayPal, використання її українцями ризиковано через законодавчі прогалини у цій сфері.
Task 4. Summarize the text. People have more choices than ever before when they deposit money today. Many financial institutions, such as banks, savings and loan associations and credit unions, offer different types of accounts. The normal banking account is the current account, running from day to day. A balance is shown at the end of any day on which there has been a debit or credit entry. No interest is normally allowed on a current account. The bank is always seeking to attract new customers as it works to extend its business. Nevertheless, the holder of a current account must be carefully checked before he gets a cheque book. The bank sends its customer statements of the account quarterly or half-yearly, or more often if he wishes. The account may remunerate the banker because a good average credit balance is kept, but if it does not a commission charge may be debited to the account quartely or half-yearly. If a current account is defined as an account which is opened so that cheques may be drawn on it, then deposit account can be defined as an account which is open to earn interest. Deposit interest is paid at a rate determined by the bank's base rate. No cheques are supposed to be collected from deposit account holders and no cheque book is issued. Withdrawals are nominally made at seven days' notice, but can be obtained on demand. Interest is credited to the current account, if there is one, half-yearly, otherwise it is added to the balance of the deposit account. Interest rates may be fixed or variable, they may be simple or compounding. The annual simple interest rate states how much money the bank will pay on a deposit at the end of one year without compounding. However, the interest can be compounded, that is, interest can be earned on accumulated interest as well as the amount initially deposited. Accounts can be single ownership accounts, that is owned by one person, or joint accounts, that is owned by two or more persons. A single ownership account holder can give a person he or she wishes power of attorney, the right to withdraw funds from the account. To open a bank account a client has to give the bank some background information, such as a) full name and address b) his/her occupation, the employer's name and address Two references are normally required, and the referees must themselves be considered of satisfactory status. Most important a specimen signature is given. Any signature on an order to the bank must always be the same as this specimen. Task 5. Annotate the text. Private Banking Private Banking – це система відносин між клієнтом і банком, яку характеризує персональний підхід до клієнта, комплексність послуг, що надаються, і висококласне обслуговування. В основу ідеології Private Banking закладено такі основні принципи: 1. Гарантування клієнту максимальної конфіденційності всіх послуг, що йому надаються (з погляду чинного законодавства країни). 2. Можливість доступу до вищого керівництва банку. 3. Iндивідуальний підхід. 4. Наявність персонального менеджера, що працює в особистому контакті з клієнтом і в зручному для клієнта часовому режимі. 5. Найвища якість і рівень обслуговування, орієнтація на тривалу ділову співпрацю. 6. Системний, глобальний підхід до управління особистим капіталом клієнта, фінансове планування, уміння враховувати можливі запити клієнта. Відповідно до принципів Private Banking, крім класичних послуг, банки пропонують ще й цілий комплекс додаткових. Перш за все, мова йде про формування індивідуального інвестиційного портфеля та інвестиційної стратегії, а також довірче управління: довірче управління фінансовми ресурсами клієнтів шляхом їх розміщення в боргових і пайових цінних паперах, а також в цінних паперах інститутів спільного інвестування. Послуги фінансового планування і управління капіталом клієнта базуються на високому рівні довіри клієнта до банку. На підставі отриманих даних про фінансовий стан клієнта, фахівці банку здійснюють комплексну роботу по розробці пропозицій клієнту по збереженню його фінансових ресурсів і їх оптимальне використання залежно від потреб клієнта. Фактично, фахівці банку складають детальний перелік доходів і витрат клієнта на рік або декілька років вперед, в якому враховуються податкові зобов'язання клієнта, управління активами, пропонують узгоджені дії по збереженню спадку і управлінню передачею успадкованого майна. Особливою популярністю користуються консалтингові послуги: комплекс послуг з податкового, юридичного супроводу і консультування, розробка рекомендацій, направлених на мінімізацію податків і податкове планування. Додатково банки можуть надавати клієнтам цілий ряд послуг нефінансового характеру. Як правило, це послуги, які надають клієнту додатковий сервіс, додаткові привілеї (дисконтні програми, доступ в зали VIP персон, приватні ділові клуби тощо). Окрім цього, в рамках даних послуг можуть пропонуватися різні програми інвестування засобів в нефінансові активи: нерухомість, мистецтво, дорогоцінні метали, складання різних колекцій. Зазначимо, що для українських банків залишається відкритим питання визначення клієнта, на якого повинна орієнтуватися система послуг Private Banking. Як правило, сьогодні кожний банк самостійно визначає для себе характеристики, по яких клієнт може бути визначений як VIP-персона. Ряд українських банків (ВАТ «Приватбанк», ВАТ «БГ Банк», ВАТ «ОТП Банк», ВАТ «Укрсоцбанк» та інші) вже впроваджують елементи Private Banking. Цікаво, що в кожному із перерахованих банків існують різні підходи до його визначення: одні акцентують увагу більше на послугах з консультування, в той час як інші – на додаткових послугах для VIP-клієнтів.
|
