Студопедия — Информация о концентрации предоставленных кредитов
Студопедия Главная Случайная страница Обратная связь

Разделы: Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Информация о концентрации предоставленных кредитов






 

В течение 2011 года Банк размещал средства на межбанковском рынке, наращивал кредитование корпоративных клиентов, малого бизнеса и физических лиц. Объем кредитного портфеля увеличился на треть (33,2%), а удельный вес данного вида активов (с учетом резервов на возможные потери) в общем объеме активов возрос до 89,62% (87,60% – на 1 января 2011 года).

Изменение структуры ссудной и приравненной к ней задолженности за отчетный период представлено следующими данными: Таблица 6.1

  На 01.01.2012   На 01.01.2011
  Сумма, Удельный вес, %   Сумма, Удельный вес, %
тыс.руб. тыс.руб.
           
Межбанковские кредиты и депозиты 335 929 048 32.0   274 956 690 34.9
Кредиты юридическим лицам 109 152 886 10.4   72 147 678 9.1
Кредиты физическим лицам 565 803 394 53.8   402 571 251 51.0
Прочие размещенные средства 39 759 752 3.8   39 217 316 5.0
           
Всего 1 050 645 080     788 892 935  

 

Из приведенных данных очевидно, что стратегия Банка в области кредитования является последовательной и не претерпела в отчетном году существенных изменений. Половину ссудной задолженности составляют средства, предоставленные клиентам – физическим лицам.

Отраслевая структура кредитов, предоставленных корпоративным и индивидуальным клиентам-резидентам Российской Федерации.

Таблица 6.2

  на 01.01.2012 на 01.01.2011
тыс.руб. % тыс.руб. %
Кредиты юридическим лицам (включая индивидуальных предпринимателей), всего 109 152 886 100.00 72 147 678 100.00
в том числе по видам экономической деятельности:        
Добыча полезных ископаемых 46 964 0.04 66 523 0.09
Обрабатывающие производства 5 577 382 5.11 5 691 731 7.89
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды 9 397 0.01 21 886 0.03
Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство 380 331 0.35 388 640 0.54
Строительство 2 996 891 2.74 3 308 064 4.59
Транспорт и связь 5 703 659 5.23 4 951 304 6.86
Оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования 32 601 374 29.87 31 610 013 43.81
Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг 17 818 446 16.32 14 692 089 20.36
Прочие виды деятельности, в том числе на завершение расчетов 44 018 442 40.33 11 417 428 15.83
         
Из общей величины кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства 68 664 386 62,91 63 709 778 88,30
из них:        
- индивидуальным предпринимателям 23 364 590 21.41 22 573 368 31.29
Кредиты физическим лицам, всего, 565 803 394 100.00 402 571 251 100.00
в том числе по видам:        
жилищные кредиты 45 974 292 8.12 27 280 493 6.78
ипотечные кредиты 117 906 993 20.84 88 144 452 21.90
автокредиты 70 486 140 12.46 50 177 372 12.46
иные потребительские кредиты 331 435 969 58.58 236 968 934 58.86

 

Кредитование населения является одним из приоритетных направлений розничного бизнеса Банка. Это обстоятельство обусловливает структуру кредитного портфеля, основная часть которого (без учета операций на рынке межбанковского кредитования) сформирована за счет кредитов, предоставленных клиентам – физическим лицам. По состоянию на 01.01.2012 объем займов гражданам достиг 565,8 млрд. руб., увеличившись за 2011 год на 40,6%. Наибольший прирост (68,5%) отмечен по жилищным кредитам. По остальным направлениям кредитования физических лиц увеличение составило от 33,8% (ипотека) до 40,5% (автокредиты).

Еще более динамичное развитие отмечено в 2011 году в области кредитования юридических лиц. Объем таких ссуд на 01.01.2012 составил 109,2 млрд.руб., что означает прирост по сравнению с предыдущим годом на 51,3%.

Сведения о качестве активов, в том числе ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности (ссуды), требованиях по получению процентных доходов по ссудам

Таблица 6.3

(тыс. руб.)

Наименование показателя на 01.01.2012 на 01.01.2011
Требования по ссудам Требования по получению процентных доходов Ценные бумаги Прочие требования Требования по ссудам Требования по получению процентных доходов Ценные бумаги Прочие требования
                 
Задолженность по ссудам и процентам по ним 1 049 033 566 18 187 149 3 707 060 8 919 485 788 879 479 15 502 275 3 736 048 7 324 320
Задолженность по ссудам акционерам банка и процентам по ним 333 450 456 10 464 793     277 185 264 9 738 125    
Задолженность по ссудам, предоставленным на льготных условиях, всего                
в том числе:                
акционерам (участникам)                
Объем просроченной задолженности 71 931 770 2 607 644 20 657 3 178 758 65 017 808 2 302 364 20 657 1 706 814
Категории качества: Х Х Х Х Х Х Х Х
I 343 836 971 10 599 044 1 224 877 5 534 480 280 120 942 9 750 025 1 253 865 4 016 411
II 628 042 643 4 886 213 2 461 476 1 132 439 975 672 3 463 486 2 461 476 2 296 860
III 16 642 062 344 750     14 753 258 264 511    
IV 13 062 612 280 491     10 817 930 232 569    
V 47 449 278 2 076 651 20 707 3 383 747 43 211 677 1 791 684 20 707 1 010 845
Расчетный резерв на возможные потери 57 628 259 Х Х Х 50 909 792 Х Х Х
Расчетный резерв с учетом обеспечения 56 828 831 Х Х Х 50 104 352 Х Х Х
Фактически сформированный резерв на возможные потери, всего 56 828 831 2 064 665 45 322 3 383 856 50 104 352 1 763 925 45 322 1 033 896
в том числе по категориям качества:                
II 5 394 071 46 928 24 615   3 713 673 33 109 24 615 22 971
III 2 612 272 65 248     2 266 930 44 499    
IV 6 919 803 135 997     5 474 458 108 161    
V 41 902 685 1 816 492 20 707 3 383 790 38 649 291 1 578 156 20 707 1 010 845

 

Структура активов Банка за 2011 год не претерпела существенных изменений, поэтому качество кредитного портфеля имеет определяющее значение при оценке качества активов в целом. Основная часть активов Банка представлена ссудной задолженностью высокого качества. По состоянию на 01.01.2012 92,7% выданных кредитов были классифицированы в I и II категории качества, в то время как удельный вес проблемной и безнадежной задолженности, отнесенной к IV и V категориям, составил на конец отчетного года 5,8%. Такие показатели свидетельствуют о сбалансированной кредитной политике Банка и низком уровне кредитного риска. Доля просроченной задолженности в активах Банка на 01.01.2012 составляет 7,2% (8,5% на 01.01.2011).

 

Сведения о реструктурированных активах и видах реструктуризации

Таблица 6.4

(тыс.руб.)

№ п/п Наименование показателя Требования по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности
На 01.01.2012 На 01.01.2011
I Объем реструктурированной задолженности, 22 243 259 34 553 211
II Задолженность по видам реструктуризации Х X
  увеличение срока возврата основного долга 6 600 481 10 695 133
  снижение процентной ставки 13 198 400 20 014 787
  увеличение суммы основного долга 14 554 9 902
  изменение графика уплаты процентов по ссуде 8 543 18 481
  увеличение срока возврата основного долга и снижение процентной ставки 1 651 151 2 553 881
  снижение процентной ставки и изменение графика уплаты процентов по ссуде 2 069 3 118
  снижение процентной ставки и увеличение суммы основного долга 0 5 175
  другое 768 061 1 252 734

 

Удельный вес реструктурированных ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности по состоянию на 01.01.2012 в общем объеме ссудной и приравненной к ней задолженности составляет 2,24%, а по состоянию на 01.01.2011 данный показатель составлял 4,68%.

По оценке Банка качество реструктурированных кредитов несколько ухудшается. С целью возврата кредитных средств Банком проводятся мероприятия, направленные на контроль своевременного погашения таких кредитов. Также Банк осуществляет проверки на этапе одобрения реструктуризации, позволяющие реструктурировать кредиты только в том случае, если имеется перспектива погашения. Учитывая вышесказанное, Банк ожидает возврата не менее 50% от суммы реструктурированных кредитов.

 

Для характеристики качества активов может быть использована также информация об объемах, структуре и динамике просроченной задолженности.

Активы с просроченными сроками погашения на 01.01.2012

Таблица 6.5

(тыс. руб.)

Наименование актива Сумма в том числе с просроченными сроками погашения Резерв на возможные потери
Всего в том числе по срокам просрочки Расчетный Фактически сформированный
До 30 дней От 31 до 90 дней От 91 до 180 дней Свыше 180 дней
Ссуды, всего 1 049 033 566 71 931 770 16 632 052 7 346 626 5 281 238 42 671 854 57 628 259 56 828 831
в том числе:                
Предоставленные кредиты (займы), размещенные депозиты 1 015 273 903 65 406 281 15 977 821 6 839 358 5 015 361 37 573 741 52 871 031 52 071 603
Учтенные векселя                
Денежные требования по сделкам финансирования под уступку денежного требования (факторинг)                
Требования по приобретенным по сделке правам (требованиям) (уступка требования) 33 646 446 6 525 489 654 231 507 268 265 877 5 098 113 4 719 436 4 719 436
Требования по сделкам, связанным с отчуждением (приобретением) финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права отсрочки платежа (поставки финансовых активов) 113 217           37 792 37 792
Требования по возврату денежных средств, предоставленных по операциям, совершаемым с ценными бумагами на возвратной основе без признания получаемых ценных бумаг                
Требования лизингодателя к лизингополучателю по операциям финансовой аренды (лизинга)                
Ценные бумаги 3 683 678 20 657       20 657 45 322 45 322
Прочие требования 8 919 485 3 178 758 170 868 334 231 545 321 2 128 338 3 383 813 3 383 856
ИТОГО: 1 061 636 729 75 131 185 16 802 920 7 680 857 5 826 559 44 820 849 61 057 394 60 258 009

Активы с просроченными сроками погашения на 01.01.2011

Таблица 6.6

(тыс. руб.)

Наименование актива Сумма в том числе с просроченными сроками погашения Резерв на возможные потери
Всего в том числе по срокам просрочки Расчетный Фактически сформированный
До 30 дней От 31 до 90 дней От 91 до 180 дней Свыше 180 дней
Ссуды, всего 788 879 479 65 017 808 14 382 376 5 519 156 4 365 047 40 751 229 50 909 792 50 104 352
в том числе:                
Предоставленные кредиты (займы), размещенные депозиты 757 145 123 59 276 020 13 613 825 5 036 657 4 016 974 36 608 564 46 841 669 46 036 229
Учтенные векселя                
Денежные требования по сделкам финансирования под уступку денежного требования (факторинг)                
Требования по приобретенным по сделке правам (требованиям) (уступка требования) 30 493 780 5 741 788 768 551 482 499 348 073 4 142 665 4 068 123 4 068 123
Требования по сделкам, связанным с отчуждением (приобретением) финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права отсрочки платежа (поставки финансовых активов)                
Требования по возврату денежных средств, предоставленных по операциям, совершаемым с ценными бумагами на возвратной основе без признания получаемых ценных бумаг 1 240 576              
Требования лизингодателя к лизингополучателю по операциям финансовой аренды (лизинга)                
Ценные бумаги 3 714 936 20 657       20 657 45 322 45 322
Прочие требования 7 324 320 1 706 814 999 746 76 465 30 575 600 028 1 033 896 1 033 896
ИТОГО: 799 918 735 66 745 279 15 382 122 5 595 621 4 395 622 41 371 914 51 989 010 51 183 570

 

Сложившаяся структура активов Банка, приоритетное место в которых занимает ссудная задолженность, определяет и основные параметры просроченных требований. За 2011 год удельный вес просроченных кредитов в общем объеме просроченных активов несколько снизился - с 97,4% на 01.01.2011 до 95,7% на 01.01.2012, но в целом структура просроченной задолженности не изменилась. Основная часть просроченных требований (56,8%) – это задолженность по кредитам с длительностью просрочки, превышающей 180 дней. Резерв на возможные потери по просроченной задолженности создан в полном соответствии с требованиями нормативных документов Банка России.







Дата добавления: 2015-09-04; просмотров: 410. Нарушение авторских прав; Мы поможем в написании вашей работы!



Аальтернативная стоимость. Кривая производственных возможностей В экономике Буридании есть 100 ед. труда с производительностью 4 м ткани или 2 кг мяса...

Вычисление основной дактилоскопической формулы Вычислением основной дактоформулы обычно занимается следователь. Для этого все десять пальцев разбиваются на пять пар...

Расчетные и графические задания Равновесный объем - это объем, определяемый равенством спроса и предложения...

Кардиналистский и ординалистский подходы Кардиналистский (количественный подход) к анализу полезности основан на представлении о возможности измерения различных благ в условных единицах полезности...

Трамадол (Маброн, Плазадол, Трамал, Трамалин) Групповая принадлежность · Наркотический анальгетик со смешанным механизмом действия, агонист опиоидных рецепторов...

Мелоксикам (Мовалис) Групповая принадлежность · Нестероидное противовоспалительное средство, преимущественно селективный обратимый ингибитор циклооксигеназы (ЦОГ-2)...

Менадиона натрия бисульфит (Викасол) Групповая принадлежность •Синтетический аналог витамина K, жирорастворимый, коагулянт...

Медицинская документация родильного дома Учетные формы родильного дома № 111/у Индивидуальная карта беременной и родильницы № 113/у Обменная карта родильного дома...

Основные разделы работы участкового врача-педиатра Ведущей фигурой в организации внебольничной помощи детям является участковый врач-педиатр детской городской поликлиники...

Ученые, внесшие большой вклад в развитие науки биологии Краткая история развития биологии. Чарльз Дарвин (1809 -1882)- основной труд « О происхождении видов путем естественного отбора или Сохранение благоприятствующих пород в борьбе за жизнь»...

Studopedia.info - Студопедия - 2014-2024 год . (0.013 сек.) русская версия | украинская версия