Зависимость выбора инструментов управления рисками от их величины

Вероятность реализации риска

Несущественные потери

Компенсация рисков (самострахование, создание резервов)

Сохранение риска

Формирование резервов

Лимитирование, нормиро- вание

Трансферт рисков

Локализация рисков, диверсификация

Накопление, диверсификация, лимитирование

Передача рисков, страхование капитала, трансферт

Избежание рисков, уклонение

Трансферт, страхование

Уклонение (избежание) от рисков

В пределах выручки (критические)

В пределах капитала (катастрофические)

В пределах прибыли

Величина возможных потерь, ден.ед.

100%

75%

25%

50%

Если риск способен привести либо к существенным потерям, не превышающим прибыль, эффективными являются внутренние механизмы управления рисками (самострахование, компенсация, создание резервов, лимитирование рисков, локализация). С повышением величины возможных потерь и вероятности реализации рисков до критического и катастрофического уровня, их принятие становится неэффективным – используются внешние методы управления рисками (передача трансферт, страхование или полное отклонение от рисков). Если риск превышает определенную границу, то его передача становится экономически нецелесообразной ввиду того, что бизнес-партнеры могут не принять такой риск, а страховые и специализированные компании – значительно завысить страховые тарифы и величину страховых взносов в рассматриваемых случаях.