ДОБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ

Добровольное медицинское страхование (ДМС) предна­значено для охраны здоровья и получения необходимой медицин­ской помощи в случае заболевания. Цель ДМС — предоставление гражданам гарантии получения медицинской помощи путем стра­хового финансирования. ДМС является дополнением обязатель­ного страхования^ Осуществляется на основе программ ДМС и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг, сверх установленных программами ОМС. По догово­ру ДМС застрахованный получает те виды медицинских услуг и в тех размерах, за которые была уплачена страховая премия.

Участие в программах ДМС не регламентируется государством и реализует потребности и возможности каждого отдельного граж­данина или профессионального коллектива. С экономической точ-

ки зрения ДМС представляет собой механизм компенсации гражданам расходов и потерь, связанных с наступлением болез­ни или несчастного случая.

ДМС покрывает две группы рисков, возникающих в связи с заболеванием:

1) затраты на медицинские услуги по восстановлению здоро­вья, реабилитации и уходу;

2) потерю трудового дохода, вызванного невозможностью осу­ществления профессиональной деятельности, как во время забо­левания, так и после него при наступлении инвалидности.

При страховом покрытии медицинских расходов страховщик возмещает фактические издержки, связанные с осуществлением лечения и восстановлением способности к труду. Таким образом, страхование медицинских затрат является страхованием ущерба и защищает состояние клиента от внезапно возникающих расхо­дов. При страховом покрытии потери дохода страховщик выпла­чивает застрахованному денежное возмещение за день болезни. Размер возмещения и дата начала его выплаты согласуются в до­говоре и зависят от получаемого застрахованным трудового до­хода и дня, установленного трудовым законодательством или действующей системой социального страхования, до которого по­теря трудового дохода в результате заболевания покрывается либо работодателем, либо обязательным медицинским страхова­нием.

Значение ДМС заключается в том, что оно дополняет гарантии, предоставляемые в рамках социального обеспечения и социаль­ного страхования, до максимально возможных в современных условиях стандартов.

ДМС осуществляет оплату.

проведения дорогостоящих видов лечения и диагностики;

применения наиболее современных медицинских технологий;

обеспечения комфортных условий лечения; • тех видов лечения, которые включены в сферу «медицинской

помощи по жизненным показаниям».

Договор страхования может быть расторгнут по инициативе как клиента, так и страховщика. Страхователь может расторгнуть договор страхования в случае нарушения страховщиком принятых на себя обязательств — повышения размера страховых премий. Страховщик может расторгнуть договор в случае неуплаты стра­ховых взносов в установленные сроки, при нарушении страхова­телем обязанности предоставить в заявлении полную и добросо­вестную информацию о себе, при нарушении медицинских пред­писаний, использовании медицинского полиса другими лицами. Кроме того, договор прекращает действие: при истечении срока действия договора; по согласованию сторон, в случае смерти за­страхованного; по решению суда; при ликвидации страховщика.

Наступление же страхового случая не является поводом для прекращения действия договора до конца установленного в до­говоре срока. При досрочном расторжении договора страховщик возвращает страхователю часть страховых взносов, пропорцио­нально не истекшему (к тому моменту) сроку действия договора, за вычетом произведенных страховщиком расходов.

ТЕМА 14. СТРАХОВАНИЕ НА СЛУЧАЙ

БЕЗРАБОТИЦЫ 32. СОЦИАЛЬНАЯ ПОДДЕРЖКА БЕЗРАБОТНЫХ

Основной нормативный правовой акт, регламентирующий выплату пособия по безработице, — Федеральный закон «О заня­тости населения в Российской Федерации», принятый в 1991 г. и затем изложенный в редакции от 20 апреля 1996 г. с изменения­ми и дополнениями.

Услуги, связанные с содействием занятости населения, пре­доставляются гражданам бесплатно.

Безработными признаются трудоспособные граждане, кото­рые не имеют работы и заработка, зарегистрированы в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы, ищут работу и готовы приступить к ней.

Существуют следующие гарантии для безработных граждан: • социальная поддержка;

осуществление мер активной политики занятости населения, включая бесплатное получение услуг по профессиональной ориентации и психологической поддержке, профессиональной подготовке, переподготовке и повышению квалификации по на­правлению органов службы занятости;

бесплатное медицинское освидетельствование при направлении органами службы занятости на профессиональное обучение; компенсация в порядке, определяемом Правительством РФ, ма­териальных затрат в связи с направлением на работу (обучение) в другую местность по предложению органов службы занятости. Для безработных предусмотрены следующие выплаты:

1) выплаты пособия по безработице, в том числе в период вре­менной нетрудоспособности безработного;

2) выплаты стипендии в период профессиональной подготовки, повышения квалификации, переподготовки по направлению органов службы занятости, в том числе в период временной не­трудоспособности; •

3) возможность участия в оплачиваемых общественных работах. Эти выплаты осуществляются за счет средств бюджета. Право

на их получение при соответствующих условиях имеют граждане, признанные в установленном порядке безработными, т.е. имеющие статус (правовое положение) безработных.

Безработными признаются трудоспособные граждане, кото­рые не имеют работы и заработка, зарегистрированы в органах

службы занятости в целях поиска подходящей работы, ищут работу и готовы приступить к ней. При этом в качестве заработка не учи­тываются выплаты выходного пособия и сохраняемого среднего заработка гражданам, уволенным из организаций (с военной служ­бы) независимо от их организационно-правовой формы и формы собственности (далее — организации) в связи с ликвидацией организации либо сокращением численности или штата работни­ков организации.

Не признаются безработными следующие граждане: не достигшие 16-летнего возраста;

которым в соответствии с законодательством Российской Фе­дерации назначена трудовая пенсия по старости, в том числе досрочно, либо пенсия по старости или за выслугу лет по госу­дарственному пенсионному обеспечению;

• отказавшиеся в течение 10 дней со дня их регистрации в орга­нах службы занятости в целях поиска подходящей работы от двух вариантов подходящей работы;

• не явившиеся без уважительных причин в течение 10 дней со дня их регистрации в целях поиска подходящей работы в орга­ны службы занятости для предложения им подходящей рабо­ты, а также не явившиеся в срок, установленный органами служ­бы занятости для регистрации их в качестве безработных; осужденные по решению суда к исправительным работам без лишения свободы, а также к наказанию в виде лишения свободы;

• представившие документы, содержащие заведомо ложные све­дения об отсутствии работы и заработка, а также представившие другие недостоверные данные для признания их безработными. Основанием для выплаты пособия по безработице является

признание гражданина в установленном порядке безработным. Решение о назначении пособия принимается одновременно с ре­шением о признании гражданина безработным, и пособие начис­ляется с первого дня такого признания.

Решение о признании гражданина, зарегистрированного в це­лях поиска подходящей работы, безработным принимается органа­ми службы занятости по месту жительства гражданина не позднее 11 дней со дня предъявления органам службы занятости паспор­та, трудовой книжки или документов, их заменяющих, документов, удостоверяющих его профессиональную квалификацию, справки о среднем заработке за последние три месяца по последнему месту работы, а для впервые ищущих работу (ранее не работав­ших), не имеющих профессии (специальности) — паспорта и до­кумента об образовании.