Студопедия — Стоимость кредита определяется с учетом процентных ставок, используемых в денежно-кредитной сфере
Студопедия Главная Случайная страница Обратная связь

Разделы: Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Стоимость кредита определяется с учетом процентных ставок, используемых в денежно-кредитной сфере






В этой сфере применяются различные процентные ставки:

· банковская процентная ставка;

· учетная ставка;

· межбанковские процентные ставки;

· ставки по банковским депозитам и т.д.

Банковская процентная ставка - именно по этой ставке заёмщику приходится расплачиваться с банком или иным кредитным учреждением за полученный кредит.

Данная ставка устанавливается каждым банком самостоятельно.

Для конкретного клиента процентная ставка по кредиту будет состоять из двух частей: базовой ставки и надбавки. Базовая ставка включает операционные и административные расходы банка и его прибыль. Надбавку можно рассматривать как премию за риск.

Премия за риск дифференцируется в зависимости от особенностей кредитования: кредитоспособности заёмщика, обеспечения и срока кредита.

На величину базовой банковской процентной ставки оказывает определенное влияние учетная ставка и межбанковские процентные ставки.

Учетная ставка ‑ это официальная ставка кредитования коммерческих банков со стороны Центрального банка (её ещё называют ставкой рефинансирования).

Понятно, что банкам достаточно сложно устанавливать ставки по своим кредитам меньше учетной ставки. Закономерность простая: чем ниже учетная ставка, тем дешевле кредиты для предприятий-заёмщиков.

Ставка рефинансирования играет важную регулирующую роль в экономике, корректирует многие финансовые решения в банковской системе.

Межбанковские процентные ставки ‑ это ставки по кредитам на межбанковском рынке. Они используются при кредитовании банков друг друга.

В международной практике широко используется процентная ставка LIBOR. Это средняя ставка по межбанковским кредитам, предлагаемым крупнейшими банками Лондона. Она фиксируется ежедневно и служит ориентиром для мирового банковского сообщества.

Аналогично LIBOR на крупнейшем российском рынке межбанковских кредитов в Москве формируется ставка MIBOR. Это средняя ставка по кредитам, предлагаемым на межбанковском рынке.

Стоимость кредита в известной мере будет зависеть и от депозитной ставки.

Для нормальной работы банка процентная ставка по кредиту должна быть несколько выше депозитной ставки. Эту разницу называют «спрэдом» или «процентной маржой». Фактически для банка это основной источник прибыли.

Все рассмотренные процентные ставки взаимосвязаны.

Как уже отмечалось, кредитные средства банковские учреждения сами заимствуют у Центрального банка, других коммерческих банков, у вкладчиков. Поэтому ставка кредита неизбежно привязана к учетной ставке, межбанковским процентным ставкам, депозитной ставке.

На величину указанных процентных ставок неизбежно влияет и уровень инфляции. С ростом инфляции будут увеличиваться и процентные ставки, чтобы компенсировать риск кредитования.

Стоимость кредита (его процентная ставка) будет зависеть и от ряда дополнительных факторов:

· Более высокий процент по кредиту платят более рискованные заёмщики.

· Повышает стоимость кредита и финансовое посредничество.

· Чем продолжительнее срок кредита, тем выше его стоимость.

· С увеличением размера кредита его цена снижается.

· Наличие конкуренции между кредитными учреждениями удешевляет кредит.

Основные способы погашения кредита:

· Использование простых процентов.

Основная сумма долга и проценты погашаются единовременно в конце срока кредитования.

· Метод аннуитета.

По ссудам, погашаемым в рассрочку, банки устанавливают для заёмщика величину периодических равных платежей. Эти «порции» рассчитываются и с учётом основной суммы кредита, и выплаты необходимых процентов.

· Проценты по уменьшающемуся остатку.

Основной долг выплачивается ежемесячно равными долями, а проценты начисляются по уменьшающемуся остатку.

· Метод дисконтированной ссуды.

Заёмщик выплачивает все проценты авансом - в момент получения кредита.







Дата добавления: 2014-12-06; просмотров: 578. Нарушение авторских прав; Мы поможем в написании вашей работы!



Вычисление основной дактилоскопической формулы Вычислением основной дактоформулы обычно занимается следователь. Для этого все десять пальцев разбиваются на пять пар...

Расчетные и графические задания Равновесный объем - это объем, определяемый равенством спроса и предложения...

Кардиналистский и ординалистский подходы Кардиналистский (количественный подход) к анализу полезности основан на представлении о возможности измерения различных благ в условных единицах полезности...

Обзор компонентов Multisim Компоненты – это основа любой схемы, это все элементы, из которых она состоит. Multisim оперирует с двумя категориями...

Примеры решения типовых задач. Пример 1.Степень диссоциации уксусной кислоты в 0,1 М растворе равна 1,32∙10-2   Пример 1.Степень диссоциации уксусной кислоты в 0,1 М растворе равна 1,32∙10-2. Найдите константу диссоциации кислоты и значение рК. Решение. Подставим данные задачи в уравнение закона разбавления К = a2См/(1 –a) =...

Экспертная оценка как метод психологического исследования Экспертная оценка – диагностический метод измерения, с помощью которого качественные особенности психических явлений получают свое числовое выражение в форме количественных оценок...

В теории государства и права выделяют два пути возникновения государства: восточный и западный Восточный путь возникновения государства представляет собой плавный переход, перерастание первобытного общества в государство...

Ситуация 26. ПРОВЕРЕНО МИНЗДРАВОМ   Станислав Свердлов закончил российско-американский факультет менеджмента Томского государственного университета...

Различия в философии античности, средневековья и Возрождения ♦Венцом античной философии было: Единое Благо, Мировой Ум, Мировая Душа, Космос...

Характерные черты немецкой классической философии 1. Особое понимание роли философии в истории человечества, в развитии мировой культуры. Классические немецкие философы полагали, что философия призвана быть критической совестью культуры, «душой» культуры. 2. Исследовались не только человеческая...

Studopedia.info - Студопедия - 2014-2024 год . (0.01 сек.) русская версия | украинская версия