Студопедия — Потребительский кредит
Студопедия Главная Случайная страница Обратная связь

Разделы: Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Потребительский кредит






Потребительский кредит отражает экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребления. Потребительский кредит служит средством удовлетворе­ния потребительских нужд населения. Он дает населению возможность приобретать, например, относительно дорогостоящие товары, для пол­ной оплаты которых у части покупателей не достает средств, либо про­цесс накопления средств на покупку товаров растянулся бы на длитель­ное время. Поэтому этот вид кредита ускоряет получение определенных благ, увеличивает платежеспособный спрос населения, повышает его жизненный уровень и одновременно ускоряет реализацию продукции, кругооборот капитала.

Потребительский кредит регулируется со стороны государства более тщательно, чем другие формы кредита, так как он связан с потреб­ностями населения, ре1упированием ею уровня жизни. Регулирование осуществляется как на уровне выдачи кредита, так и на уровне его ис­пользования и выражается либо в поощрении кредитования конечного потребителя через низкую процентную ставку, приемлемый срок креди­та, либо в ужесточении режима кредитования.

Субъектами кредитных отношений здесь являются физические лица (заемщики), в роли кредиторов выступают банки и внебанковские кредитные учреждения. Основными объектами кредитования являются затраты населения, связанные с удовлетворением потребностей текуще­го характера, а также затраты капитального характера на строительство и поддержание недвижимого имущее 1ва. При выдаче потребительских ссуд между заемщиком и кредитором заключается договор, где опреде-


пяются такие условия, как объект кредита, его сумма, срок, процент, га­рантия погашения, ответственность сторон.

В качестве гарантии возврата ссуд заемщиком выступают: полу­чаемые им заработная плата и другие доходы, залог имущества, включая приобретенное за счет кредита, страховые полисы, заклад сберегатель­ного вклада, поручительства третьих лиц и др. Величина и сроки креди­та определяются таким образом, чтобы платежи за кредит и проценты не превышали 50 % среднемесячного дохода заемщика.

Классификация потребительских кредитов может быть проведе­на по ряду признаков:

а) по целевому назначению;

б) формам выдачи -товарные и денежные кредиты;

в) срокам выдачи - краткосрочные и долгосрочные;

д) способу погашения - погашаемые постепенно, согласно гра­фику, или разовым платежом.

В зависимости от целевого назначения различаются следующие виды потребительских кредитов:

1) инвестиционные - ссуды на кооперативное жилищное строи­
тельство, строительство индивидуальных жилых домов, строительство
дач, гаражей;

2) для покупки товаров (как правило, длительного пользова­
ния) - телевизоров, холодильников и др.

3) на развитие личных хозяйств - ссуды на покупку сельхозтех­
ники, транспортных средств, скота, плодовых деревьев, удобрений;

4) целевые кредиты отдельным социальным группам молодым
семьям, студентам;

5) на нецелевые потребительские нужды - без указания цели
использования (лечение, стихийное бедствие, получение образования,
туризм);

6) чековый кредит - открывается 1екущий счет в банке, заемщик
выписывает чек против суммы выделенного ему чекового кредита и рас­
считывается чеком за приобретенные товары в торговом предприятии;

7) в виде кредитных карточек, которые позволяют приобретать
товары с отсрочкой платежа в счет кредита, зачисляемого в безналичном
порядке на карт-счет заемщика. С развитием кредитных, а также других
банковских пластиковых карточек связываются расчеты, осуществля­
емые терминалами, устанавливаемыми в магазинах. Эти электронные
устройства подключены к системе банковских компьклеров.

Кредиторы-банки могут выдавать потребительские кредиты кре­дитополучателям, обращающимся в банк непосредственно (прямые


кредиты) или через посредников, например, торговую организацию, предприятие по оказанию услуг проката, ломбард, которые продают то­вар потребителям, оказывают им услуги под обязательства кредитопо­лучателя (косвенные кредиты).

Для того чтобы иметь представление о роли потребительского кредита в расширении платежеспособного спроса населения на пред­меты потребления, необходимо анализировать величину личных потре­бительских расходов населения на потребительские товары и услуги, задолженность населения по потребительскому кредиту, процент, вы­плачиваемый населением по образовавшемуся долгу.

В развитых зарубежных странах потребительский кредит при­обрел большое развитие. Он стимулирует спрос населения на товары и недвижимость и способствует их производству и реализации. Особен­но широко к потребительскому кредиту прибегают частные лица - ра­бочие и служащие со средним уровнем доходов. Так, рабочие и служа­щие при покупке автомобилей в семи из десяти случаев пользуются кредитом, а руководители высшего звена - лишь в четырех из десяти В США бытует понятие «жизнь в кредит». Зная о столь значительном росте и многообразии потребительской задолженности, можно легко понять среднего американца, который практически не представляет сво ей жизни без потребительского кредита. Особенно широко использую! потребительский кредит люди молодого и среднего возраста.







Дата добавления: 2014-12-06; просмотров: 665. Нарушение авторских прав; Мы поможем в написании вашей работы!



Функция спроса населения на данный товар Функция спроса населения на данный товар: Qd=7-Р. Функция предложения: Qs= -5+2Р,где...

Аальтернативная стоимость. Кривая производственных возможностей В экономике Буридании есть 100 ед. труда с производительностью 4 м ткани или 2 кг мяса...

Вычисление основной дактилоскопической формулы Вычислением основной дактоформулы обычно занимается следователь. Для этого все десять пальцев разбиваются на пять пар...

Расчетные и графические задания Равновесный объем - это объем, определяемый равенством спроса и предложения...

Реформы П.А.Столыпина Сегодня уже никто не сомневается в том, что экономическая политика П...

Виды нарушений опорно-двигательного аппарата у детей В общеупотребительном значении нарушение опорно-двигательного аппарата (ОДА) идентифицируется с нарушениями двигательных функций и определенными органическими поражениями (дефектами)...

Особенности массовой коммуникации Развитие средств связи и информации привело к возникновению явления массовой коммуникации...

Меры безопасности при обращении с оружием и боеприпасами 64. Получение (сдача) оружия и боеприпасов для проведения стрельб осуществляется в установленном порядке[1]. 65. Безопасность при проведении стрельб обеспечивается...

Весы настольные циферблатные Весы настольные циферблатные РН-10Ц13 (рис.3.1) выпускаются с наибольшими пределами взвешивания 2...

Хронометражно-табличная методика определения суточного расхода энергии студента Цель: познакомиться с хронометражно-табличным методом опреде­ления суточного расхода энергии...

Studopedia.info - Студопедия - 2014-2024 год . (0.012 сек.) русская версия | украинская версия