Центральный банк, его задачи и функции

Главным звеном банковской системы любого государства являет­ся Центральный банк страны. В большинстве стран капитал Централь­ного банка полностью принадлежит государству (Банк Англии, Банк Франции, Банк России, Национальный банк Республики Беларусь). Од­нако центробанки могут быть и акционерными (Федеральная резервная система США), и со смешанным капиталом, часть из которого принадле­жит государству (Национальный банк Австрии, Банк Швейцарии). Суть деятельности центральных банков заключается в посредничестве меж­ду государством и остальной экономикой. Тесные связи с государством не означают, что оно может безгранично влиять на политику Центробан­ка. Независимо от принадлежности капитала Центральный банк явля­ется юридически самостоятельным. Обычно Центробанк подотчетен парламенту страны. Глава Центробанка не входит в состав правитель­ства. Существенная степень независимости Центрального банка являет­ся необходимым условием эффективности его деятельности, которая не­редко входит в противоречие с краткосрочными целями правительства. Оно, например, может быть заинтересовано в дешевых кредитах для реального сектора экономики, подталкивать Центробанк на эмиссионное (необеспеченное активами) кредитование, что вызывает инфляцию

и подрывает стабильность национальной денежной единицы. Независи­мость Центробанка важна и в плане ограничения возможностей прави­тельства -использовать его ресурсы для покрытия бюджетного дефицита.

В то же время независимость Центрального банка от правитель­ства носит относительный характер. Экономическая политика не мо­жет быть успешной без четкой координации действий правительства и Центробанка. В долгосрочном плане политика Центробанка определя­ется приоритетами макроэкономического курса правительства. Поэто­му любой Центральный банк сочетает черты собственно банка и госу­дарственного органа. Он является агентом правительства.

К основным критериям независимости Центрального банка можно отнести следующие:

- назначение руководства. Степень независимости будет опреде­
ляться процедурой назначения главы Центрального банка. Возможны
следующие варианты. Главу назначают: а) правление банка; б) законода­
тельная власть, парламент; в) исполнительная власть (правительство);
д) председатель правительства и министр финансов; е) президент. Не­
трудно заметить, что варианты перечислены в порядке убывания неза­
висимости Центрального банка;

- срок пребывания в должности главы и членов правления. Чем
дольше срок, тем более независим глава и члены правления Центробан­
ка. К примеру, председатель совета управляющих Федеральной резерв­
ной системы США и его члены назначаются на 14 лет;

- прямые указания органов государственной власти. Речь идет
о том, имеют ли право исполнительные или законодательные органы
контролировать бюджет Центрального банка;

- ограничение на предоставление кредитов правительству. Чем
больше ограничено прямое кредитование правительства Центральным
банком, тем более он независим.

В Беларуси Национальный банк подотчетен президенту. Пре­зидент утверждает Устав Национального банка Республики Беларусь, назначает с согласия парламента председателя и членов Правления Нацбанка.

Традиционно перед Центральным банком ставится пять основ­ных задач. Он призван быть:

1) эмиссионным центром страны, т. е. пользоваться монополь­
ным правом на выпуск денег;

2) банком банков, т. е. совершать операции не с торгово-
промышленной клиентурой, а преимущественно с коммерческими
банками: хранить их кассовые резервы и осуществлять их кассовое

обслуживание (кассир последней инстанции), предоставлять им креди­ты, давая им возможность рефинансирования (кредитор последней ин­станции), осуществлять надзор над коммерческими банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями;

3) банкиром правительства -для этого он должен поддерживать
(кредитами) государственные экономические программы и размещать
государственные (правительственные) ценные бумаги, предоставлять
в необходимых случаях правительству кредиты и выполнять для него
расчетно-кассовые операции (в настоящее время Нацбанк РБ обслужи­
вает семь структур: Министерство финансов, Главное государственное
казначейство, Министерство обороны, Министерство внутренних дел,
Комитет госбезопасности, Государственный комитет финансовых рас­
следований, Государственный комитет по материальным резервам), хра­
нить золотовалютные резервы;

4) главным расчетным центром страны, выступая посредни­
ком между другими банками страны при выполнении безналичных рас­
четов;

5) органом регулирования экономики денежно-кредитными
методами.

При решении этих задач Центробанк выполняет три главных функции: регулирующую, контрольную и информационно-исследо­вательскую. К регулирующей функции относится регулирование де­нежной массы в обращении, поддержание стабильности национальной валюты, регулирование деятельности всей банковской системы страны.

Контрольная функция включает банковский надзор, определение соответствие требованиям банковского законодательства деятельности банков, контроль за соблюдением норм и нормативных показателей. Ин­формационно-исследовательская функция присуща всем центральным банкам. Центробанк публикует свои информационные бюллетени, осу­ществляет методологическое и методическое руководство банковской деятельностью.

Кроме того, центробанки выполняют и другие функции. Среди них:

- проведение единой государственной денежно-кредитной политики;
разработка единого порядка осуществления кассовых кредит­
ных и валютных операций, расчетов, ведения банковских счетов, бух­
галтерского учета и отчетности для кредитных учреждений;

- валютное регулирование и валютный контроль;

- операции на рынке ценных бумаг;

- покупка, продажа и мена в Республике Беларусь и за ее пределами
драгоценных метолов в виде слитков, монет, а также драгоценных камней;

- государственная регистрация, лицензирование кредитных ор­
ганизаций;

- регулирование внешнеэкономической банковской деятельности;

- разработка и исполнение платежного баланса государства;

- регистрация эмиссии ценных бумаг кредитных организаций;
-организация инкассации и перевозки денежной наличности, ва­
лютных и других ценностей;

- контроль за обеспечением безопасности и защиты информации
в банковской системе;

- анализ и прогнозирование состояния экономики, денежно-кре­
дитной и бюджетно-финансовой сферы;

- иные функции.

Получение прибыли не является основной целью деятельности Цен­трального банка, часть ее Нацбанк Республики Беларусь перечисляет в гос­бюджет. Нацбанк РБ является юридическим лицом, имеет печать. Его руко­водящие органы - Совет директоров и Правление Национального банка.