Задача 4.6

Фирма взяла в коммерческом банке кредит на сумму 600 млн руб. сроком на 4 года. Согласно договору, за первый год процентная ставка составляла 55 %, и с учетом инфляции каждый последующий

год повышалась на 12 %. Определите коэффициент наращения кредита, наращенную сумму и доход банка через 4 года.

Задача 4.7.

Величина предоставляемого банком кредита - 12 млн руб. Про­центная ставка - 42 %. Срок погашения - 6 месяцев. Рассчитайте план погашения кредита двумя способами:

1) кредит и проценты по кредиту будут погашены через 6 месяцев;

2) кредит и проценты по кредиту будут выплачиваться ежемесяч­
но равными долями.

Задача 4.8.

Банк принимает депозит на 3 месяца по ставке 14 % годовых, на 6 месяцев - по ставке 19 % годовых и на год - по ставке 24 % годовых. Определите сумму, которую получит владелец депозита 500 тыс. руб. во всех трех случаях.

Задача 4.9.

Сберегательный банк принимает срочные вклады под про­центную ставку 21 %. Проценты простые. Через сколько дней вклад в 4, 5 млн руб. нарастет до 5 млн руб.

Задача 4.10.

Определите сумму, которую нужно вложить в банк, чтобы через 3 года получить 3 млн руб. Процентная ставка - 80 % годовых. Про­центы сложные.

Задача 4.11.

Банк выдает долгосрочные кредиты по сложной ставке 40 % го­довых. Определите сумму процентов за кредит в размере 2 млн руб., погашаемый единовременным платежом через 3, 5 года.

Задача 4.12.

Определите, что стоит дороже: кредит 3600 тыс. руб., за который нужно выплачивать 386 тыс. руб. ежемесячно в течение года, или кредит такого же размера, за который нужно платить ежемесячно 140 тыс. руб. в течение 3 лет.

Задача 4.13.

Кредит предоставлен на 5 лет размером 3 млн руб. Начисление процентов происходило следующим образом: 1-й год - 40, 5 %; 2-й — прибавка 3, 5 пункта; 3-й, 4-й, 5-й годы - прибавка по 5, 5 пункта. Опре­делите наращенную сумму кредита.

Задача 4.14.

Выдан кредит 5 млн руб. на 3 года под 48 % годовых. Предпола­гаемый уровень инфляции 52 % за год. Определить:

1) наращенную сумму кредита без учета инфляции;

2) наращенную сумму кредита с учетом инфляции;

3) результат сделки.

Задача 4.15.

Три коммерческих банка предложили возможным клиентам сле­дующие условия: первый банк предлагает на валютные вклады простые проценты из расчета 35 % годовых, второй - по номинальной ставке 30 % при ежемесячном начислении процентов; третий - по номиналь­ной ставке 32 % и поквартальном начислении процентов. В какой банк выгоднее вкладывать деньги? Вклад составляет 300 долл.

Задача 4.16.

При открытии сберегательного вклада по ставке 24 % годовых 20.03.2004 г. на счет была положена сумма 400 тыс. руб. Затем 05.05.2004 г. на этот счет была добавлена сумма 100 тыс. руб.; 10.07.2004 г. со счета была снята сумма 175 тыс. руб., а 20.09.2004 г. счет был закрыт. Определить об­щую сумму, полученную вкладчиком при закрытии счета.

Задача 4.17.

Банк выдает кредит на полгода в сумме 1 млн руб. за счет кре­дитных ресурсов, полученных от Центрального банка по ставке рефи­нансирования 17 % годовых. Процентная маржа равна 3 %. Определите ставку процентов по кредиту для суммы ожидаемых расходов по нему в размере 40 тыс. руб. и 80 тыс. руб.

Задача 4.18.

По приведенной ниже методике сравнить интенсивность и эф­фективность труда работников двух филиалов банка:

Таблица

Исходные данные для расчета

 

 

 

№ п.	Показатели	Филиалы
N1	N2
	Среднеспсочная численность работни­ков, чел.
	Всего клиентов, ед.
	Вкладных счетов населения, тыс. едУмлн руб.	5/2500	5, 5/3200
	Средства на счетах юридических лиц и препринимателей без образования юридического лица
	Кредиты клиентам, млн руб.
	Вложения в ценные бумаги, млн руб.
	Ресурсы (привлеченные + размещен­ные), млн руб.
	Комиссионные доходы
	Доходы от предоставленных платеж­ных средств, млн руб.
	Прибыль от купли-продажи иностран­ной валюты, млн руб.
	Доходы, всего, млн руб.
	Условно-постоянные расходы, млн руб.
	ФОТ, млн руб.

Таблица

Анализ показателей интенсивности и эффективности труда работников территориальных и отраслевых структур банка.

 

№п.	Показатели	Алгоритм расчета
1.	Среднесписочная численность работников, чел.	= среднесписочная численность работников

Продолжение табл.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

№п.	Показатели	Алгоритм расчета
2.	Приходится на 1 работника
2.1.	клиентов (юрид. лиц + предпринимателей без обра­зования юрид. лица), ед.	численность клиентов
среднесписочная численность работников
2.2.	вкладных счетов населения, тыс. ед.	численность клиентов
среднесписочная численность работников
2.3.	средств на счетах юрид. лица и предпринимателей без об­разования юрид. лица, млн руб.	средства юрид. лиц и предприятий
среднесписочная численность работников
2.4.	вклады населения, млн руб.	вклады населения
среднесписочная численность работников
2.5.	ос гатка ссудной задолжен­ности, млн руб.	кредиты клиентам
среднесписочная численность работников
2.6.	вложений в ценные бумаги, млн руб.	ценные бумаги
среднесписочная численность работников
2.7.'	ресурсов (привлеченных + размещенных), млн руб.	ресурсы
среднесписочная численность работников
2.8.	комиссионных доходов, млн руб.	комиссионные доходы (за месяц)
среднесписочная численность работников

Продолжение табл.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

№ п.	Показатели	Алгоритм расчета
2.9.	доходов от предоставлен­ных платежных средств, млн руб	доходы от предаст, плат, средств (за месяц)
среднесписочная численность работников
2.10.	доходов от дилинговых операций, млн руб.	доходы от дилинговых операций
среднесписочная численность работников
2.11.	доходов, всего, млн руб.	доходы (за месяц)
среднесписочная численность работников
2.12.	условно-постоянных рас­ходов, млн руб.	условно - постоянные расходы
среднесписочная численность работников
2.13.	фонд оплаты труда, млн руб.	ФОТ
среднесписочная численность работников

ТЕСТ

1. Какие из перечисленных высказываний являются верными:

а) кредит позволяет сократить скорость оборота средств предприятия;

б) кредитование позволяет аккумулировать временно свободные
денежные средства;

в) замещение наличных денег кредитными увеличивает затраты
на организацию денежного обращения в стране;

г) нет верного ответа.

2. Кредит выполняет следующие функции:

а) перераспределительную;

б) замещения наличных денег кредитными деньгами и опера­
циями;

в) стимулирующую;

г) нет верного ответа.

3. Лизинговый кредит — это:

а) кредит, предоставляемый хозяйствующими субъектами дру|
другу в товарной форме путем отсрочки платежа;

б) кредит, выдаваемый государствами, международными кредит­
но-финансовыми институтами, частными фирмами в процес­
се международного экономического сотрудничества;

в) предоставление в долгосрочную аренду машин и оборудова­
ния, транспортных средств и т. д. при сокращении права соб­
ственности на них за арендодателем;

г) нет верного ответа.

4. Коммерческим кредитом называется:

а) любой кредит вообще;

б) банковский кредит;

в) кредит продавца покупателю;

г) нет верного ответа.

5. Форма кредита, представляющая собой разновидность торгово-
комиссионной операции, связанной с кредитованием оборотных
средств:

а) факторинг;

б) овердрафт;

в) вексельный кредит;

г) нет верного ответа.

6. Факторинг имеет смысл применять:

а) во всех случаях;

б) если выгода от немедленного получения денег больше, чем
от их получения в установленный срок;

в) когда имеются сомнения в надежности плательщика;

г) нет верного ответа.

7. Вклад денежных средств или ценных бумаг на хранение - это:

а) факторинг;

б) депозит;

в) овердрафт;

г) нет верного ответа.

8. Главным условием выдачи кредита является:

а) величина кредита;

б) заемщик;

в) обеспечение кредита;

г) нет верного ответа.

9. Кредитная система — это совокупность кредитно-финансовых
учреждений, выполняющих специфические функции:

а) по аккумуляции и распределению денежных средств;

б) по формированию, распределению и перераспределению на­
ционального продукта страны;

в) по созданию, распределению и перераспределению денежных
общегосударственных фондов страны;

г) нет верного ответа.

10. Какие из высказываний являются истинными:

а) центральный банк вместе с коммерческими банками образует
банковскую систему страны;

б) государство получает сеньораж тогда, когда издержки эмис­
сии денег больше номинальной стоимости выпущенных
денег;

в) целью функционирования центрального банка является до­
стижение устойчивых темпов роста экономики, полной заня­
тости, борьба с инфляцией путем регулирования;

г) нет верного ответа.

11. К специальным кредитно-финансовым институтам относятся:

а) страховые компании, акционерные общества;

б) лизинговые компании, инвестиционные компании;

в) пенсионные фонды, центральный банк;

г) нет верного ответа.

12. Различают следующие функции коммерческих банков:

а) хранение золотовалютных запасов страны;

б) выполнение кредитных и расчетных операций для правительства;

в) выдача средств со счетов и выполнение перечислений;

г) нет верного ответа.

13. Балансовый отчет представляет собой:

а) перечень финансовых операций, совершенных за определен­
ный промежуток времени;

б) перечень активов и требований, которые отражают финансо­
вое положение в некоторый момент времени;

в) перечень требований коммерческого банка к различным хозяй­
ствующим субъектам;

г) нет верного ответа.

14. Что из перечисленного ниже представляет активы банка?

а) вклады до востребования, акции и резервы;

б) наличные деньги, собственность и резервы;

в) наличные деньги, собственность и акции;

г) наличные деньги, акции и вклады до востребования;

д) резервы, ссуды и акции.

15. Основными статьями актива баланса центрального банка являются:

а) золотые сертификаты, наличные деньги, депозиты банков
и депозиты казначейства;

б) банкноты, государственные ценные бумаги и ссуды;

в) золотые сертификаты, наличные деньги, банковские депозиты
и ссуды;

г) золотые сертификаты, наличные деньги, ссуды и государ­
ственные ценные бумаги;

д) банкноты, золотые сертификаты, наличные деньги и депозиты
коммерческих банков.

16. Под денежно-кредитной политикой понимается:

а) совокупность мероприятий, предпринимаемых правитель­
ством в денежно-креди сфере, с целью регулирования
экономики;

б) совокупность мероприятий, регулирующих параметры воспро­
изводственной сферы, с целью регулирования денежного
рынка;

в) совокупность мероприятий, регулирующих параметры банков­
ской системы, с целью регулирования денежного рынка;

г) нет верного ответа.

17. Инструментами денежно-кредитной политики являются:

а) изменение учетной ставки и ставки процента;

б) операции на открытом рынке и фондовом рынке;

в) изменение нормы обязательных резервов;

г) нет верного ответа.

18. Термин «учетная ставка» означает:

а) уровень снижения цены для центрального банка, когда он ску­
пает государственные ценные бумаги;

б) степень давления, оказываемого центральным банком на ком­
мерческие банки с целью снижения объема выдаваемых ими
ссуд;

в) процентную ставку по ссудам, предоставляемым коммерчес­
ким банкам;

г) степень воздействия центрального банка на рост денежной
массы и объема ВНП;

д) нет верного ответа.

19. Если центральный банк повышает учетную ставку, то эта мера,
являющаяся частью денежной политики, вместе с другими мерами
направлена в первую очередь на:

а) снижение общей величины резервов коммерческих банков;

б) стимулирование роста величины сбережений населения;

в) содействие росту объемов ссуд, предоставляемых централь­
ным банком коммерческим банкам;

г) увеличение общего объема резервов коммерческих банков;

д) достижение других целей.

20. Центральному банку сложно осуществить меры по ограничению
роста денежной массы, если:

а) у центрального банка отсутствует право снижения нормы обя­
зательных резервов коммерческих банков;

б) коммерческие банки обладают значительными избыточными
резервами;

в) объем личных сбережений очень велик;

г) золото в большом количестве экспортируется;

д) частные фирмы и население стремятся дополнительно купить
государственные облигации на большую сумму.

21. Если центральный банк продает большое количество государствен­
ных ценных бумаг на открытом рынке, то он преследует при этом
цель:

а) сделать кредит более доступным;

б) затруднить покупку населением государственных ценных бумаг;

в) увеличить объем инвестиций;

г) снизить учетную ставку;

д) уменьшить общую массу денег в обращении.

22. Если центральный банк стремится увеличить объем ВНП, какие
из приведенных ниже мер он не должен предпринимать?

а) увеличение инвестиционных расходов, с тем чтобы повысить
уровень общих расходов;

б) повышение процентных ставок, с тем чтобы сделать кредиты
более привлекательными для владельцев наличных денег;

в) увеличение банковских резервов, для того чтобы стимулиро­
вать повышение банками своих неденежных активов;

г) увеличение средств на текущих счетах;

д) увеличение доступности кредита.

23. Если центральный банк продает большое количество государствен­
ных ценных бумаг населению, то эта мера ведет к:

а) увеличению общей суммы личных накоплений;

б) уменьшению объема ссуд, предоставляемых коммерческими
банками;

в) увеличению общей суммы депозитов коммерческих банков;

г) снижению уровня процентных ставок;

д) увеличению количества банкнот в обращении.

24. Если центральный банк покупает у населения большое количество
государственных ценных бумаг, то:

а) обязательства центрального банка в форме резервов ком­
мерческих банков увеличиваются;

б) текущие счета коммерческих банков уменьшаются;

в) общая масса денег на руках у населения уменьшается;

г) учетная ставка и объем ссуд цен трального банка возрастают;

д) учетная ставка и объем ссуд центрального банка уменьшаются.

Контрольные вопросы:

1.Кредитная система: понятие, структура.

2. Классификация кредитных организаций.

3. Принципы организации банковской системы.

4. Центральный банк: понятие, задачи, функции, операции.

5. Денежно-кредитная политика Центрального банка.

6. Операции коммерческих банков.

7. Баланс коммерческих банков.

8. Банковские проценты и риски.