Комісійно-посередницькі операції

 

Комісійно – посередницькі операції – операції, не пов’язані з наданням кредитів чи залученням коштів, які банки виконують за дорученням клієнтів відповідно до укладених договорів комісії за певну плату – комісійну винагороду.

До них належать розрахунково-касове обслуговування клієнтів, конвертація іноземної валюти, купівля-продаж цінних паперів, тощо.

За виконання комісійно–посередницьких операцій банки встановлюють комісійну винагороду, яка є платою, що стягується банком з клієнта за виконання певних банківських операцій за дорученням клієнта. Комісійна винагорода є одним із видів непроцентних доходів банків. Розмір і порядок стягнення комісійної винагороди банки встановлюють самостійно з урахуванням чинного законодавства на основі тарифів, затверджених рішенням правління банку, та відповідно до укладених з клієнтами договорів.

Розрахунково-касове обслуговування – послуги, що надаються банком клієнту на підставі відповідного договору, укладеного між ними, які пов’язані із переказом коштів з рахунка (на рахунок) цього клієнта, видачею йому коштів у готівковій формі, а також здійсненням інших операцій, передбачених договорами.

Розрахунково-касове обслуговування включає такі основні види операцій і послуг: відкриття та ведення поточних рахунків; здійснення платежів у межах залишку коштів на рахунку клієнта; приймання платежів від населення за товари і послуги на користь клієнта – юридичної особи; приймання грошової виручки в касу банку; інкасацію грошової виручки; видачу готівки на цілі, передбачені законодавством.

Консультаційні послуги банки надають з питань бухгалтерського обліку, звітності, оподаткування, аналізу фінансово-господарської діяльності, зовнішньоекономічної діяльності та інших видів економіко-правового забезпечення підприємницької діяльності фізичних і юридичних осіб.

Як правило, цей вид послуг перебуває в тісному контакті з іншими операціями. Плата за консультацію враховується у складі плати за основний вид операції, що супроводжується консультацією.

Інформаційні послуги включають в себе:

1) одержання документованої або публічно оголошуваної інформації громадянами, юридичними особами, державою;

2) використання інформації — задоволення інформаційних потреб юридичних та фізичних осіб;

3) поширення інформації;

4) зберігання інформації.

Трастові послуги — послуги, засновані на довірчих правовідносинах, коли одна особа — засновник (установник управління) передає своє майно у розпорядження іншій особі — довірительному власнику (управителю) для управління в інтересах третьої особи — бенефіціара (вигодонабувача). Банки можуть здійснювати лише довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами.

Види трастових послуг:

І. Трастові послуги на користь фізичних осіб:

1.1. Розпорядження спадщиною — заповітний траст.

1.2. Управління майном згідно з договором - прижиттєвий траст.

1.3. Опікунство та забезпечення зберігання майна (для неповнолітніх, фізично недієздатних).

1.4. Агентські послуги: збереження активів, одержання доходів за ними та повідомлення клієнта; купівля-продаж цінних паперів та доставка їх до клієнта; обмін цінних паперів; погашення облігацій, сплата податків, оформлення страхових полісів, оплата рахунків, отримання кредитів, купівля-продаж іноземної валюти, дорогоцінних металів.

2. Трастові послуги юридичним особам:

2.1. Передання довіреній особі права розпорядження майном, що є забезпеченням облігаційної позики.

2.2. Агентські послуги.

2.3. Створення фондів погашення заборгованості за основним боргом, нарахованими процентами, дивідендами.

2.4. Тимчасове управління справами компанії, що реорганізується чи знаходиться у стані ліквідації.

2.5. Депозитарні послуги — надання послуг щодо зберігання цінних паперів, відкриття та ведення рахунків у цінних паперах, обслуговування операцій на цих рахунках та обслуговування операцій емітента щодо випущених ним цінних паперів

2.6. тощо.

Факторинг — це послуга банку, яка полягає у викупі платіжних вимог у постачальника товарів (послуг).

При здійсненні факторингу, клієнт відступає або може відступати фактору право грошової вимоги, яке випливає з договорів купівлі-продажу товарів, здійснення робіт, послуг, укладених між постачальником та його покупцями (боржниками), крім договорів купівлі-продажу товарів, придбаних, в першу чергу, для їхнього особистого, сімейного або домашнього використання.

Форфейтинг — це купівля на безповоротній основі у кредитора боргу, вираженого в обіговому документі. Це кредитування зовнішньоекономічних операцій у формі купівлі банком у експортера цінних паперів із зобов’язанням оплати, акцептованих імпортером.

Лізинг – це господарча діяльність, спрямована на інвестування власних або залучених фінансових коштів, що полягає в наданні за договором лізингу однією стороною в користування іншої стороні на визначений строк майна, що йому належить або придбається у власність за порукою або погодженням у відповідного постачальника, на умовах сплати періодичних лізингових платежів.

Послуги зі зберігання цінностей:

І. Зберігання цінностей клієнтів у сховищі:

ІІ. Надання клієнтам сейфів у приміщенні банку (договір про надання індивідуального банківського сейфа, що охороняється банком)

ІІІ. Надання нічних сейфів клієнтам.