Страховой рынок в РФ, его особенности и направления развития

 

Неотъемлемым элементом финансового рынка является страховой, на котором продаются и покупаются страховые услуги. В условиях рынка страховая услуга становится товаром.

Под страховой услугой понимается целесообразный вид деятельности, направленный на удовлетворение потребностей общества в страховании, в результате которого не создается материально-вещественный продукт.

Страховой рынок РФ находится на стадии формирования. Важными проблемами его становления остаются:

· необходимость создания крупных страховых компаний, способных адаптироваться к динамично меняющейся конъюнктуре рынка и оказывать страховые услуги, отвечающие мировым стандартам;

· недостаточные финансовые возможности национальных страховых компаний по покрытию крупных убытков;

· неплатежеспособность отдельных страховых компаний, подрывающая доверие к другим страховщикам и дискредитирующая национальное страхование в целом;

· монополизация секторов страхового рынка;

· незначительное число страховых продуктов;

· серьезные трудности с обеспечением профессионально подготовленных кадров, отвечающих современным требованиям ведения страховых операций;

· ограниченность мер стимулирования населения и предприятий к более широкому использованию возможностей страхования для защиты своих имущественных интересов; несовершенство страхового законодательства.

Концепцией развития страхования в РФ, принятой в 2002 г., главной целью страхования определялось создание эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в РФ, обеспечивающей:

· реальную компенсацию убытков (ущерба, вреда), причиняемых в результате непредвиденных природных явлений, техногенных аварий и катастроф и негативных социальных обстоятельств, за счет резервов страховых организаций при снижении нагрузки на бюджет;

· формирование необходимой для экономического роста надежной и устойчивой хозяйственной среды;

· максимальное использование страхования как источника инвестиционных ресурсов.

Для достижения указанных целей было необходимо:

· обеспечение надежности и финансовой устойчивости системы страхования;

· проведение активной структурной политики на рынке страховых услуг;

· повышение эффективности государственного регулирования страховой деятельности;

· развитие взаимоотношений российского и международного страховых рынков;

· совершенствование нормативной базы страховой деятельности.

Также в Концепции отмечалось, что создание равных условий для осуществления деятельности всеми страховыми организациями на территории РФ повысит эффективность его функционирования, для чего необходимо обеспечить:

· усиление контроля за действиями органов государственной власти всех уровней, ограничивающих конкуренцию на рынке страховых услуг;

· отработку системы проведения открытых конкурсов страховых организаций, привлекаемых для осуществления страхования за счет бюджетных средств;

· осуществление мониторинга деятельности страховых организаций, занимающих доминирующее положение и препятствующих доступу на рынок других страховых организаций;

· государственный контроль за концентрацией капитала на рынке страховых услуг;

· совершенствование форм статистического учета и отчетности страховых организаций, в том числе с целью проведения анализа конкурентной среды на федеральном и региональном рынках страховых услуг и определения доминирующего положения страховых организаций на таких рынках.

Важным условием конкуренции на рынках финансовых услуг должно было стать исключение государственного участия в уставных капиталах страховщиков[150].

Реализация Концепции развития страхования в Российской Федерации способствовала развитию страховой отрасли, создала предпосылки для ее дальнейшего качественного преобразования. Дальнейшее развитие страхового дела в России определено Стратегией развития страховой деятельности в Российской Федерации на среднесрочную перспективу, одобренную поручением Правительства РФ 18 ноября 2008 г. №ВП-П13-6891, которая подготовлена в рамках разработки единой концепции развития финансового рынка России до 2020 года.

Целью развития российского страхового рынка в дальнейшем является эффективное выполнение им основных макроэкономических функций страхования:

· обеспечения непрерывности процесса производства и возмещения убытков предприятий за счет средств страховых организаций, без экстренного выделения значительных ресурсов из бюджетных средств и внебюджетных фондов;

· предупреждения и снижения вероятного ущерба при страховых событиях;

· обеспечения социально-экономической стабильности;

· обеспечения эффективности функционирования системы социального обеспечения и государственной поддержки (функция ОМС и прочих видов социального страхования).

В рамках содействия развитию страхового сектора, повышению его вклада в социально-экономическое развитие страны Министерство финансов РФ поставило задачи:

· поддержать его стабильность;

· использовать ресурсы страховых организаций для развития финансовой системы, в том числе в сферу инвестиций;

· повысить качество и расширить спектр страховых услуг;

· поддерживать стабильность страхового рынка;