Задание 8. Маркетинговая стратегия страховой компании

В 2009 г. российский рынок страхования столкнулся не только с финансовым кризисом, но и с кризисом сложившейся системы. В результате этого в первом полугодии 2009 г. по сравнению с первым полугодием 2008-го совокупный объем страховых премий без учета платежей по обязательному медицинскому страхованию (ОМС) упал на 8, 1%.

Однако произошедшие в российском страховании качественные изменения важнее и опаснее, чем количественные.

1. На страховом рынке возникают финансовые пирамиды - демпингующие компании, осуществляющие выплаты за счет страховой премии, собираемой с новых клиентов. Неминуемый уход таких игроков с рынка приведет к кризису доверия к страховым компаниям, еще большему падению добровольного спроса на страхование, росту страхового мошенничества.

2. Финансовый кризис способствует ускорению процессов слияний и поглощений на рынке. Ведущие страховщики, которые не испытывают масштабных проблем с ликвидностью, продолжают расширяться, поглощая мелких и средних страховщиков с устойчивым портфелем.

3. В разрезе видов страхования лидерами падения являются кредитное КАСКО и ипотечное страхование. Наибольшие объемы падения спроса на страховые услуги отмечаются по видам, еще недавно выступавшим локомотивами отрасли: по автострахованию, по добровольному медицинскому страхованию, по страхованию от несчастных случаев.

4. В территориальном разрезе впервые после нескольких лет снижения доля Москвы в общем объеме собранной по стране страховой премии выросла с 40, 9% в первом полугодии 2008-го до 47, 4% в первом полугодии 2009 г. К сожалению, по-прежнему для большинства российских компаний страхование – это инструмент грамотного управления своими рисками, а лишь статья расходов, финансируемая по остаточному принципу. Во время кризиса зачастую расходы на страхование сокращаются как «ненужные». Особенно такая политика предприятий распространена в регионах. В тяжелом положении оказываются местные региональные страховщики, дальнейшее сокращение числа которых можно прогнозировать, так и филиалы московских страховых организаций.

5. Ситуация с убыточностью на страховом рынке ужасающая. По итогам первого полугодия 2009 г. усредненное значение комбинированного коэффициента убыточности страхового портфеля российских страховщиков вплотную приблизились к стопроцентному уровню, составив 99, 6% (Ситуация на рынке описана на основе данных компании «Эксперт РА»).

Впрочем, кризис, может означать и возможности для развития. У российских страховщиков есть простор для маневра, связанный с возможностью сократить издержки, уменьшить агентские комиссии, выйти из убыточных непрофильных сегментов бизнеса и тем самым значительно повысить рентабельность операций. По мнению экспертов для того, чтобы удержаться на рынке компаниям необходимо не только демпинговать, сколько усиливать сервисную составляющую, вырабатывать новый антикризисный продукт.

На рынке страховых услуг Приволжского федерального округа работают 76 страховых компаний. Среди них «Региональная страховая компания», имеющая сеть филиалов в большинстве субъектов данного округа. основным видом страхования данной компании является автострахование: обязательное и добровольное. Несмотря неблагополучную ситуацию на рынке, руководство компании планирует отказаться от слияния с федеральной компанией и сохранить бизнес.

Задания:

1. Перечислите основные угрозы рынка, воздействующие на «Региональную страховую компанию»

2. На основе матрицы Ансоффа определите стратегию развития компании

3. Разработайте основные положения стратегического маркетингового плана компании на ближайшие пять лет.