Метод страхового права

Общественные отношения, в том числе и страховые отношения, регулируются методом правового регулирования. Метод правового регулирования страховых отношений представляет собой юриди­ческий инструментарий в виде совокупности конкретных способов, средств, приемов воздействия норм страхового права на волевое поведение участников страховых отношений. Если предмет правового регулирования от­вечает на вопрос о том, какие общественные отношения регулиру­ются нормами страхового права, то метод правового регулирования показывает, как, ка­ким образом это осуществляется.

Метод правового регулирования характеризует нормы страхового права со сторо­ны особенностей их воздействия на страховые отношения.

Метод правового регулирования страховых отношений прояв­ляется также в характере оснований возникновения и действия со­ответствующих правоотношений, юридических санкций. Метод правового регулирования в основном определяется предметом ре­гулирования и зависит от него. Предмет регулирования является главным критерием разделения и группировки массивов правовых норм. Метод же правового регулирования выполняет роль допол­нительного критерия в дифференциации системы правовых норм, т.к. отдельные черты метода в некоторых отраслях (подотраслях) могут совпадать или ряд отраслей (подотраслей) может иметь идентичный метод (административно-властный метод, например, присущ не только административному праву, но и финансовому, земельному и в определенной мере другим отраслям права). Поэто­му объяснимым является применение некоторых конкретных спо­собов и средств метода регулирования гражданско-правовых отно­шений и в методе страхового права. К ним, в частности, относятся:

1) способ императивно-властных предписаний, обязывающих действовать субъектов страховых отношений в строго указанном порядке или определенным образом, либо в требуемом направле­нии; например, согласно ч. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме, а несоблюдение этого требования влечет недействительность договора;

2) диспозитивный способ, дающий субъектам страховых отно­шений возможность выбора варианта поведения; например, в соот­ветствии с нормой ч. 3 ст. 943 ГК РФ страхователь и страховщик при заключении договора страхования вправе договориться об из­менении или исключении действия отдельных положений правил страхования либо дополнении их;

3) способ юридического равенства и автономности сторон дого­вора страхования; например, согласно ч. 1 и 2 ст. 942 ГК РФ при за­ключении договора страхования должно быть достигнуто соглаше­ние между страхователем и страховщиком по существенным условиям страхования как между равноправными, самостоятель­ными участниками сделки;

4)имущественная (гражданско-правовая) ответственность как средство воздействия на волевое поведение субъектов страховых отношений; например, согласно ч. 2 ст. 937 ГК РФ страхователь при неосуществлении обязательного страхования определенного зако­ном лица несет ответственность перед ним при страховом случае в размере, равном тому страховому возмещению, которое должно было быть выплачено страховщиком данному выгодоприобретате­лю при надлежащем обязательном страховании в соответствии с законом.

Наличие указанных выше особенностей страховых отношений предопределяет применение и других способов и средств воздейст­вия метода страхового права на поведение субъектов этих отноше­ний. К ним можно отнести, в частности, следующие:

1) способ обеспечения эквивалентности экономических отноше­ний между страхователями и страховщиками в тарифный (расчет­ный) период путем применения страховщиками страховых тари­фов, устанавливаемых с использованием специальных методов их расчета (ст. 11 Закона РФ «Об организации страхового дела в Рос­сийской Федерации», ч. 2 ст. 954 ГК РФ);

2) способ страхования крупных рисков (с большими объема­ми страховых обязательств страховщика) по одному договору страхования несколькими страховщиками (способ сострахова­ния), гарантирующий исполнение страховщиками общего обя­зательства по договору перед страхователем и получение по­следним (или застрахованным лицом, выгодоприобретателем) страхового возмещения (страховой суммы), а также финансо­вую устойчивость деятельности страховщиков (ст. 12 указанно­го Закона и ст. 953 ГК РФ);

3) обеспечение исполнения обязанности страховщика по предстоящим страховым выплатам страхователю (застрахо­ванному лицу, выгодоприобретателю) при наступлении страхо­вых случаев в период действия договора страхования за счет обязательного создания, размещения (инвестирования), рас­пределения и использования страховых резервов (ч. 1 и 3 ст. 26 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Фе­дерации»);

4) обеспечение исполнения обязанности страховщика по страхо­вым выплатам страхователю (выгодоприобретателю, застрахован­ному лицу) при наступлении страховых случаев по договорам стра­хования с обязательствами в объемах, превышающих возможности их исполнения за счет собственных средств и страховых резервов страховщика, путем сострахования, перестрахования риска испол­нения обязательства у перестраховщика - другого страховщика или специализированной перестраховочной организации ~ по до­полнительному договору перестрахования (ч. 1 ст. 6, статьи 12 и 13 указанного Закона и ст. 967 ГК РФ).