ВОПРОС 4. Порядок создания банка.Порядок создания банка. Для государственной регистрации банка и получения лицензии на осуществление банковских операций, банки представляют в ЦБ РФ следующие документы: · Заявление с ходатайством банка о государственной регистрации и выдачи лицензии. В заявлении так е указываются сведения об адресе постоянно действующего исполнительного органа управления банка. · Учредительный договор, предоставленный только банками, которые создаются в форме ООО · Устав должен быть утвержден общим собранием учредителей и содержит следующие сведения: полное фирменное и сокращенное фирменное наименование банка на русском языке; перечень осуществляемых банком банковских операций и сделок; сведения о размере уставного капитала и порядки его формирования; сведения о размере резервного фонда (в % от УК) и размере ежегодных отчислений в резервный фонд (для акционерных банков); сведения о системе органов управления банком, о поряде их образования и полномочиях. · Базисный план, утвержденный собранием учредителей банка · Протокол общего собрания учредителей банка, содержащий решение о создании банка; об утверждении его наименования, об утверждении его устава, об избрании членов советов директоров банка и единоличного или коллегиального органа управления банка. · Документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию банка (2000 рублей) · Аудиторские заключения о достоверности бухгалтерской отчетности, учредителей банка, юридических лиц · Документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал банка его учредителями, физическими лицами. · Анкеты кандидатов должности руководителя банка, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера, а так же на должности руководителя, его заместителя и главного бухгалтера и его заместителей филиала банка. В анкетах должны быть сведения о наличии у этих лиц высшего юридического образования и опыта руководства отделом или подразделением банка, связанных с осуществлением банковских операций не менее года, о присутствии соответствующего образования – не менее 2х лет + отсутствие судимости. Принятие решения о государственной регистрации банка и выдачи лицензии производится ЦБ РФ в срок не превышающий 6 месяцев с даты представления документов. После принятия решения о государственной регистрации банка ЦБ РФ направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения, необходимые для государственной регистрации банка. Уполномоченный регистрирующий орган в срок не более 5 рабочих дней с момента получения сведений ЦБ РФ вносит в ЕГРЮЛ (единый государственный реестр юридических лиц) запись о государственной регистрации банка и сообщает об этом ЦБ РФ. Не позднее 3х рабочих дней со дня получения информации от регистрирующего органа ЦБ РФ уведомляет об этом учредителей банка с требованием произвести в месячный срок 100%-ую оплату уставного капитала (выдается свидетельство от ЦБ РФ, полученное от налоговой службы). Неоплата или неполная оплата УК является основанием для обращения ЦБ РФ в суд с требованием о ликвидации банка. Вновь созданному банку открывает внешний корреспондентский счет в ЦБ РФ. Туда вносится УК учредителями банка. При предъявлении документов учредителями подтверждающих 100% оплату (30 дней на оплату) УК ЦБ РФ в трехдневный срок выдает лицензию на осуществление банковских операций. В Лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых банк имеет право, а так же валюта, в которой эти операции могут проводиться. Лицензия выдается без ограничения срока действия. Виды лицензий: Предусмотрены в инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года №135-И называется «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации КО и выдачи лицензий на осуществление банковских операций». 1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) 2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). 3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией, указанной в пункте 2. 4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц (в рублях). Может быть выдана банку одновременно с лицензией, указанной в пункте 1. 5. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и в иностранной валюте. Может быть выдана банку одновременно с лицензией, указанной в пункте 2. Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь создаваемому банку, либо банку, с даты государственной регистрации прошло менее 2х лет при условии: 1. Размер уставного капитала вновь создаваемого банка либо размер собственных средств действующего банка составляет не менее 3 млрд 600 млн рублей. 2. Банк соблюдает установленную ЦБ РФ обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное влияние на решение, принимаемое органами управления банка. 6. (май 2011 года) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществление инкассации денежных средств, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц). 7. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте (без права -||- см. пункт 6). 8. Генеральная лицензия. Она может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте (2,5 лицензии), выполняющему требования к величине собственных средств (900 МЛН РУБЛЕЙ), имеющему устойчивое финансовое положение, проработавшему на рынке не менее 2 лет. Наличие лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами не является обязательным условием получения генеральной лицензии. Генеральная лицензия дает банку право с разрешения ЦБ РФ создавать на территории иностранных государств филиалы и после уведомления ЦБ РФ открывать представительства. А так же с разрешения ЦБ РФ открывать иностранные дочерние организации.
|
