Понятие и виды банковских лицензий.отзыв лицензий

Банковская лицензия – это специальное разрешение Банка России на осуществление банковских операций в форме официального документа без ограничения срока действия.

Банковские лицензии можно условно разделить на две группы:

– лицензии, выдаваемые вновь созданной кредитной организации;

– лицензии, выдаваемые уже существующей кредитной организации по ее заявлению для расширения круга совершаемых ею операций.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

– лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

– лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк имеет право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

– лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Небанковским кредитным организациям (НКО) могут быть выданы следующие виды лицензий:

– для расчетных НКО – лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте;

– для организаций инкассации – лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Для расширения своей деятельности кредитная организация может получить дополнительные лицензии.

Правом на получение дополнительных лицензий обладает кредитная организация, которая:

– в течение последних 6 месяцев является финансово устойчивой;

– выполняет обязательные резервные и квалификационные требования ЦБ;

– не имеет задолженности перед бюджетами и государственными внебюджетными фондами;

– соблюдает технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

Виды лицензий, выдаваемых банку для расширения своей деятельности:

– лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

– лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Она может быть выдана одновременно с первой лицензией;

– лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Она может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций или при наличии этой лицензии;

– генеральная лицензия – выдается банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные ЦБ требования к размеру уставного капитала.

Условием получения дополнительных лицензий на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также генеральной лицензии является функционирование на рынке не менее 2 лет с момента государственной регистрации.

Отзыв- Ст. 20 ФЗ о Банк и ст 74 фз о ЦБ(ст 74 дает право на отзыв лицензии). Причины не всегда связ с виной банках. Ст 20 МОЖЕТ ОТОЗВАТЬ: 1) лиценз выдана на недостовер свед 2) задержки начала осущ банк операц предусмот лиценз более чем на год 3) недостоверность отчет данных 4) задержка >15 дней ежемес отчет 5) осущ (в т.ч. 1 раз) банк операц не предусмот лиценз 6) неисп за-ва о банках если уже было в теч года или ФЗ о противодейст легализац доход получ прест путем 7) неоднократ в теч года неисп по исполнит листам реш судов 8) наличие ходат врем администрац 9) неоднократ непредостав свед в егрюл 10) неисп ФЗ об ипотеч цен бумаг. ДОЛЖЕН отозвать: 1) достаточность капитала <2% 2) размер собств средств ниже мин знач устав капит установ на дату рег банка. (примен в теч первых двух лет со дня рег 3) неисп в срок указ в ФЗ о несос кредит орг требования ЦБ о привед устаного капит в соответствие 4) если кредит орг не в сост удовлет требов кредитор по денеж обязат и уплатить в теч 14 дней 5) если банк к 1 янв 2015 не стоиг мин 300 млн руб 6) если после 2015 в теч трех месяц подряд банк допускает снижение размера собств средств менее 300 млн 7) + иные случаи снижен в разные года. В предусмот случ обязат лишениябанк лишает в теч 15 дней с момента получ достовер инф о фактах наруш. Отзыв только по осно перечисл в ст 20 фз. Вступ в силу со дня принятие, обжалов в теч 30 дней послек публикац сообщения о лишении. Публикация в теч недели со дня принятия решения. После принят решения организац ликвидируется.С момента отзыва 1) наступ срок испол обязателств возникших до дня лишения. 2) прекращ начисл всех п% пени неустоек 3) приостанав исполнение исполнит док-тов об имущ взыск 4) до дня призн банкрот запрещ соверш сделок с имущ орг, испол обяз по уплате обязат платеж 5) прекращз прием и осущ по к/с кредит орг платежей на счета клиентов.6) кредит орг осуз возврат клиентам их ЦБ и иного имущ принятых или приобрет за их счет. В период дела о банкрот банк может только требов возврата, получ задолж и т.п.