Банк России как орган банковского регулирования и надзора

В законе о ЦБ подробно рассматривается деятельность банка России как органа банковского регулирования и надзора – ее осуществляет специальный орган при ЦБ – комитет банковского надзора.

В рамках своих надзорных функций ЦБ:

· Устанавливает единые правила проведения банковских операций, правила бух. учета;

· Контролирует распределение акций и паев между участниками коммерческих банков (если кто-то приобретает долю УК 20 и более %, то должен первоначально получить согласие на это у ЦБ; если доля более 1%, то просто должен уведомить ЦБ);

· Имеет право получать от любых организаций необходимую информацию, требовать разъяснения по этой информации (вправе запрашивать информацию о финансовом положении, репутации совладельцев банковских учреждений, имеющих более 20% акций и долей);

· Может устанавливать обязательные экономические нормативы для КО (невыполнение рассматривается как основание отзыва лицензии). Основной перечень нормативов дан в самом законе и в инструкции банка №1. Суть большинства этих нормативов сводится к тому, чтобы ограничить риски коммерческих банков при вложении в те или иные активы (max размер риска на одного заемщика; сколько (крупных) кредитов можно предоставить и т.д.). Min размер УК для банка – 300 млн. руб.;

· Проводит проверки КО. По результату в случае нарушений, 2ому уровню банков отправляется предписание об их устранении. При необходимости может применить санкции.

Основания для применения санкций:

· нарушение КБ федеральных законов;

· нарушение нормативных актов самого ЦБ;

· не предоставление информации;

· предоставление недостоверной информации.

ЦБ может взыскать с КБ штраф в размере 0,1% min размера УК, либо ограничить поведение каких-либо операций на срок до 6 месяцев. Если банк не устранил в срок нарушения, которые были выявлены, и если создана ситуация в банке, которая угрожает интересам вкладчиков и других кредиторов, то появляются более жесткие санкции:

· более весомый штраф (до 1% величины оплаченного УК банка);

· требование от КО реструктуризации его активов;

· требование замены руководства банка;

· ввод запрета на выполнение каких-либо операций, уже на срок до 1 года, а также на открытие филиалов до 1 года;

· назначение временной администрации для управления банком;

· предложение учредителям банка предпринять действия, направленные на увеличение собственного капитала банка до размера, который обеспечил бы выполнение нормативов;

· отзыв лицензии КБ.

Банковские операции и прочие сделки кредитной организации, предусмотренные законодательством

Закон определяет перечень банковских операций и других сделок, которые может выполнять КО (те кредитные учреждения, которые представляют банковские услуги для извлечения прибыли как основной цели свой деятельности на основании лицензии).

Операции:

· Привлечение денежных средств физ. и юр. лиц во вклады до востребования или на определенный срок;

· Размещение привлеченных по 1 пункту средств от своего имени и за свой счет;

· Открытие и ведение банковских счетов юр. и физ. лиц (для юр. лиц – это расчетные счета, для физ. лиц – это текущие);

· Осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц, в том числе по поручению банков-корреспондентов по их банковским счетам;

· Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, а также кассовое обслуживание физ. и юр. лиц;

· Купля/продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

· Привлечение во вклады и размещение туда ценных металлов;

· Выдача банковских гарантий;

· Осуществление перевода денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов);

· Выдача поручительств за третьих лиц;

· Приобретение права требований от третьих лиц исполнения денежных обязательств (такая операция называется факторинговая операция);

· Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом юр. и физ. лиц по договору (трастовые операции);

· Сейфовые операции;

· Лизинговые операции;

· Консультационные услуги.