Услуги коммерческих банков на кредитном рынке

Банк. услуга – дея-сть банка, осущ. по поруч. и в интересах клиевна с целью удов.его потреб. в банк. обслужив.

Пассивные операции банков – это опер., посредством которых банки формир. ресурсы, необход. для проведения кредитных и других активных операций.

Ресурсы делятся на собственные и привлеченные.

Собственными источниками банковских ресурсов являются акционерный капитал, образованный при создании банка, фонды банка, нераспределённая прибыль. Привлеченные ресурсы преобладают в материальной базе банка и формируются на депозитной и недепозитной основе. К депозитам относятся средства, которые размещаются в банках по желанию клиентов. Ресурсы недепозитного характера образуются у банков в результате выпуска и продажи ими собственных долговых бумаг и при покупке ресурсов на межбанковском рынке.

Банковские ресурсы можно класс-ть по их стоимости, влиянию на ликвидность и доходность банка. Выделяют ресурсы бесплатные (собственные средства банка), относительно дешевые (с низкой депозитной ставкой) и дорогие (срочные депозиты, межбанковские кредиты).

Активные операции банков – это операции по размещению ресурсов, выдаче гарантий и поручительств, а так же депозитные операции – размещение временно свободных денежных средств банков в других кредитных учреждения, в том числе в центральном банке. Выделяют два главных вида операций – кредитные и инвестиционные. Выдача кредитов – самый значительный актив банков, приносящий основной доход, но предполагающих достаточно высокий риск. Банковские инвестиции – вложения средств в ценные бумаги, уставные фонды других банков и предприятий.

Кредитование заключ. в предост. банков кредита от своего имени и за свой счет на усл. возвр-сти, плат-сти и сроч..

Овердрафтное кредитование – предоставление кредита на сумму, превышающую остаток ден. средств на текущем счете, карт-счете или корресп-ком счете кредитопол-ля.

Краткосрочные кредиты имеют срок полного погашения до одного года, долгосрочные – свыше года.

Микрокредиты предоставляются по упрощенной процедуре, однако совокупная сумма выдаваемых кредитополучателю ден. средств не может превышать 7500 базовых величин.

Консорциальное кредитование предполагает объединение денежных ресурсов банков-участников через банк-агент и заключение консорциального кредитного договора между банком-агентом и кредитополучателем

Синдицированные кредиты предоставляются одному кредитополучателю несколькими банками-участниками в рамках заключаемого с ним единого синдицированного кредитного договора.

Рынок розничных банковских услуг – это сфера рыночных отношений, складывающихся по поводу удовлетворения потребностей физ. Лиц в банковских услуг.