Студопедия — Функции и операции коммерческих банков, особенности российского рынка банковских услуг
Студопедия Главная Случайная страница Обратная связь

Разделы: Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Функции и операции коммерческих банков, особенности российского рынка банковских услуг






Банки являются особым типом финансовых посредников, перераспределяющих капиталы между их поставщиками и потребителями. Они характеризуются сле­дующими существенными признаками. (особенности на основании которых осуществляются функции: 1. банки осуществляют двойной обмен долговыми обязательствами: банки выпускают свои собственные долговые обязательства, а мобилизованные на этой основе средства размещают от своего имени в долговые обязательства, выпущенные другими; 2. банки формируют ресурсы на основе высоколиквидных и фикси­рованных по суммам обязательств — вкладов (депозитов); 3. банки, как депозитные финансовые посредники, имеют высокий уро­вень «финансового рычага», т. е. доли заемных средств в структуре пассивов; 4. банки обладают возможностью открывать и обслуживать расчет­ные и текущие счета и эмитировать безналичные платежные средства)

Функции: 1. брокерская (посредническая) функция - осуществляя посредничество между заемщиками и кре­диторами, банки сводят незнакомых, но имеющих взаимодополняющие потреб­ности по отношению к финансовым ресурсам экономических агентов. Брокерская (посредническая) функция реализуется банками путем иниции­рования кредита, организации эмиссии, посредничества в предложении ценных бумаг на рынке, доверительного управления, а также путем оказания всевозмож­ных операционных услуг, консалтинга, отбора и сертифицирования (например, присвоение кредитного рейтинга заемщикам). При этом банк, выступая в роли информационного брокера, получает вознаграждение в виде комиссионных за совершение операции. 2. качествен­ная трансформация активов - банк изменяет параметры финансовых требований своих вкладчиков, предоставляя за счет привлеченных средств кредиты, имеющие отличные от депозитов характе­ристики. Как правило, банки обладают активами, срочность которых превышает сроки исполнения их собственных обязательств, т. е. финансовых требований клиентов; размеры отдельных активов превышают размеры отдельных обязательств; ликвидность финансовых требований клиентов выше ликвидности активов бан­ка, а степень риска банковских активов выше, чем степень риска его обязательств. Таким образом, финансовые требования владельцев свободных ресурсов в случае, если они действуют через банк, становятся более ликвидными, меньшими по раз­меру, более краткосрочными и менее рискованными. Следовательно, банки облег­чают доступ экономических агентов, нуждающихся в финансировании, к финансо­вым ресурсам и стимулируют держателей свободных капиталов к инвестированию. К качественной трансформации активов относят мониторинг заемщика, участие в управлении, гарантирование, создание ликвидности и трансформация требований. 3. функция эмиссии платежных средств и посред­ника в платежах - банки открывают своим клиентам текущие счета, на которые зачисляют поступившие в их адрес денежные средства, производят их перечисле­ния по поручению клиентов. Используя возможности депозитно-ссудной эмис­сии, банки создают необходимые экономике безналичные платежные средства, которые являются существенным компонентом национальной денежной массы. Таким образом, банки обеспечивают функционирование платежной системы. 4. передача экономике импульсов денежно-кредитной политики центрального банка. Центральный банк должен стабилизировать экономику посредством конт­роля над предложением денег. В условиях развития инфляции он сдерживает рост денежной массы и поднимает процентные ставки по своим операциям с ком­мерческими банками. Ограничение роста предложения денег сокращает возмож­ность коммерческих банков получать межбанковские кредиты, так как они тоже становятся дороже, это, в свою очередь, ограничивает объем кредитования реаль­ного сектора и оказывает повышающее воздействие на процентные ставки по кре­дитам. Таким образом, коммерческие банки осуществляют передачу импульсов денежно-кредитной политики центрального банка экономике в целом.

Операции:

Банк в процессе своей деятельности совершает определенные операции и сделки, направленные на удовлетворение потребностей клиентов в банковских услугах и обеспечение своей деятельности как хозяйствующего субъекта. Основными банковскими операциями, отражающими специфику деятельности банков, явля­ются: 1. привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; 2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на услови­ях возвратности, платности и срочности; 3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Одновременное, систематическое выполнение указанных операций образует фундамент деятельности любого банка.

Помимо основных операций банки могут также выполнять ряд других банковских операций: 1. расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов; 2. инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных докумен­тов и кассовое обслуживание клиентов; 3. куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 4. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 5. выдачу банковских гарантий; 6. переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством ком­мерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе осу­ществлять следующие сделки: 1. лизинговые; 2. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обя­зательств в денежной форме; 3. приобретение прав требований по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме; 4. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом фи­зических и юридических лиц; 5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных по­мещений или находящихся в них сейфах для хранения документов и ценно­стей; 6. оказание консультационных и информационных услуг.

Банк также вправе выполнять иные сделки, необходимые для обеспечения его функционирования как юридического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций устанавливаются Банком России.

Операции банка можно разделить на кредитные (связанные с привлечением и размещением свободных денежных средств) и комиссионно-посреднические, в которых банки выполняют исключительно брокерскую функцию, т. е. выступа­ют в роли посредника. При совершении кредитных операций у банка образуются процентные доходы и расходы. Разница между процентными доходами и процент­ными расходами называется процентной маржей, или чистым процентным дохо­дом. От комиссионно-посреднических операций банки получают доходы в форме комиссионного вознаграждения. Кредитные операции, в свою очередь, подразделяются на пассивные и актив­ные. Пассивные операции — это операции по формированию ресурсов коммерче­ского банка. Пассивы банка отражают источники средств, которые банк использует в своих операциях. Основными инвесторами в ресурсную базу банков являются их вла­дельцы (акционеры) и вкладчики, а также другие кредиторы. Привлеченные средства формируют преобладающую часть банковских ресур­сов. Размер и структура привлеченных средств банка зависят от клиентской и про­дуктовой специализации банка, конъюнктуры банковского рынка, макроэконо­мической ситуации, политики Банка России и других факторов. Активные банковские операции — это операции, посредством которых банком размещаются имеющиеся в его распоряжении ресурсы. Структура и качество активов банка определяют его ликвидность, доходность, а следовательно, финансовую надежность и устойчивость. Оптимальная структу­ра активов обеспечивает диверсификацию активных операций по уровню доход­ности, степени риска и ликвидности. К числу комиссионно-посреднических операций банков относятся: 1. расчетно-кассовые операции – операции, связанные с открытием и ведением счетов клиентов, осуществление наличных и безналичных расчетов в хозяйственном и межбанковском обороте; 2. гарантийные операции – предоставление банком по просьбе другого лица (принципала) письменного обязательства уплатить его кредитору (бенефициару) определенную денежную сумму случае не исполнения должником взятого на себя перед кредитором обязательства; 3. брокерские операции – операции, выполняемые коммерческими банками на первичном и вторичном рынке ценных бумаг по поручению инвесторов и за их счет; 4. доверительные операции – операции по управлению средствами клиента, осуществляемые банком от своего имени, но по поручению клиента на основании договора с ним; 5. депозитарные операции – операции по хранению ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги; 6. информационно-консалтинговые операции (услуги) – операции по предоставлению накопленной банками информации на платной основе.









Дата добавления: 2015-04-19; просмотров: 1012. Нарушение авторских прав; Мы поможем в написании вашей работы!



Аальтернативная стоимость. Кривая производственных возможностей В экономике Буридании есть 100 ед. труда с производительностью 4 м ткани или 2 кг мяса...

Вычисление основной дактилоскопической формулы Вычислением основной дактоформулы обычно занимается следователь. Для этого все десять пальцев разбиваются на пять пар...

Расчетные и графические задания Равновесный объем - это объем, определяемый равенством спроса и предложения...

Кардиналистский и ординалистский подходы Кардиналистский (количественный подход) к анализу полезности основан на представлении о возможности измерения различных благ в условных единицах полезности...

Психолого-педагогическая характеристика студенческой группы   Характеристика группы составляется по 407 группе очного отделения зооинженерного факультета, бакалавриата по направлению «Биология» РГАУ-МСХА имени К...

Общая и профессиональная культура педагога: сущность, специфика, взаимосвязь Педагогическая культура- часть общечеловеческих культуры, в которой запечатлил духовные и материальные ценности образования и воспитания, осуществляя образовательно-воспитательный процесс...

Устройство рабочих органов мясорубки Независимо от марки мясорубки и её технических характеристик, все они имеют принципиально одинаковые устройства...

ОЧАГОВЫЕ ТЕНИ В ЛЕГКОМ Очаговыми легочными инфильтратами проявляют себя различные по этиологии заболевания, в основе которых лежит бронхо-нодулярный процесс, который при рентгенологическом исследовании дает очагового характера тень, размерами не более 1 см в диаметре...

Примеры решения типовых задач. Пример 1.Степень диссоциации уксусной кислоты в 0,1 М растворе равна 1,32∙10-2   Пример 1.Степень диссоциации уксусной кислоты в 0,1 М растворе равна 1,32∙10-2. Найдите константу диссоциации кислоты и значение рК. Решение. Подставим данные задачи в уравнение закона разбавления К = a2См/(1 –a) =...

Экспертная оценка как метод психологического исследования Экспертная оценка – диагностический метод измерения, с помощью которого качественные особенности психических явлений получают свое числовое выражение в форме количественных оценок...

Studopedia.info - Студопедия - 2014-2024 год . (0.012 сек.) русская версия | украинская версия