Сущность, функции денег и денежное обращение

Самой ранней формой обмена одного продукта на другой был бартер, или непосредственный обмен одной вещи на другую, одной услуги на другую - бартер. Деньги это особый, общественно-признанный товар – всеобщий эквивалент. Д еньгами может быть все, что признается людьми за деньги и выполняет их функции.

Функции денег. Современные экономисты единодушно признают три основные функции денег: средство обращения, средство накопления богатства, мера стоимости. Выполняя функцию обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру.

Деньги в функции меры стоимости позволяют выразить стоимость товаров и услуг в терминах, известных каждому участнику товарообмена – в национальных денежных единицах. Денежные единицы используются как масштаб цен для соизмерения стоимости отдельных товаров и услуг.

Средство сохранения стоимости (средство накопления) – это способность денег использовать соответствующую стоимость того, что было сегодня для будущей покупки. Эта функция денег является следствием их абсолютной ликвидности. Под абсолютной ликвидностью денег понимается то, что с их помощью владелец денег может в любой момент выполнить любое финансовое обязательство, поскольку деньги всегда могут быть использованы в качестве платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость. Однако реальное выполнение деньгами этой функции имеет ограничения. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может изменяться. Прежде всего, она зависит от цен на товары и услуги Z = 1 / P,где Z ─ покупательная способность денег; P ─ цены.

Американский экономист И. Фишер сформулировал следующее уравнение обмена: M×V = P×Q,

где M – масса денег в обращении; V – скорость обращения денег (среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами); P – средняя цена товаров и услуг; Q – количество проданных товаров и услуг.

Количество денег в обращении, умноженное на число их оборотов в актах купли – продажи за год, равняется объему ВНП. Уравнение обмена позволяет понять, почему колеблются цены и, соответственно, покупательная способность денег и объем ВНП. Например, при постоянных V и Q изменение денежного предложения M будет прямо влиять на цены.

В странах рыночной экономики применяются различные группировки денег. Они называются денежными агрегатами и служат альтернативными измерителями денежной массы в обращении.

Для расчета совокупной денежной массы в Российской Федерации предусмотрены следующие денежные агрегаты: М0 – наличные деньги;

М1 – равен агрегату М0 плюс расчетные, текущие и прочие счета, вклады в коммерческих банках, депозиты до востребования в Сбербанке;

М2 – состоит из М1 плюс срочные вклады в Сбербанке;

М3 – включает М2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

Наличный и безналичный денежные обороты. Денежный оборот – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Соответственно, в рамках денежного оборота различают налично-денежное обращение и движение денег в безналичной форме. Налично-денежное обращение представляет собой движение денег в виде банкнот, разменных монет и бумажных денег (казначейских билетов).

Безналичный оборот – движение средств на счетах клиентов. Наиболее распространены чеки, аккредитивы, кредитные карточки, электронные переводы, векселя, сертификаты. Кроме того, в России получили распространение платежные поручения и платежные требования – поручения.

Количество денег в обращении. Денежное обращение в его различных формах регулируется экономическим законом, который выражает зависимость между массой товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег. К. Маркс определял количество денег, необходимых для обращения.

К. Маркс отмечал, что в условиях, когда функцию денег выполняло золото, количество денег, необходимых для обращения, регулировалось стихийно: если денег было больше, чем реальная потребность в них, то золото уходило из обращения, если же потребность в деньгах возрастала, то золото из сокровищ перемещалось в обращение. При обращении денег, не размениваемых на золото, количество денег, необходимых для обращения, должно регулироваться государством.

В экономической науке есть и другая точка зрения, которую разделяют представители количественной теории денег и сторонники монетаристской концепции. Как отмечалось выше, американский экономист И. Фишер установил, что количество денег в обращении (М), умноженное на скорость обращения (V), равно совокупному объему денежных средств (P×Q), израсходованных в экономике в течение года.

Понятие денежной системы. В современном государстве для обслуживания экономики страны

Существует несколько традиционных способов покрытия бюджетного дефицита – это государственные займы и ужесточение налогообложения. Но есть и третий способ, предусматривающий увеличение денежной массы в обращении, – это собственное производство денег или «сеньораж».

«Сеньораж» сегодня не принимает форму простого печатания денег, так как это слишком явно связано с инфляцией. В настоящее время «сеньораж» реализуется посредством создания резервов коммерческих банков.

Деньги являются счетной единицей, не имеют самостоятельной ценности (принцип нейтральности денег). Рынки денег и благ не взаимосвязаны. Денежный сектор отделяется от реального. Данное деление называется «классическая дихотомия». В соответствии с этим делением классики утверждали, что в реальном секторе определяются реальные перемены и относительные цены (реальная ставка процента, реальная ставка заработной платы, реальный объем производства и т.д.). В денежном секторе определяется денежная переменная и абсолютные цены (общий уровень цен, номинальная ставка заработной платы и процента). Денежный сектор не оказывает влияния на реальные переменные.

Паритеты покупательской способности (ППС), представляющие количество единиц валют, необходимое для покупки полного стандартного набора товаров и услуг, который можно купить за одну денежную единицу базовой страны (или одну единицу общей валютной группы стран). Например, для покупки в США условной корзины товаров необходимо иметь 100 долл. Для покупки той же корзины в 1999 г. В России с учетом покупательской способности российской валюты 541 р.

Валютный курс - это цена денежной единицы одной страны, выраженной в денежных единицах других стран. Различают два основных вида валютных курсов:

фиксированный; 2)плавающий. Фиксированный валютный курс имеет место тогда, когда государство жестко устанавливает обменные пропорции своей национальной валюты по отношению к другим валютам и поддерживает их соответствующими мерами. Плавающий - это изменяющийся валютный курс, имеет два уровня:

а) свободно плавающий валютный курс; б) управляемо-плавающий валютный курс.

Свободно плавающий валютный курс представляет собой чисто рыночный обменный курс. Он постоянно и гибко меняется под воздействием спроса и предложения денег на валютном рынке. Плавающие валютные курсы имеют свои плюсы и минусы. Плюсом гибких валют является то, что их плавные колебания способны автоматически выравнивать пассивы и активы платежных балансов стран-партнеров. Минусом - то, что значительные колебания валют усиливают нестабильность и неопределенность в торговле и банковской сфере национальных экономик в целом. Поэтому современные государства предпочитают иметь не свободно, а управляемо-плавающие валютные курсы. Управляемо-плавающий валютный курс - это гибкий курс, меняющийся в зависимости от спроса и предложения валюты и вместе с тем целенаправленно регулируемый государством. Уровень валютного курса оказывает существенное влияние на состояние национальной экономики, конкурентоспособность ее товаров на мировом рынке.