Студопедия — Банковские рынки сбыта и банковские отрасли
Студопедия Главная Случайная страница Обратная связь

Разделы: Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Банковские рынки сбыта и банковские отрасли






 

Банковские рынки сбыта Банковские отрасли Банковские подотрасли
Рынок кре­дитных услуг Кредитование Косвенное креди­тование Коммерческое кредитование Потребительское кредитование Лизинговый бизнес Факторинговый бизнес Форфейтинговый бизнес Учетно-вексельный бизнес Гарантийный бизнес
Рынок инве­стиционных услуг Сберегательное дело Инвестиционное посредничество Вклады до востребования Сберегательные вклады Срочные депозиты Инвестиционное посредничество на фондовом рынке Инвестиционное посредничество на рынке дра­гоценных металлов и художественных ценностей Инвестиционное посредничество на рынке не­движимости Дилинговый бизнес
Рынок расчет­но-кассовых услуг Расчетно-кассовое обслуживание Выпуск и обслужи­вание пластиковых карт Валютное обслу­живание Кредитные карты Дебетовые карты Дисконтные карты
Рынок трасто­вых услуг Доверительное управление Агентское обслу­живание Доверительное управление имуществом Управленческое обслуживание Эмиссионное посредничество Депозитарное и трансфер-агентское обслужива­ние
Рынок кон­сультацион­ных услуг Консультационное и информацион­ное обслуживание Аудиторское обслуживание Правовое консультирование Управленческое и финансовое консультирова­ние Информационное обслуживание Образовательное обслуживание
Прочие рын­ки   Хранение, охрана и транспортировка ценностей Страхование Рекламное дело Нотариальное об­служивание Разработка банков­ских технологий      

 

Банковские услуги:

1. пассивные операции

2. активные операции

3. посреднические операции

К пассивным относят операции, способствующие образованию и увеличению банковского капитала:

- формирование собственных ресурсов

- образование фондов

- депозитные и внедепозитные операции

К посредническим относят:

- организацию безналичных расчетов (платежное поручение, аккредитив, чеки, инкассо, вексель)

- кредитные операции (организациям, потребительские, межбанковские)

- эмиссионные операции с ценными бумагами

- инвестиционные операции

- лизинговые операции

- валютные операции

- кассовые операции

- операции с использованием пластиковых карт

- дистанционное банковское обслуживание

- финансовый консалтинг

 

На сегодняшний день рынок банковских услуг постоянно развивается, но не в состоянии еще конкурировать с европейскими банками из-за высоких процентных ставок. Несовершенная финансово-кредитная политика банковской сферы мешает развиваться предприятиям страны и не дает той финансовой поддержки гражданам, которая бы повышала уровень жизни населения и реально поддерживала экономику страны.

 

Банки, оказывающие услуги в г. Омске (47):

 

АКБ Абсолют Банк, ЗАО, Омский филиал

ИНВЕСТСБЕРБАНК, ОАО, филиал ОПСБ

Сбербанк России, АКСБРФ, Омский филиал

Урса Банк, ОАО, Омский филиал

АБ Газпромбанк, ЗАО, филиал в г. Омске

АК БАРС БАНК, ОАО, Омский филиал

АКБ ИТ Банк, ОАО

АКБ Промсвязьбанк, ЗАО, Омский филиал

АКБ Росбанк, ОАО, Омский региональный филиал

Альфа-Банк, ОАО, Омский филиал

Балтийский Банк, ОАО, филиал в г. Омске

Банк ВТБ 24, ЗАО, филиал № 5543 в г. Омске

Банк ВТБ, ОАО, филиал в г. Омске

Банк Жилищного Финансирования, ЗАО, филиал в г. Омске

Банк Москвы, ОАО, Омский филиал

Банк Национальная Факторинговая Компания, ЗАО

Банк Русский Стандарт, ЗАО, представительство в г. Омске

Банк Сибирь, ЗАО

БИНБАНК, ОАО, представительство в г. Омске

Витас Банк, ООО, Омский филиал

ИМПЕКСБАНК, ОАО, Омский филиал

Ипотечный центр, УРСА Банк, ОАО, Омский филиал

КИТ Финанс, инвестиционный банк

КМБ - Банк, ЗАО

Кредит Европа Банк, ЗАО, представительство в г. Омске

Кредитный дом, УРСА Банк, ОАО, Омский филиал

МДМ – Банк, ОАО, Омский филиал

Международный Московский Банк, ЗАО, представительство в г. Омске

Мираф – Банк, ЗАО, коммерческий банк

Московский банк реконструкции и развития, ОАО

Национальный Банк ТРАСТ, ОАО, Омский филиал

НОМОС – БАНК, ОАО, Омский филиал

Омск – Банк, ОАО

Примсоцбанк, ФСКБ Приморья в г. Омске

Ренессанс Капитал, ООО, коммерческий банк

Россельхозбанк, ОАО, Омский региональный филиал

Русфинанс Банк, Омское региональное представительство

Русь – Банк, ЗАО, Омский филиал

Сибирский банк развития бизнеса, ОАО, Омский филиал

СибКупБанк, ЗАО, коммерческий банк

СИБЭС, ОАО, муниципальный коммерческий банк

СОБИНБАНК, ОАО, Омский филиал

СтарБанк, ЗАО, Омское представительство

ТрансКредитБанк, ОАО, Омский филиал

ФКБ ЮНИАСТРУМ БАНК, филиал в г. Омске

Хоум Кредит энд Финанс Банк, ООО

 

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ:

 

Дайте определение термину «банк».

Дайте определение понятию «банковская система».

Дайте определение понятию «рынок».

Перечислите участников рынка банковских услуг.

Какую роль в государстве играет ЦБ?

Какое значение имеют коммерческие банки для экономики страны?

Приведите классификацию коммерческих банков.

Перечислите основные виды банковских услуг.

Расскажите о современном состоянии рынка банковских услуг.

Приведите примеры банков, осуществляющих свою деятельность в г. Омске.

Вопрос №30. «Лизинг: основные понятия, организационные формы, правовое регулирование»

 

Литература:

1.«Лизинг с платой не торопит»//Российская торговля, № 4, 2006 г.

2. ФЗ «О лизинге»

3. www.omskportal.ru

4. Гражданский кодекс Российской Федерации

5. Скляренко В.К., Прудников В.М. Экономика предприятия: Учебник. – М.: ИНФРА-М, 2005. – 528 с.

 

Согласно закону «О лизинге»:

Лизинг – вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем.

В качестве предмета могут выступать любые вещи, используемые для предпринимательской деятельности, в том числе предприятия, имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество.[2]

Предметом лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое российским законодательством запрещено для свободного обращения.[4]

По экономическому содержанию лизинг связан с прямыми инвестициями. Благодаря лизингу предприятия имеют возможность использовать необходимые средства производства без крупных капиталовложений. Основными формами лизинга являются внутренний и международный лизинг.

При осуществлении внутреннего лизинга лизингодатель, лизингополучатель и продавец (поставщик) являются резидентами Российской Федерации. Внутренний лизинг регулируется Федеральным законом «О лизинге».

При осуществлении международного лизинга лизингодатель или лизингополучатель является нерезидентом Российской Федерации.

Если лизингодателем является резидент РФ, т.е. предмет лизинга находится в собственности резидента РФ, договор международного лизинга регулируется названным выше законом.

Если лизингодателем является нерезидент РФ, т.е. предмет лизинга находится в собственности нерезидента РФ, договор международного лизинга регулируется федеральными законами в области внешнеэкономической деятельности.[5]

В зависимости от срока различают 3 типа лизинга:

- долгосрочный лизинг – лизинг, осуществляемый в течение трех и более лет.

- среднесрочный лизинг – лизинг, осуществляемый в течение от полутора до трех лет.

- краткосрочный лизинг – лизинг, осуществляемый в течение менее полутора лет.

Федеральный закон «О лизинге» впервые выделил и разграничил следующие виды лизинга: финансовый, возвратный, оперативный.

Финансовый лизинг – вид лизинга. при котором лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество в качестве предмета лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование. При этом срок, на который предмет лизинга передается лизингополучателю, соизмерим по продолжительности со сроком полной амортизации предмета лизинга или превышает его. Предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя по истечении срока действия договора лизинга или до его истечения при условии выплаты лизингополучателем полной суммы, предусмотренной договором лизинга, если иное не предусмотрено этим же договором.

Предмет лизинга, переданный лизингополучателю по договору финансового лизинга, учитывается по соглашению сторон на балансе лизингодателя или лизингополучателя.

 

Возвратный лизинг – разновидность финансового лизинга, при котором продавец (поставщик) предмета лизинга одновременно выступает и как лизингополучатель.

Оперативный лизинг – вид лизинга, при котором лизингодатель закупает на свой страх и риск имущество и передает его лизингополучателю в качестве предмета лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование. Срок, на который имущество передается в лизинг, устанавливается на основании договора лизинга. По истечении срока действия данного договора и при условии выплаты лизингополучателем полной суммы, предусмотренной договором лизинга, предмет лизинга возвращается лизингодателю, при этом лизингополучатель не имеет права требовать перехода права собственности на предмет лизинга. При оперативном лизинге предмет лизинга может быть передан в лизинг неоднократно в течение полного срока его амортизации. [5]

При оперативном лизинге предмет лизинга учитывается на балансе лизингодателя.

Классическая схема лизинга предполагает наличие трех участников:

- лизингодатель (арендодатель) – лизинговая компания

- лизингополучатель (арендатор)

- продавец лизингового имущества (как правило, предприятие-изготовитель)

Помимо них в лизинговой сделке могут принимать участие банки (и другие кредитные учреждения), предоставляющие кредиты лизингодателю для приобретения оборудования, страховые компании, осуществляющие страхование имущества лизингодателя.[5]

Как же осуществляется лизинговая сделка? Предприниматель, испытывающий потребность, например, в производственном оборудовании, обращается с запросом в лизинговую фирму о возможности получения этого оборудования по договору лизинга. Но и сама лизинговая фирма посредством специального изучения рынка ищет потенциального потребителя и вступает с ним в контакт.

После получения запроса лизинговой фирмой начинается этап разработки лизинговых предложений. Лизинговая фирма определяет круг вероятных производителей необходимого оборудования и запрашивает их о возможности лизинговой сделки. Одновременно она оценивает и потенциального клиента (заказчика), в частности, его способность выплачивать лизинговые платежи, необходимость гарантий и т.д.

На стадии разработки предложений лизинговая фирма уделяет особое внимание оценке риска, которая при лизинговой сделке включает два основных момента:

1. оценку клиента, его способность выплачивать лизинговые платежи с учетом деятельности, связанной с размещаемым имуществом

2. оценку имущества и степени его действительной заменяемости: если степень заменяемости высока (стандартное оборудование, легко поддающееся новому применению, с низкими темпами морального износа) – риск невелик, если степень заменяемости низка (оборудование специфического назначения, изготовленное по заказу, быстро устаревающее) – риск высок.

В фазе подготовки предложения, а также анализируются основные параметры, определяющие размер платежей по лизинговой сделке, а именно: закупочная цена оборудования или иного имущества, аванс, полученный в момент закупки имущества, применяемая ставка банковского процента, длительность договора, периодичность выплат, величина выкупа, способ оплаты.

После подготовки предложения лизинговая фирма предоставляет поставщику и потребителю необходимую информацию и, если условия приемлемы, заинтересованными сторонами подписывается лизинговый договор.

На стадии подготовки предложения (до подписания договора) производитель и потребитель согласовывают принципиальные характеристики оборудования. Производитель в соответствии с заказом, который является договором между ним и лизинговой компанией, изготавливает и устанавливает оборудование. При условии стандартного, уже имеющегося оборудования лизинговая фирма просто выдает заказ на закупку необходимого оборудования.

По окончании поставки получатель-потребитель, лизинговая фирма и производитель-поставщик подписывает акт приемки, подтверждающий работоспособность оборудования.

По экономическому содержанию лизинг относится к прямым инвестициям, в ходе исполнения которых лизингополучатель обязан возместить лизингодателю инвестиционные затраты, осуществленные в материальной и денежной формах, и выплатить вознаграждение.

Под инвестиционными затратами понимаются затраты лизингодателя, связанные с приобретением и использованием предмета лизинга лизингополучателем, в том числе:

- стоимость предмета лизинга

- налог на имущество

- расходы на транспортировку и установку, включая монтаж и шефмонтаж, если иное не предусмотрено договором лизинга

- расходы на обучение персонала лизингополучателя работе, связанной с предметом лизинга, если иное не предусмотрено договором

- расходы на таможенное оформление и оплату таможенных сборов, тарифов и пошлин, связанных с предметом лизинга

- расходы на хранение предмета лизинга до момента ввода его в эксплуатацию, если иное не предусмотрено договором лизинга

- плата за предоставление лизингодателю гарантий и поручительств, подтверждение расчетно-платежных документов третьими лицами в связи с предметом лизинга

- расходы на содержание и обслуживание предмета лизинга и др.

 

Вознаграждение лизингодателя – денежная сумма, предусмотренная договором лизинга сверх возмещения инвестиционных затрат.

Взаиморасчеты лизингодателя и лизингополучателя осуществляются в форме лизинговых платежей. Размер, способ осуществления и периодичность лизинговых платежей определяются договором лизинга. Лизинговые платежи производятся непосредственно в адрес лизингодателя.

Обязательства лизингополучателя по уплате лизинговых платежей наступают с момента начала использования им предмета лизинга, если иное не предусмотрено договором лизинга. Лизингополучатель относит лизинговые платежи на себестоимость продукции (услуг), производимой с использованием предмета лизинга, или на расходы, связанные с основной деятельностью.

Доходом лизингодателя по договору лизинга является его вознаграждение.

Прибылью лизингодателя является разница между его доходами и расходами на осуществление основной деятельности. [3]

В поисках доходных инструментов банки обратили внимание на рынок кредитования малого и среднего бизнеса. Современное развитие финансовой системы в России сделало реальным получение небольших кредитов или лизинга по упрощенной схеме, в ряде случаев даже без залоговых обязательств. Теперь можно приобретать оборудование для организации или модернизации, скажем, пищевого производства, не вкладывая значительных сумм на начальном этапе.

Некоторые банки разрабатывают специальные программы, рассчитанные на привлечение некрупных заемщиков, т.е. им нужны клиенты, а предпринимателям деньги. Такое редкое сочетание взаимных интересов позволяет, с одной стороны, решить проблему финансирования организации/модернизации производства, не вынимая денег из оборотных средств предприятия, с другой стороны – найти новый рынок применения профессионального и человеческого ресурса в банковской сфере.







Дата добавления: 2015-04-19; просмотров: 539. Нарушение авторских прав; Мы поможем в написании вашей работы!



Расчетные и графические задания Равновесный объем - это объем, определяемый равенством спроса и предложения...

Кардиналистский и ординалистский подходы Кардиналистский (количественный подход) к анализу полезности основан на представлении о возможности измерения различных благ в условных единицах полезности...

Обзор компонентов Multisim Компоненты – это основа любой схемы, это все элементы, из которых она состоит. Multisim оперирует с двумя категориями...

Композиция из абстрактных геометрических фигур Данная композиция состоит из линий, штриховки, абстрактных геометрических форм...

Основные симптомы при заболеваниях органов кровообращения При болезнях органов кровообращения больные могут предъявлять различные жалобы: боли в области сердца и за грудиной, одышка, сердцебиение, перебои в сердце, удушье, отеки, цианоз головная боль, увеличение печени, слабость...

Вопрос 1. Коллективные средства защиты: вентиляция, освещение, защита от шума и вибрации Коллективные средства защиты: вентиляция, освещение, защита от шума и вибрации К коллективным средствам защиты относятся: вентиляция, отопление, освещение, защита от шума и вибрации...

Задержки и неисправности пистолета Макарова 1.Что может произойти при стрельбе из пистолета, если загрязнятся пазы на рамке...

Функциональные обязанности медсестры отделения реанимации · Медсестра отделения реанимации обязана осуществлять лечебно-профилактический и гигиенический уход за пациентами...

Определение трудоемкости работ и затрат машинного времени На основании ведомости объемов работ по объекту и норм времени ГЭСН составляется ведомость подсчёта трудоёмкости, затрат машинного времени, потребности в конструкциях, изделиях и материалах (табл...

Гидравлический расчёт трубопроводов Пример 3.4. Вентиляционная труба d=0,1м (100 мм) имеет длину l=100 м. Определить давление, которое должен развивать вентилятор, если расход воздуха, подаваемый по трубе, . Давление на выходе . Местных сопротивлений по пути не имеется. Температура...

Studopedia.info - Студопедия - 2014-2024 год . (0.012 сек.) русская версия | украинская версия