Решение. 1) Сумма страховой премии, уплаченная банком:

1) Сумма страховой премии, уплаченная банком:

2) ущерб банка:

3) страховое возмещение, выплаченное банку страховщиком:

5,525 ´ 0,7 = 3,868 (млн руб).

Развитие ипотечной деятельности в России служит предпосылкой развития рынка страхования ипотечных рисков. В настоящее время разработаны программы сотрудничества как с отдельными банками, так и с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Можно утверждать, что российские страховщики способны вполне квалифицированно предоставлять страховую защиту по страхованию:

· объекта ипотеки от рисков утраты и повреждения;

· жизни заемщика;

· прав собственности на объект ипотеки (титульное страхование);

· различных видов ответственности заемщика (владельца транспортных средств, недвижимости и т. д.).

Страховые организации разработали действенные механизмы ипотечного страхования, учитывающие понижающийся по мере погашения кредита интерес банка-кредитора и возможность страховых выплат, не вызывающих налоговых последствий.

В то же время бурно развиваются виды потребительского кредитования на покупку товаров народного потребления и автомобилей. Страхование автомобилей, приобретенных на заемные средства, практически ничем не отличается от обычного, за исключением определения минимальной страховой суммы, соответствующей пожеланиям кредитора, и порядка организации страховой выплаты.

Страховщики неохотно идут на принятие рисков, связанных с выдачей кредита. Возможно страхование предпринимательского риска, связанного с превышением по итогам года оговоренного в договоре страхования лимита невозврата кредитов, но даже на этих условиях страховщик будет настаивать на включении в договор страхования значительной безусловной франшизы, позволяющей ему быть уверенным в честности страхователя и его желании избежать убытков.

При страховании лизинга для банка-лизингодателя наиболее значимы следующие коммерческие и финансовые риски:

· неполучение или неполучение в полном объеме лизинговых платежей, в том числе в результате банкротства лизингополучателя;

· уничтожение, повреждение или невозврат лизингового имущества лизингодателю;

· утрата задатка, внесенного при заказе уникального оборудования поставщику или производителю, в связи с отказом потенциального лизингополучателя от заключения договора лизинга;

· сложности при реализации лизингового имущества после прекращения договора лизинга, в том числе досрочного прекращения.

Можно заключить договор страхования имущества, переданного по договору лизинга, от рисков утраты и повреждения. При этом многие страховщики учитывают специфику договора лизинга и имеют специализированные программы страхования. В ряде случаев страхуется предпринимательский риск лизингодателя, а с начала 2002 г. появилась возможность страховать ответственность лизингополучателя перед лизингодателем. В то же время страхование предпринимательских рисков, связанных с утратой задатка и трудностями с реализацией имущества (хотя оно теоретически возможно), не представляет интереса для страховщиков, так как очень трудно заранее просчитать риски, а в ряде случаев они легко минимизируются без участия страховой организации путем грамотного составления договора лизинга.