Организационно-правовые основы, функции и принципы деятельности коммерческих банков, классификация банков
1. Прижать ладонь к ране и закрыть в неё доступ воздуха. 2. Наложить герметичную повязку или лейкопластырь. 3. Транспортировка только в положении «сидя». 4. Вызвать скорую помощь. Недопустимо: 1. Извлекать из раны инородные предметы на месте происшествия.
Проблемами банковского сектора являются низкая ответственность владельцев и руководства банков за качество и устойчивость ведения банковского бизнеса, достоверность информации о состоянии банков, а также надежда на государственную поддержку в стрессовых ситуациях. К внешним факторам относятся, в частности, недиверсифицированность экономики и общий дефицит ее инвестиционных возможностей, ограниченность и преимущественно краткосрочный характер кредитных ресурсов,высокий уровень непрофильных (административных) расходов кредитных организаций, в том числе связанных с проведением проверок соблюдения кассовой дисциплины клиентами и хранением больших объемов документов в бумажной форме. Мошенничество пока продолжает оставаться весьма распространенным явлением, с которым приходится сталкиваться как самим банкам, так и регуляторам. В целях повышения конкурентоспособности банковского бизнеса требуется повышение уровня защиты частной собственности, включая формирование стандартных юридических конструкций, защищающих интересы кредиторов, повышение эффективности судебной системы с точки зрения сроков и качества принимаемых решений. В качестве внутренних недостатков банковского сектора можно отметить: безответственность владельцев и менеджмента некоторых банков при принятии бизнес-решений, диктуемых погоней за краткосрочной прибылью в ущерб финансовой устойчивости; неудовлетворительное в ряде случаев состояние управления, включая корпоративный аспект и управление рисками, в том числе вследствие ориентации кредитных организаций на обслуживание бизнеса владельцев; существование непрозрачных для регулятора и рынка форм деятельности, недостоверность учета и отчетности, приводящие к искажению информации о работе кредитных организаций; вовлеченность отдельных кредитных организаций в противоправную деятельность; недостаточная технологическая надежность информационных систем кредитных организаций, обусловленная в том числе неупорядоченностью в сфере применения информационных технологий в банковской деятельности, включая технологии дистанционного банковского обслуживания. Стала очевидной необходимость более решительного перехода к модели развития банковского сектора, характеризующейся приоритетом качественных показателей деятельности и ориентацией на долгосрочную эффективность. Предусматривается принять меры, направленные: на создание условий для развития конкуренции в банковском секторе и на финансовом рынке в целом, а также на повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций и системной устойчивости банковского сектора; на повышение качества и расширение возможностей потребления банковских услуг населением и организациями, в том числе в удаленных и труднодоступных регионах; на внедрение современных банковских и информационных технологий, упрощение и расширение перечня инструментов кредитования малого бизнеса; на предотвращение вовлечения кредитных организаций в противоправную деятельность прежде всего по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В рамках реализации этих мер предстоит решить вопросы совершенствования законодательства Российской Федерации, сокращения участия государства в капиталах крупных российских кредитных организаций, создания системы регулирования и надзора на рынке финансовых услуг, предоставляемых некредитными организациями, создания и функционирования современных инфраструктурных комплексов, в том числе международного финансового центра в Российской Федерации, а также вопросы развития национальной платежной системы.
Организационно-правовые основы, функции и принципы деятельности коммерческих банков, классификация банков. Банки могут создаваться на основе любой формы собственности и в любой организационно-правовой форме, что подтверждается и Федеральным законом «О банках и банковской деятельности в РФ». В настоящее время на практике банки создаются в форме обществ с ограниченной ответственностью (ООО), обществ с дополнительной ответственностью (ОДО) и акционерных обществ как открытого, так и закрытого типа (ОАО и ЗАО). Управление коммерческим банком ничем не отличается от управления другим хозяйствующим субъектом в любой его организационно-правовой форме. Высший орган управления банком - общее собрание акционеров или участников. Оно созывается ежегодно для решения вопросов изменения устава банка, его уставного капитала, утверждения итогов годовой деятельности банка, с числом более 100 голосующих акций, создается счетная комиссия, комиссия распределения доходов, избрания Совета банка и др. В акционерных банках Количественный персональный состав счетной комиссии предлагает Совет директоров банка, а утверждает общее собрание. Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью банка, выполняет поручения собрания акционеров, несет ответственность за результаты работы банка. Совет директоров определяет приоритетные направления в деятельности банка, его кредитную, инвестиционную, валютную политику. Проводимая банком политика должна обеспечить достижение заданных параметров его деятельности даже при существенных изменениях экономической ситуации в стране и на денежном рынке. Совет директоров рекомендует размер дивидендов, использование резервного фонда, создание филиалов и представительств, утверждает заключение крупных сделок, выдачу крупных кредитов и т.п. При числе акционеров более тысячи в Совет директоров должно войти не менее семи членов; если более десяти тысяч, то не менее девяти членов. Работу Совета директоров возглавляет председатель совета. Совет директоров принимает решение о структуре банка, утверждает отчеты структурных подразделений. Организационная структура банка предопределяется его функциями: кредитованием, инвестированием, доверительными операциями, международными расчетами, приемом и обслуживанием вкладов. Руководство текущей деятельностью банка осуществляется либо единоличным исполнительным органом (директором, генеральным директором), либо коллегиальным исполнительным органом (правлением банка, дирекцией). К компетенции исполнительного органа относятся все вопросы руководства текущей деятельностью банка (кроме тех, которые по уставу решает общее собрание). Для контроля за хозяйственно-финансовой деятельностью банка на общем собрании акционеров избирают ревизионную комиссию или ревизора. Ревизионная комиссия проверяет результаты деятельности банка как за год, так и за другое время, как по собственной инициативе, так и по решению общего собрания акционеров правления банка. Общее собрание акционеров банка утверждает аудитора банка и размеры оплаты его услуг. Количество отделов в банке зависит от величины банка и характера его деятельности, сложности и разнообразия банковских услуг, предоставляемых клиентам. Прекращение деятельности коммерческого банка происходит путем его реорганизации или ликвидации. Реорганизация - достаточно широкое понятие, которое может означать: слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. Слияние - это создание новой кредитной организации с передачей ей всех прав и обязанностей двух или нескольких кредитных организаций и прекращением деятельности последних. Присоединение - прекращение деятельности одной или нескольких кредитных организаций с передачей всех их прав и обязанностей другой, действующей кредитной организации. Разделение - это прекращение деятельности кредитной организации с передачей всех прав и обязанностей вновь созданным кредитным организациям. Выделение - создание другой или нескольких кредитных организаций с передачей им части прав и обязанностей реорганизуемой кредитной организации без прекращении деятельности последней. Преобразование - изменение организационно-правовой кредитной организации (из ООО в ЗАО или ОАО). Основными формами реорганизации КО в РФ в настоящее время являются слияние и присоединение. При реорганизации банка правка и обязанности переходят к правопреемникам. В этом случае в Устав банка и Книгу государственной регистрации КО вносятся необходимые уточнения. Все документы, сроки которых не истекли, передаются в установленном порядке правопреемнику. Ликвидация коммерческого банка может происходить как в добровольном, так и в принудительном порядке. Добровольная ликвидация может быть осуществлена только по решению общего собрания учредителей. При этом на момент принятия решения о добровольной ликвидации банк должен выполнить все обязательства перед кредиторами. Следовательно, решение о добровольной ликвидации не может быть принято, если банк является неплатежеспособным. Принудительная ликвидация коммерческого банка может осуществляться по решению ЦБ РФ об отзыве у банка лицензии: а) за нарушения коммерческим банком банковского законодательства; б) в связи с неплатежеспособностью коммерческого банка и решением арбитражного суда о признании его банкротом. Правовой основой прекращения деятельности банка в связи с его неплатежеспособностью являются Федеральные законы «О ЦБ РФ» и «О банкротстве КО». ФУНКЦИИ И ПРИНЦИПЫ КЛАССИФИКАЦИЯ БАНКОВ 1Функция собирания временно свободных денежных средств и превращение их в капитал. 3. Посредническая функция. Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах.
|
