ЦБ РФ установлены также требования к лицензированию валютных операций коммерческих банков и операций с драгоценными металлами

Право на привлечение во вклады денежных средств граждан КБ получают по истечении 2 лет со дня регистрации.

Отказ в государственной регистрации на осуществление банковских операций допускается лишь по следующим основанием:

— несоответствие квалификационным требованиям, предъявленным к кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

— неудовлетворительное финансовое положение учредителей КО или невыполнение ими своих обязательств перед бюджетом за последние 3 года;

— несоответствие документов, подданных для государственной регистрации КО и получения лицензии.

КО обязана регистрировать в ЦБ РФ все изменения, вносимые в ее устав. ЦБ РФ публикует в своем официальном издании «Вестник Банка России» сведения о вновь зарегистрированных КБ, изменениях в их уставах и аннулировании записей о регистрации КО в случае отзыва у нее лицензии на право осуществления банковских операций.

КБ может создавать свои представительства и филиалы вне места своего нахождения. Их открытие производится на территории РФ с момента уведомления об этом ЦБ РФ. Филиалы и представительства не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность от имени создавшей их КО в соответствии с утвержденными ею положениями.

КБ сообщает в средствах массовой информации о начале своей деятельности с указанием номера государственной регистрации и своего местонахождения. ЦБ РФ может отозвать лицензию, если произошла задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи, а также в других случаях, указанных в ст. 20 Закона РФ «О банках и банковской деятельности».

В РФ КО действует на основании специального разрешения-лицензии. В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Вновь созданной КО могут быть выданы следующие лицензии:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Возможность выдачи такой лицензии рассматривается ЦБ РФ одновременно с документами на предоставление валютной лицензии.