Виды банковских лицензий, условия и порядок их получения, основания для отзыва

В целях обеспечения имущественных интересов кредиторов и вкладчиков все кредитные операции в соответствии с законом РФ «О банках и банковской деятельности» подлежат государственной регистрации, а их банковская деятельность — лицензированию.

Для государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители КО предоставляют в ЦБ РФ:

1. Заявление с ходатайством о государственной регистрации КО и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

2. Учредительный договор;

3. Устав КО;

4. Протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

5. Свидетельство об уплате государственной пошлины;

6. Копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Госналогслужбы РФ выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние 3 года;

7. Декларации о доходах учредителей — физических лиц, заверенные органами Госналогслужбы РФ, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал КО;

8. Анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера КО, заполненные ими и содержащие сведения о наличии у этих лиц высшего экономического или юридического образования и опыта руководства подразделением КО, связанным с осуществлением банковских операций, не менее 1 года (при отсутствии специального образования — не менее 2 лет) и об отсутствии судимости.

Принятие ЦБ РФ решения о государственной регистрации КО и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий 6 месяцев со дня представления указанных выше документов. После принятия решения о государственной регистрации КО и выдаче лицензии на осуществление банковских операций ЦБ РФ в трехдневный срок уведомляет об этом учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала и выдает учредителям свидетельство о государственной регистрации коммерческого банка.

Неоплата уставного капитала в установленный срок является для ЦБ РФ основанием для аннулирования решения о государственной регистрации КО.

Для оплаты уставного капитала зарегистрированной КО открывается корреспондентский счет в ЦБ РФ. При предъявлении документов, подтверждающих полную оплату объявленного уставного капитала, ЦБ РФ в трехдневный срок выдает КО лицензию на осуществление банковских операций.