Виды страхования. По российской классификации личное страхование включает страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней

 

Рис. 1 – Виды страхования.

 

По российской классификации личное страхование включает страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование. Объектом личного страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, с пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.

Имущественное страхование включает страхование средств наземного, воздушного, водного транспорта, грузов и прочих видов имущества, в том числе домашнего имущества, животных, сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, строений, строительно-монтажных рисков. Объектом имущественного страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Страхование финансовых (экономических) рисков — это отрасль страхования, где объектом служит ущерб, возникающий в процессе предпринимательской деятельности. В страховании экономических рисков выделяются две подотрасли: страхование риска прямых и косвенных потерь.

Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом служит ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов, которые в каждом данном страховом случае имеют конкретное денежное выражение, от возможных причинителей вреда.

В социальном страховании объектом служит уровень дохода граждан. В его состав включаются такие подотрасли, как страхование пособий, пенсий и льгот.

 

34. Кредитная и банковская системы РФ. Сущность, функции, виды и основные направления деятельности банков. Принципы кредитования. Кредитный договор.

 

Кредитная система - это совокупность банковских и иных кредитных учреждений, правовые формы организации и подходы к осуществлению кредитных операций.

Кредитная система - это совокупность кредитных отношений, форм и методов их организации.

 

 

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов выделяют два основных типа построения банковской системы:

n Одноуровневая банковская система - преобладание горизонтальных связей между банками, унификация их операций и функций.

n Двухуровневая банковская система — взаимоотношения в двух плоскостях: по горизонтали и по вертикали. По вертикали — Центральный банк как руководящий, управляющий центр и остальные как низовые звенья. По горизонтали — отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями. Происходит разделение административных функций и операционных, связанных с обслуживанием предприятий. Центральный банк остается банком в полном смысле слова этого слова только для двух категорий клиентов — коммерческих и специализированных банков и правительственных структур и для него преобладающими становятся функции "банка банков" и управление деятельностью банковских учреждений в целях регулирования контроля за функционированием рынка кредитно-финансовых услуг. Понятие "банка банков" на практике означает, что и наличный, и безналичный обороты денежных средств концентрируются в Центральном банке и его учреждениях.

 

кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции.

Основу кредитной системы составляют банки, поскольку, с одной стороны, они выполняют все три выше названные функции в комплексе, а с другой — только они ведут счета для проведения расчетов с поставщиками, уплаты налогов и любых других расчетов, без которых не может обойтись ни одно юридическое лицо.

Наряду с банками существуют и другие кредитные институты, которые, не имея статуса банка, тем не менее выполняют некоторые из функций кредитных организаций. В зависимости от выполняемых функций такие институты можно разделить на три группы.

Первая группа: институты, мобилизующие временно свободные денежные средства и размещающие их на финансовом рынке (инвестиционные фонды, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды и др.).

Вторая группа: решает проблему недостатка собственных средств юридических и физических лиц (ломбарды, лизинговые и факторинговые компании, различные кредитные кооперативы).

Третья группа: организует проведение расчетов (почта и телеграф).

Банковская система РФ — это основанная на определенных принципах система урегулированных общественных отношений, складывающихся в сфере осуществления и обеспечения осуществления банковской деятельности, в процессе банковского контроля и надзора, а также в процессе привлечения в ответственности за нарушения законодательства в банковской сфере.

Основные организационные и функциональные принципы банковской системы

Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

 

Кредит (от лат. creditum — ссуда) — экономическая сделка, при которой один партнер предоставляет другому денежные средства или имущество на условиях срочности, возвратности и платности.

Кредит возникает из функции денег как средства платежа при продаже товара не за наличные деньги, а с рассрочкой платежа, что обусловлено не бедностью покупателя, а особенностью процесса производства.