Страхование в системе финансов РФ
Страх-ние предст-ет собой отношения по защите имущ-ных интересов физич. и юридич. лиц при наступлении определен-х событий (стра-х случаев) за счет денежн. фондов,формируемых из упла-ченных ими страх-х взносов (страх-х премий). Страх-е как экон категория отражает процесс формир-я целевых фондов денеж ср-в и их использ-е на возмещ-е ущерба при возник-ии непредвид-ых неблагоприят-х явлений различ рода, а также на оказан-е материал помощи гражданам при наступлении опред событий в их жизни. Можно выделить 2 основ зад-и страх-я: 1)возмещение ущерба 2)сбережение Основным признаком клас-сификации страх-ния служат его объекты. Исходя из объектов страх-ния различают три отрасли страх-ния: Личное, имущественное и страх-ние ответсвенности. Функции страхования: 1. Рисковая – определяющая функция, т.к. страховой риск, как вероятность ущерба, непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим; 2. Предупредительная: связана с использованием части средств страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска; 3. Сберегательная: связана со сбережением денежных сумм с помощью страхования на дожитие, которая связана с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка; 4. Контрольная: с ее помощью осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций. Страховые отношения можно разделить на 3 группы: 1. Страховые понятия и термины, выражающие общие условия страхования; 2. Страховые понятия, связанные с формированием страхового фонда; 3. Страховые понятия, связанные с расходованием средств страхового фонда. 1. Страховая защита – отношение по поводу преодоления или возмещения ущерба, наносимого конкретным объектом. Страховой интерес – а) эконом-ая потреб-ть заинтересованности участвовать в страх-нии; б) конкр-я страх-я сумма, в которой оценивается ущерб. Страховая ответственность – обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму при оговоренных последствиях произошедших страховых случаях. Объем ее составляет установ-ный усл-ми страховой перечень конкретных страховых случаев. 2. Страховая оценка – термин имущественного страх-е, когда в качестве объекта страх-я выступают матер-ые ценности, имеющие стоимость. Страховая сумма – размер ден-х ср-в, на кот факт-ки застрах-но имущ-во, либо жизнь, здоровье, ответ-сть, риск. По имущественному страх-ю сумма не может превышать реальной ст-ти застрах-ого имущества. Страховое обеспечение – отношение страховой суммы к страховой оценке. Максимальное страховое обеспечение – 100%. Если меньше, то по желанию страхователя. Системы страхового обеспечения: системы пропорц-ого страхового обеспечения, при кот страхователю возмещается не вся сумма ущерба, а лишь столько %, на сколько было застраховано имущ-во; система первого риска предусматривает возмещение ущерба не более страховой суммы, установленной в пределах полной стоимости имущества. Страховой тариф – выраж-ая в рублях и копейках плата с ед-цы страховой суммы или %-ая ставка от страховой суммы. Страховой взнос – плата с совокупной страховой суммы. Срок страхования – это период, на кот застрахованы объекты страх-я. Обязательное имущ-ное и соц страхование – бессрочное, добровольное –обусловлено договором. Страховое поле – максим-ое кол-во объектов, кот м/б застраховано. По имущественному страх-ю – число владельцев имущества или кол-во подлежащих страх-ию объектов на данной тер-рии; по соц-му и личному – числ-ть граждан, кот м.б. застрах-ны. Страховой портфель – фактическое число застрахованных лиц и объектов или фактическое число действующих договоров страхования. 3. Страховой риск – вероятность нанесения ущерба от страхового случая; конкрет страховой случай; часть сто-ти имущества, неохваченная страхованием; конкрет объекты страх-я по их страховой оценки и степени вероятности нанесения ущерба Страховой случай – фактически произошедшее событие, в связи с последствиями которого м.б. выплачено страховое возмещение или страховое обеспечение. Страховой ущерб – стоимость полностью погибшего или степень обесценения частично поврежденного имущества по страховой оценке. Предпри-во и страх-е наход-ся в неразрывной связи. Страх-е явл-ся эффек-ым сред-ом реал-ции соц пол-ки гос-ва, осущ-яя материал защиту граждан путем выплат пенсий и пособий ч/з сис-му гос соц страх-я Страх-е стабил-ый источник инвестиц-х рес-сов гос-ва. Вкладывая ср-ва страх-ых резерво в основ-ом по долгосроч договорам личного страх-я, в приоритетные отрасли, гос-во способно решать глобал-ые экономич задачи. Страх-е имеет стратегич-е знач-е в укреплении и развитии национал экономики.
|
