Основные показатели статистики страхования и методология их исчисления.

Страхование — процесс двусторонний. Основные субъекты страхо­вания следующие.

Страхователь (полисодержателъ) — дееспособное физическое или юридическое лицо, уплатившее страховой взнос и вступившее в кон­кретное страховое обязательство со страховщиком. Страхователями могут быть как резиденты и нерезиденты, так и лица без гражданства, представляющие различные типы собственности, различные отрасли (сектора) экономики. Основная обязанность страхователя состоит в осуществлении регулярных страховых взносов (премии, платежи).

Страховщик — юридическое лицо любой организационно-право­вой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном законом порядке лицензию на эту деятельность на территории России. Страховщиками могут быть государственные, акционерные, частные или совместные страховые организации. Страховщики могут осущест­влять страховую деятельность напрямую или через страховых агентов и страховых брокеров.

Страховые посредники являются связующим звеном между страхо­вой компанией и ее клиентами — они выполняют непосредственное страховое обслуживание.

Основные функции страховых посредников можно классифициро­вать следующим образом:

· информирование клиентов о специфике деятельности страховой компании и условиях страхования;

· принятие и первичный анализ качества страховых предложений, за­ключение, возобновление договора страхования и инкассация стра­ховых взносов;

· разъяснения клиентам их прав и обязанностей (действий) при на­ступлении страхового случая.

В зависимости от способа и места приобретения различают следую­щие виды страховых полисов:

· индивидуальный — приобретается исключительно по месту житель­ства и желанию клиента;

· коллективный — страхуются работники коллектива (чаще от не­счастного случая и страхование жизни);

· смешанный, который основывается на сотрудничестве территори­альных посредников со специализированными компаниями, а также на налаживании оптимального компромисса в процессе совместной деятельности субъектов государственного и негосударственного страхования.

Страховые агенты — физические или юридические лица, осущест­вляющие свою деятельность от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры — юридические или физические лица, зареги­стрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. Страховые брокеры обязаны направлять в Росстрахнадзор извещение о намерении вести посредническую деятельность по страхованию не Позже чем за 10 дней до начала этой деятельности. К извещению должна

быть приложена копия свидетельства (разрешения) о регистрации брокера в качестве юридического лица или предпринимателя.

Посредническая деятельность по страхованию, связанная с заключе­нием договоров страхования от имени иностранных страховых органи­заций на территории Российской Федерации, допускается в том случае, если это предусмотрено соответствующим межгосударственным согла­шением с участием России.

Страховой брокер:

• представляет интересы клиента•действует как консультант своего клиента и информирует его о диа­пазоне предоставляемых компанией доступных страховых услуг;» ведет переговоры от имени своего клиента с целью достижения при­емлемого компромисса между размером страхового покрытия и сто­имостью страхования в пользу клиента, иными словами, обеспечи­вает полную цепочку услуг — от привлечения клиента и размещения риска до урегулирования рисков в случае возникновения страхового случая;

• обеспечивает максимально (оптимально) высокий стандарт распре­деления риска и дает гарантии клиенту, что при наступлении стра­хового случая он будет достаточно обеспечен. Для этого он должен знать уровень финансовой и социальной устойчивости не только конкретного клиента, но и страховой компании;

• умеет создать устойчивую схему превращения значимых потенци­альных клиентов в реальных партнеров страховщика.

Страховой взнос — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику по договору страхования или по закону. Размер страхового взноса исчисляется в соответствии со страховым та­рифом.