Вимоги ЄБРР до мікро-, малих підприємств (ММП) та суб-кредитів ММП.

Вимоги до позичальників:

ММП повинно бути суб'єктом підприємницької діяльності, ство­реним згідно з чинним законодавством України, або приватним підприємцем, який займається господарською діяльністю відповід­но до вимог чинного законодавства, і задовольняти такі критерії:

а) ММП належить резидентам України й управляється ними. Якщо ММП частково належить іноземній юридичній особі або

189 іноземному громадянину, який постійно проживає за кордоном, воно може претендувати на отримання субкредиту ММП за умо­ви, що частка іноземної участі у цьому ММП не перевищує 49 % статутного фонду;

б) контрольний пакет акцій ММП належить приватним уста­новам або особам (державна частка у статутному фонді не пере­вищує 49 %). ММП, що не є комунальним підприємством і в якому контрольний пакет акцій належить місцевій, обласній або центральній державній установі чи організації, може, як виняток, отримати субкредит ММП за наявності письмової згоди консуль­танта ММП, якщо воно розпочало процес приватизації, користу­ється незалежністю в управлінні, функціонує у конкурентному середовищі і на нього розповсюджується чинне законодавство про банкрутство;

в) у новостворених ММП щонайменше ЗО % статутного фонду має бути сплачено акціонерами в натурі або грошовими коштами;

г) ММП отримало всі необхідні дозволи, ліцензії та іншу до­кументацію і веде діяльність із дотриманням чинних загальнодер­жавних і обласних нормативно-законодавчих актів щодо охорони здоров'я і безпеки праці;

д) загальна сума субкредитів, отриманих і непогашених ММП у рамках непогашеної лінії ЄБРР МСП-2 (мікро-, малі й середні субкредити), не може перевищувати 5 000 000 дол. США.

Вимоги до субкредитів:

Мікросубкредити ММП. Субкредити ММП — це кредити на суму не більше ніж 20 000 дол. США або, у виняткових випадках, ЗО 000 дол. США (мікросубкредити ММП) повинні відповідати таким вимогам:

o можуть виплачуватися шляхом перерахування або готівкою, беручи до уваги методику, передбачену консультантами ММП;

o надаються на суму не більше ніж 20 000 дол. США, у грив­нях або доларах США, без жодних мінімальних лімітів. За винят­кових обставин сума мікросубкредитів ММП може дорівнювати ЗО 000 дол. США. Як правило, всі мікросубкредити ММП, що не перевищують 10 000 дол. США, виплачуватимуться готівкою;

o виплачуються у гривнях, але можуть також виплачуватися в доларах США або гривнях, проіндексованих відповідно до дола­ра США;

o надаються на строк від одного до 36-ти місяців;

o як правило, погашаються однаковими сплатами основної су­ми відсотків;

o відсоткова ставка по кожному мікросубкредиту ММП вирішачається кредитним комітетом на рівні відділення в індивіду­альному порядку, на підставі рекомендацій кредитних спеціаліс-'І і в і консультанта ММП;

o ММП надає забезпечення під кредит, вартість якого не по­винна перевищувати 100% основної суми і відсотків. Заставою може бути будь-яке майно, що задовольняє кредитний комітет;

o кількість працівників ММП, що отримує мікросубкредит ММП, не може перевищувати 20 осіб, включаючи штатний управлінський персонал. За виняткових обставин, коли ММП здійснює господарську діяльність, пов'язану з інтенсивним вико­ристанням робочої сили (більше 20 працівників), консультант може допустити таке підприємство до участі у відборі;

o кошти мікросубкредитів ММП можуть використовуватися для фінансування торгівлі, виробництва або надання послуг;

o надходження мікросубкредитів ММП не можуть використо­вуватися для фінансування підприємств, що займаються:

— виробництвом зброї або військового обладнання;

— виготовленням хутрових виробів або торгівлею рідкісними видами тварин;

— виготовленням тютюнових виробів;

— виготовленням горілчаних виробів;

— ігорним бізнесом;

— валютними спекуляціями;

— інвестиціями в цінні папери;

— видом діяльності, що входить до переліку видів вироб­ництва, фінансування яких заборонено ЄБРР з екологічних мір­кувань.

Мінісубкредити ММП. Субкредити ММП на суму не більше ніж 75 000 дол. США, в окремих випадках — 125 000 дол. США (мінісубкредити ММП) повинні відповідати таким вимогам:

o надаються на суму не більше ніж 75 000 дол. США, у грив­нях або у доларах США, без жодних мінімальних лімітів. За ви­няткових обставин сума мінісубкредиту ММП може дорівнювати 125 000 дол. США, на що необхідно отримати письмову згоду консультанта ММП;

o виплачуються у гривнях, при цьому вони можуть також ви­плачуватися в доларах США або гривнях, проіндексованих від­повідно до долара США;

o надаються на строк від одного до тридцяти шести місяців;

o як правило, погашаються однаковими сплатами основної су­ми і відсотків;

o відсоткова ставка по кожному мінісубкредиту ММП визна­чається кредитним комітетом на рівні відділення в індивідуаль­ному порядку, на підставі рекомендації кредитних спеціалістів і консультанта ММП. Максимальна відсоткова ставка за позика­ми, що надаються або індексуються у доларах США, дорівнює LIBOR+13%;

o звичайно ММП надає забезпечення під кредит, вартість яко­го не повинна перевищувати 200 % основної суми і відсотків. У заставу може бути надане будь-яке майно, що задовольняє кре­дитний комітет;

o кількість працівників ММП, що отримує мінісубкредити ММП, не може перевищувати 100 -осіб, включаючи штатний управлінський персонал. За виняткових обставин, коли ММП здійснює господарську діяльність, пов'язану з інтенсивним ви­користанням робочої сили (більше 100 працівників), консуль­тант ММП може допустити таке підприємство до участі у від­борі;

Кошти мінісубкредитів ММП можуть спрямовуватися на:

— капітальні інвестиції;

— проекти у сфері обслуговування;

— поповнення обігових коштів виробничих підприємств або постачальників послуг;

— закупівлю машин (автомобілів, мікроавтобусів, вантажівок, обладнання) в цілях використання на виробництві, у наданні по­слуг або торгівлі;

— придбання нерухомості, якщо остання використовувати­меться в цілях виробництва, надання послуг або торгової діяль­ності.

Кошти мінісубкредитів ММП не можуть використовувати­ся на/в:

— повернення обігових коштів у цілях торгової діяльності;

— виробництво зброї або військового обладнання;

— виготовлення тютюнових виробів;

— виготовлення горілчаних виробів;

— казино та ігорному бізнесі;

— валютних спекуляціях;

— інвестиції в цінні папери;

— виробництво, де використовується хутро або рідкісні види тварин;

— інший вид діяльності, що входить до переліку видів вироб­ництва, фінансування яких заборонено ЄБРР з екологічних мір­кувань.

 

8.5. Інвестиційне кредитування в Україні іншими фінансово-кредитними організаціями

 

Крім згаданих вище міжнародних фінансово-кредит­них організацій, які займаються кредитуванням інвестиційних проектів на Україні, варті уваги також інші міжнародні інвести­ційні інституції, які здійснюють інвестиційну та кредитну під­тримку вітчизняного підприємництва.

 

1. Німецько-український фонд «Міжнародний консульта­ційний проект» заснований у межах програми TRANSFORM для фінансування розвитку малого та середнього бізнесу в Україні через комерційні банки. Допомога здійснюється через відкриті три кредитні лінії:

· мікрокредити до 15 млн DM терміном до 1-го року для ма­лих підприємств (не більш ніж 25 співробітників) з переважною часткою приватної власності, зайнятих у виробництві, обслуго­вуванні або торгівлі;

· кредити до 50 тис. DM терміном до 2-х років для малих під­приємств (не більш ніж 250 співробітників) з переважною част­кою приватної власності, зайнятим у виробництві або обслугову­ванні;

· кредити розміром до 500 тис. DM і терміном також до 2-х років для середніх підприємств (не більш ніж 500 співробіт­ників) з переважною часткою приватної власності, які мають партнерство та спільний бізнес із середніми підприємствами у Німеччині.

Усі позики можуть бути використані для фінансування оборот­ного капіталу або капіталовкладень.