ЗАКЛЮЧЕНИЕ. Целью написания данной курсовой работы стали анализ конкурентной структуры банковской отрасли казахстанской экономики

 

Целью написания данной курсовой работы стали анализ конкурентной структуры банковской отрасли казахстанской экономики, определение причин, препятствующих развитию конку­ренции и предложение мер, которые необходимо принять для развития конкуренции. Проведенное исследование конкурентной структуры банковской отрасли помогает объяснить поведение банков в крайне агрессивной среде финансового рынка, что являет­ся первым шагом на пути к развитию конкуренции в банковской отрасли, повышению эффективности осуществления банками трансформации сбережений в инвестиции и пе­рераспределения финансовых ресурсов, росту капитализации российских банков.[28]

Конкуренция в банковской отрасли исследуется с помощью производственно-организационного подхода к моделированию деятельности банков, основанного на пред­ставлении банков как самостоятельных экономических субъектов, которые, исходя из имеющихся у них целевых установок, стараются оптимальным образом реагировать на внешнюю среду, максимизируя прибыль. В зависимости от конкурентной структуры от­расли банки устанавливают объемы привлекаемых депозитов и размещаемых кредитов, а также ставки процента по ним таким образом, чтобы их прибыль была максимальной. Производственно-организационный подход позволяет определять условия равновесия на рынках кредитов и депозитов при различной конкурентной структуре банковского рынка: совершенной конкуренции, различных видов несовершенно конкурентных рынков (моно­полии, олигополии по Курно и по Бертрану).[29]

Несовершенная конкуренция на рынках депозитов и кредитов физических лиц при­водит к потере прибыли банками, в размере соответствующем разнице между фактиче­ской доходностью и той доходностью, которая была бы на рынке в условиях совершенной конкуренции или в равновесии, при которой доходность в точности соответствует пре­дельным издержкам. Казахстанские банки теряют часть прибыли на рынках розничных про­дуктов и услуг по сравнению с совершенной конкуренцией на этих рынках, поскольку доходность банков по этим операциям ниже предельных издержек на их осуществление, тогда как в условиях совершенной конкуренции они были бы равны. Можно предполо­жить, что потери прибыли банков возникают по причине неконкурентного поведения Нацбанка РК: обладая рыночной властью на рынке розничных банковских услуг, Нацбанк РК влияет на установление процентных ставок на этих рынках, не оставляя другим коммерческим банкам возможности для нормальной работы. Подобная ситуация негатив­но влияет на развитие конкуренции на рынках розничных банковских продуктов и услуг, эффективности деятельности банков по перераспределению финансовых ресурсов.

С целью развития конкуренции, формирования соответствующей конкурентной структуры и эффективности деятельности банков на рынке депозитов физиче­ских лиц:

Регулирующим органам необходимо принять меры, способствующие повы­шению предложения депозитов физическими лицами, направленные на соз­дание благоприятных условий на рынке, укрепление доверия населения банкам. Это возможно в результате обеспечения полной сохранности средств, размещенных в коммерческих банках, в частности введения систе­мы страхования вкладов физических лиц (соответствующий федеральный закон уже принят), повышения качества надзорной работы в сфере предот­вращения банкротств банков, своевременного применения санационных мероприятий к проблемным банкам и обеспечения интересов индивидуальных вкладчиков.[30]

Для привлечения средств населения банкам необходимо принять меры, на­правленные на повышение качества предоставляемых услуг, внедрение но­вых продуктов, разработку индивидуальных программ обслуживания. Банкам необходимо снижать издержки предоставления розничных банков­ских продуктов: оптимизировать филиальную сеть и затрат на ее содержа­ние; внедрять современные технологии и новые подходы к организации сбыта розничных продуктов, позволяющие снизить затраты на обслужива­ние клиентов (банкоматы, системы удаленного доступа и т.д.); снижать за­траты на содержание управленческого аппарата; снижать издержки за счет тиражирования технологических решений, экономии за счет роста объема предоставляемых услуг - использовать эффект масштаба.

Как мы видим банковская конкуренция обладает целым рядом специфических черт, отличающих её от конкуренции в промышленности или в других отраслях национальной экономики и заслуживающих отдельного обобщения. К выявленным особенностям относятся:

- конкуренция в банковском секторе экономики возникла позже, чем конкуренция в промышленности, однако отличается разновидностью форм и высокой интенсивностью;

- в качестве конкурентов коммерческих банков выступают не только другие банки, но и небанковские кредитно-финансовые институты, а также некоторые нефинансовые организации;

- конкурентное пространство представлено многочисленными банковскими рынками, на одних из которых банки выступают как продавцы, а на других - как покупатели;

- внутриотраслевая конкуренция носит преимущественно видовой характер, что связано с дифференциацией банковского продукта;

- банковские услуги могут взаимозаменять друг друга, но не имеют конкурентоспособных внешних (небанковских) заменителей, в связи с чем межотраслевая конкуренция осуществляется только посредством перелива капитала;

- в банковском деле отсутствует ряд входных барьеров, характерных для многих других отраслей (в частности, патентная защита), что ведёт к относительно большей интенсивности конкуренции в этой сфере экономики;

- ограничения ценовой конкуренции выдвигают на первый план проблемы управления качеством банковского продукта и рекламы;

- банковские рынки являются рынками дифференцированной олигополии, предоставляющими широкие возможности для кооперации и согласования рыночной политики кредитных институтов.

В некоторых странах (например, в Германии) наряду с индивидуальной существует групповая банковская конкуренция.[31]

В качестве основных закономерностей банковской конкуренции на современном этапе можно назвать следующие:

· универсализация банковской деятельности;

· либерализация государственного регулирования банковской деятельности;

· расширение региональной и национальной сферы деятельности кредитных институтов;

· проникновение на банковский рынок небанков;

· возрастание значения неценовой конкуренции;

· глобализация банковской конкуренции;

· усиление интенсивности банковской конкуренции - как результирующая всех названных закономерностей. [32]

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Коробов Ю. И. Теория банковской конкуренции, 1996г;

2. Нуреев Р.М. Деньги, банки и денежно-кредитная политика, М, 2003

3. Терентьева Т.М. – Банковские услуги: спрос и предложение // Деньги и кредит, 2005 №12

4. Антонов Н.Г., Пессель М.А. «Денежное обращение, кредит и банки». «Финстатинформ» Москва 1995

5. Э.Дж.Долан «Деньги, банки и денежно-кредитная политика» «Санкт-Петербург Оркестр», С-Пб, 1994 г

6. Миляков Н.В., Финансы // Курс лекций. – М.: ИНФРА-М, 2002

7. Баталов А.Г., Самойлов Г.О. – Банковская конкуренция //М.: Экзамен, 2002

8. Красавина Л.Н., Валенцева Н.И. – Роль банков на финансовом рынке: мировой опыт и российская практика // Финансы и кредит, 2006 №8

9. Лаврушин О.Н., Банковское дело. - М: Финансы и статистика, 2008 г.

10. Банки и банковские операции / Под ред. Жукова Е.Ф. М.: Банки и биржи. 2006. - 470с.

11. Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И. М.: Финансы и статистика, 20077.480с.

12. Овчинникова О.П., Самсонова Е.К. – Конкуренция на рынке банковских услуг: виды основных проблем и модель оценки конкурентной среды // Банковское дело, 2006 №29

13. Парамонова Т.В. Основные цели денежно-кредитной политики Банка РК и принципы регулирования банковской сферы // Деньги и кредит, 2000 № 6

14. Саркисянц А.Г. – Банки и реальный сектор на современном этапе // Банковское дело, 2006 №2

15. Тосунян Г.Ш. – Повышать конкурентоспособность национальной банковской системы // Финансовый бизнес, 2005 №3

16. Анализ банковского сектора Казахстана. Банковский сектор Казахстана/www.rfcaratings.kz

17. Официальный сайт Национального банка Республики Казахстан // http://www.nationalbank. kz

18. Постановление Правительства Республики Казахстан от 25 декабря 2006 года № 1284 О Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан на 2007-2011 годы

19. Закон РК от 09.07.1998 N 272-I "О естественных монополиях и регулируемых рынках" (ред. от 29.12.2008)

20. Заявление Правительства Республики Казахстан, Национального Банка Республики Казахстан и Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций об основных направлениях экономической политики на 2009 год

21. Показатели финансового сектора за 2009 год /Публикация/ www.afn. kz

22. Концепция развития финансового сектора на 2007-2011 годы

23. Корнищ С.Л. Опыт создания и деятельности коммерческого банка. Банки Казахстана;

24. http://total.kz/economics/2013/09/03/sostavlen_reyting_krupnyh_bankov

25. Данные Агентства РК по статистике

26. Данные Агентства Standart & Poor’s

27. Данные Агентства РК по финансовому регулированию и надзору

28. Бабаян М. Н. Эффективность инструментов конкурентной борьбы в банковском секторе

29. Тавасиев В.М. Банковское дело М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 528с.

30. Сейткасимов Г.С. Деньги, кредит, банки Алматы: Экономика, 1998. - 576с.

31. Боровкова В.А. Мурашова С.В. Финансы и кредит СпБ: Бизнес-Пресс, 2008. - 608с.

32. http://exsolver.narod.ru/Books/Bank/Lavrushin/c52.html

33. http://www.bestreferat.ru/referat-33386.html