Управление рисками и мониторинг

1. Управление рисками и мониторинг осуществляется путем систематического выполнения уполномоченным сотрудником ОПСиЭ комплекса мероприятий по выявлению подозрительных операций, совершаемых в точках обслуживания АКБ «С» (ОАО).

2. Для выявления подозрительных операций используются методики, рекомендованные платежными системами. При этом рассчитываются и анализируются следующие параметры (при наличии технической возможности, на основании поступивших из АЦ отчетов):

2.1. Среднедневная сумма и количество транзакций / авторизационных запросов за последние 90 дней индивидуально по каждой торговой точке;

2.2. Средний размер одной транзакции / авторизационного запроса за последние 90 дней индивидуально по каждой торговой точке;

2.3. Общая сумма и количество транзакций / авторизационных запросов за контролируемый день по каждой торговой точке;

2.4. Общая сумма и количество транзакций / авторизационных запросов по одной карте во всех торговых точках за контролируемый день;

2.5. Общая сумма и количество транзакций / авторизационных запросов по одной карте в одной торговой точке за контролируемый день;

2.6. Общая сумма и количество транзакций / авторизационных запросов по картам одного банка-эмитента (BIN) в одной торговой точке за контролируемый день;

2.7. Процентное соотношение отклоненных и одобренных авторизационных запросов в одной торговой точке за контролируемый день;

2.8. Операции, совершенные в торговых точках, не имевших оборотов по банковским пластиковым картам в течение последних 90 дней (кроме точек, ранее не подключенных к системе расчетов);

2.9. Торговые точки, не имеющие операций с использованием банковских пластиковых карт в течение последних 90 дней.

3. Результатом анализа указанных в предыдущем пункте параметров является реестр торговых точек и/или операций, величины исследуемых параметров по которым существенно отличаются от величины, типичной для данных точек.

4. По выявленным подозрительным операциям / торговым точкам, а также по запросам платежных систем и расчетного банка проводится выяснение причин обнаруженных расхождений. При выполнении и по результатам расследований уполномоченный сотрудник имеет право:

4.1. Запрашивать необходимые подтверждающие документы и объяснения в торговых точках;

4.2. Выполнять запросы и предоставлять необходимую информацию по операциям расчетному банку и платежным системам;

4.3. Представлять на рассмотрение руководства рекомендации по прекращению договоров с торговыми точками, нарушающими условия обслуживания держателей карт или имеющих непропорционально высокий уровень мошеннических операций;

4.4. Совместно с Отделом экономической безопасности банка предпринимать меры для минимизации убытков банка и держателей банковских пластиковых карт, в том числе с обращением в правоохранительные органы;

4.5. Представлять на рассмотрение руководства рекомендации по блокированию выполнения операций с использованием пластиковых карточек в торговой точке или приостановке перечисления возмещения торговой точке до окончания расследования.