Страхование детей.

Главная особенность договора страхования детей заключается в том, что страхователь и застрахованное лицо в нём, всегда разные лица.

Страхователями по этому договору могут выступать граждане России, иностранные граждане и лица без гражданства являющиеся родителями (усыновителями) ребенка, опекунами и попечителями, другими родственниками ребёнка. Причём документального подтверждения своего родства с ребёнком, согласно условиям страхования, не требуется.

Возраст застрахованного лица на день подачи заявления не должен превышать 15 лет. Срок страхования определяется как разница между 18 годами и возрастом застрахованного, выраженный в годах. При этом возраст ребёнка округляется до полных лет, однако, если ему не исполнилось 6 месяцев, то срок страхования составляет 18 лет.

Страховая сумма, никакими размерами не ограничивается и устанавливается по соглашению страхователя и страховщика. Размер страховых взносов определяется по специальным таблицам с учётом размера страховой суммы, возраста застрахованного и срока страхования. Уплата страховых взносов может осуществляться путём наличных и безналичных расчётов, единовременно и в рассрочку. При единовременной оплате за весь период действия договора применяются льготные тарифы. Если страховые взносы вместо страхователя оплачивает иное лицо, то оно не приобретает никаких прав по договору.

Заключается договор по письменному заявлению страхователя установленной формы и вступает в силу после оплаты первого или единовременного взноса.

В течение срока страхования страхователь может передать все свои права по договору другому лицу. Для этого достаточно подать заявление страховщику, подписанное страхователем и лицом которому передаются права. При невозможности страхователя явиться лично, такое заявление должно быть нотариально заверено. После того как соответствующие изменения будут внесены в договор, никакие претензии первоначального страхователя не принимаются.

В случае смерти страхователя любое лицо может принять на себя обязанности страхователя, для чего необходимо подать письменное заявление страховщику, которому уплачиваются страховые взносы. При единовременной оплате страховых взносов, замена страхователя не производится.

Объектом данного вида страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица. Страховым случаем считается совершившееся в период действия договора событие, с наступлением которого страховщик обязан осуществить страховую выплату. Стороны должны заранее оговорить в договоре, какие события не относятся к страховым случаям. Обычно к страховым случаям, по этому виду страхования, относят:

· окончание срока действия договора;

· смерть застрахованного лица;

· травма в результате несчастного случая, ожоги, отморожения, поражение электрическим током, асфиксии, изнасилование;

· случайное острое отравление химическими веществами, ядовитыми растениями, лекарствами, ядами насекомых и змей;

· заболевание, указанное в договоре;

· случайные переломы, вывихи, ожоги, разрывы и ранения.

Страховщик вправе отказать в страховой выплате, если:

· застрахованное лицо умерло от тяжёлого или врождённого хронического заболевания в течение первых шести месяцев действия договора:

· застрахованное лицо в возрасте старше 14 лет совершил умышленное преступление либо страховой случай наступил при управлении транспортным средством в состоянии алкогольного, токсического, наркотического опьянения или при передаче управления транспортным средством лицу, которое находилось в таком состоянии;

· страховой случай произошёл в результате военных действий.

В период действия договора страхователь вправе досрочно прекратить действие договора по письменному заявлению страховщику. В этом случае страхователю выплачиваются внесённые страховые взносы за минусом расходов страховщика при условии, что взносы оплачены и договор действовал не менее 6 месяцев.

Договор в этом виде страхования прекращается в случае:

· истечения сроков страхования;

· выполнения страховщиком своих обязанностей в полном объёме;

· по требования страховщика или страхователя, а также по соглашению сторон;

· при неуплате страховых взносов за три месяца подряд.

Порядок реанимации договора страхования, при неуплате страховых взносов за три месяца подряд, тот же, что и в других видах личного страхования.

Если договор страхования прекращается досрочно по причине наступления инвалидности страхователя 1 или 2 группы, то уплаченные взносы возвращаются полностью, без каких - либо вычетов и независимо от срока действия договора.

В случаях, когда страхователь умер и никто не принял на себя его обязанности, то по заявлению родителей (опекунов) застрахованного на его счёт в сбербанке перечисляется 90% уплаченных взносов, а если после смерти страхователя наступила и смерть застрахованного лица, то указанная сумма возвращается наследникам застрахованного лица.

В случае смерти застрахованного лица страхователю выплачивается страховое пособие в размере 30% страховой суммы и одновременно возвращаются все уплаченные взносы. В случае одновременной смерти страхователя и застрахованного лица наследникам страхователя возвращаются уплаченные страховые взносы, а страховая сумма не выплачивается.

Общая сумма страховых выплат за одно или несколько страховых событий, не может превышать страховой суммы обусловленной договором.

Несовершеннолетнему лицу, в указанных случаях, страховые выплаты осуществляются только путём перечисления в банк во вклад на его имя. Срок предъявления требований о выплате страховых сумм - три года.