Рішення про надання кредитів позичальникам прий­мається колегіально-кредитними комітетами (відділення, ди­рекції банку) більшістю голосів і оформляється протоколом.

Правління, кредитний комітет визначають основні напря­ми кредитної і відсоткової політики, а саме:

Ходгікіїіська В І!., і-ісляєі? В-В

поіочш прюриісіні напрями в кредитуванні з урахуван­ням кіх.!)ііпи.\ ризиків у різних їв. іузях народною господарства;

оосяі її кпс и'іііііх ресурсів для видачі кредитів та струк-

ІУРУ КрС,11!1ИОі О ПОріфС.ІЯ:

граничні розміри кредніу іі:і одної о позичальника, в ме- А'ах які!\ можу її, падаваїн кредити установи банку:

методику фінансовою стану та кредитоспроможності

ПО-ІИЧа-ІМІНКа.

Крі'дітт ііі.юпіоіг.ься (hik почпо на комерційних засадах з ипіч;:!:,ковнм ()оі)ср)і<сіпііям таких умоа:

кредити надаються позичальнику в безготівковій формі пі -гяхо'л оплати розрахункових документів з позичкового рахун­ку. Перевага надасться такій формі розрахунку, яка передбачає оп дату з;і розрахунковими документами за фактично відвантаже­ну прод.кцію (викопані роботи, надані послуги) та акредитивні ..\ прмі!. Попередня оплата за рахунок кредитних коштів нсдозво--іясіься, з;і винятком випадків, передбачених вищезазначеним І і о дожепиям "Про кредитування";

кредити для розрахунків із громадянами за укладеними;;і!чц доі оворамн за здану сільськогосподарську продукцію на-...іються в безготівковому порядку шляхом перерахування 'о'іі'ів п;! особові рахунки грома;іяіі. В окремих випадках ні ко-

і'1;П МОЖ\'!!, Р,'1;иіВ;1111СЯ ГОТІВКОЮ:

б окремих випадках кошти в рахунок наданого кредиту мі.жуїі, бути перераховані на поточний рахунок позичальника для '!;корясг;іііня їх н;! ці.ті передбачені кредитним договором, зі збсре- /ксііііям пр;ів;і контро.тю банку за цільовим використанням кредиту;

сума кредиту, то надається позичальнику, знаходиться в межах ліміту, всіановленого для відділення (дирекції).

Питання про надання кредиту в сумі, що перевищує гра­ничний розмір, у мс/ках якого мас право приймати рішення кре­дитний комітет відділення банку, вирішується за підпорядко­ваністю кредитним комітетом дирекції банку, а при перевищенні граничного розміру, встановленого для дирекції кредитним комітетом банку на підставі обгрунтованого клопотання відділення банку або дирекції.

Здійснюється кредитування тільки тих видів діяльності, які передбачені Статутом (положенням) позичальника.

Процес кредитування передбачає безумовне додержання принципів.

Ринок фіпянсопих послуг теорія і іір.іктпкп

Принципи кредитування ік основні по.іожсппя крс.іііі- ноіо механізму, що визначають сам процес кредитування.

Принцип терміновості означає, що крсдігі hobhiici! по';і-щатнся у визначений термін. Дотримання нього нріпіціі!і\ відкриває кожному позичальнику мож-інвосіі „їдя оіримання но­вих банківських кредитів, а також дає змої у уникнутії сп.іаііі банку підвищених відсотків за несвоєчасне поі анісння суми пози ки. Якщо позичальник порушує строки ноі ашення, то оанк за­стосовує до ньої о ніграфні санкції і може відмови ги в повторнім видачі кредиту.

Принцип цільового характеру кредитування припускає вкладення позичкових коштів у конкретні і осподарчі процеси, іі.і чітко визначені цілі, операції, техніко-економічна сксперіиза яких свідчить про їх достатню дохіднісп, із урахуванням еко­номічної кон'юнктури і ризиків у конкретній га тузі народноі о господарства, тенденцій розвитку ринку. Залежно від ці.ісіі розрізняють:

1) кредит для фінансування оборо гної о капіталу;

2) кредит для фінансування основного капіталу,

3) кредит для фінансування горі овс іьно-посерсдницькнх операцій.

Принцип платності означає, що позичальник повинен вне­сти в банк визначену плату за користування кредитом.

Відсотки, які сплачує позичальник за користування коро­ткостроковими банківськими кредитами, відносять до собівар­тості продукції. Відсотки за кредит, узятий на капітальне будівництво чи реконструкцію, позичальник сплачує за рахунок прибутку, який залишається в його розпорядженні.

Витрати позичальника на оплагу відсотків за кредії! відносять до складу валових витрат виробництва і обігу, іцо зменшує суму оподатковуваного прибутку.

Розмір відсоткової ставки за користування кредитом встановлюється установою банку самостійно, залежно вії вар­тості кредитних ресурсів, характеру наданого забезпечення і розміру витрат для утримання заходу, що кредиіусться, попи і і а пропозиції на кредитному ринку в конкретному регіоні іа інших факторів з таким розрахунком, щоб сума одержаних від полі чальника відсотків покривала витрати банку у залученні коніив необхідних для надання кредиту, витрагн на ведення банківських справ і забезпечувала одержання доходу банку.