Рекомендации по содержанию дипломной работы

В первой главе целесообразно рассмотреть наиболее общие вопросы, а именно: необходимость осуществления надзора в банковской сфере, его сущность и цели, основные модели организации банковского надзора в различных странах и его актуальные задачи.

Для раскрытия темы в разделе 1.1 рассматриваются причины, по которым банковская система относится к одной из наиболее регулируемых сфер экономики; анализируются понятия банковского регулирования и банковского надзора, их сходство и различия. Главные цели банковского надзора указаны в гл. 10 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Необходимо также конкретизировать эти цели.

В разделе 1.2 характеризуются основные модели организации системы банковского надзора в различных странах. Необходимо отметить, что модель, при которой центральный банк монопольно осуществлял функции банковского надзора, в настоящее время уже не является доминирующей. В данном разделе необходимо отразить основные положения дискуссии о целесообразности отделения функций надзора за банками от центрального банка, привести аргументы сторонников и противников такого отделения и высказать свою точку зрения.

Раздел 1.3 посвящен актуальным задачам банковского регулирования и надзора в условиях усиления нестабильности банковских систем. Это, прежде всего, внедрение принципов риск-ориентированного (риск-фокусированного) надзора, когда основное внимание надзорных органов уделяется не выполнению банками определенных формализованных критериев, а организации адекватных систем управления рисками. Важнейшие направления деятельности в сфере банковского регулирования и надзора отражены в «Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2008 года», утвержденной Правительством и Банком России в апреле 2005 г.

В главе 2 необходимо охарактеризовать методы банковского надзора: документарный (дистанционный) и инспектирование (контактный). Следует обратить внимание на тот факт, что указанные методы дополняют друг друга, но в то же время имеют свои специфические задачи.

В разделе 2.1 следует охарактеризовать содержание и задачи документарного надзора, рассмотреть основные нормативные документы. Среди пруденциальных норм, устанавливаемых Банком России, особое место занимают обязательные нормативы (Инструкция Банка России от 16.01.2004 № 110-И «Об обязательных нормативах банков»).

Банком России проводится большая работа по выявлению финансовых проблем в банках на ранних стадиях их возникновения, чтобы не допустить перерастания указанных проблем в форму неплатежеспособности (Указания Банка России от 30.04.2008 № 2005-У «Об оценке экономического положения банков»). Значительное внимание уделяется осуществлению надзора за кредитными организациями на консолидированной основе (Положение Банка России от 30.07.2002 № 191-П «О консолидированной отчетности»).

При выявлении недостатков или нарушений в деятельности кредитных организаций к ним применяются меры воздействия, предусмотренные статьей 74 Закона о Центральном банке и Инструкцией Банка России от 31.03.1997 № 59.

В разделе 2.2 рассматриваются основные вопросы организации инспекционной деятельности в Банке России: понятие, цели и задачи инспектирования, основные этапы инспекционной деятельности, виды инспекционных проверок, порядок их оформления и проведения, а также оформления результатов проверок. Организация инспекционной деятельности в Банке России регламентирована Инструкциями Банка России от 25.08.2003 № 105-И и от 01.12.2003 №108-И.

В 3 главе следует рассмотреть основные направления совершенствования банковского регулирования и банковского надзора в России с учетом международной практики.

В разделе 3.1 рассматривается риск-ориентированный надзор как важнейшее направление совершенствования системы банковского надзора в современных условиях.Риск-ориентированный надзорнаправлен на увеличение эффективности банковского надзора за рисками и заключается во всестороннем внедрении в надзорную практику оценки кредитного, рыночного, фондового, валютного, операционного, правового и иных рисков. В этой связи первостепенное значение приобретает право Банка России на профессиональное (мотивированное) суждение при оценке перспектив деятельности кредитной организации, анализе ее финансовой устойчивости, качества внутреннего контроля и корпоративного управления.

Раздел 3.2 посвящен вопросам внедрения новых требований к капиталу банков (Базель II) в практику функционирования российских кредитных организаций. Следует учесть, что указанные вопросы широко освещались не только в монографических изданиях, но и на страницах экономических журналов, таких как «Деньги и кредит», «Банковское дело» и др.