Взгляды ученых

XII-XVI век

Бурное развитие бизнеса и торговли в начале XII века привело к увеличению значения денег и займов в экономике. У торговцев появляется необходимость в больших деньгах с целью финансирования своих торговых сделок, следовательно, на тот момент заем становится одним из ключевых источников финансирования.

Когда количество коммерческих займов увеличилось, вопрос начисления процентов по таким займам стал темой для обсуждения. Были выделены два важных элемента в процессе займа XII века. Во-первых, было два вида займа: коммерческий и потребительский. Во-вторых, обозначилась тенденция в развитии денежного рынка, рынка капитала и создании рыночной процентной ставки. Тот факт, что коммерческие займы отличались от потребительских, потребовал расширить концепцию ссудного процента. Обсуждалась не только моральная сторона вопроса, как это было с христианскими последователями, но было затронуто и общее представление об отношениях между заемщиком и заимодавцем.

Ранее, вся дискуссия велась лишь с точки зрения христианского вероучения, и была аргументирована священными книгами. Практика начисления и взимания процента считалась бесчеловечной, аморальной, и эксплуатировавшей бедных, что, несомненно, входило в противоречие с учением христианства. Редко случалось так, что обсуждение включало в себя экономические или правовые аспекты.

Ученые, начиная с XII века, обсуждая проблему ссудного процента, дополнили моральные аспекты законодательными нормами, правом на владение имуществом, значением правосудия, видами прибыли, человеческими поступками и их намерениями, разницей личного и публичного грехов. Эта группа ученых предложила свою интерпретацию термина «процент». В конечном итоге, стали различать значения слов «процент» и «ростовщичество». «Процент» рассматривался как процентная ставка, которая была правомерной или законной, а «ростовщичество» - как чрезмерная процентная ставка. Можно сказать, что эта группа сделала значительный вклад в уточнение значения термина «процент». Роберт из Курсона (1158-1218) и Уильям из Осера (1160-1220) были первыми богословами, кто начал изучать проблемы ссудного процента. Среди других священников, участвовавших в создании концепций ссудного процента и ростовщичества можно отметить Святого Раймунда Пеньяфортского (1180-1278), Александра Хейлза (1168- 1245), Святого Альберта Великого (1206-1280), Бонавентуру (1221-1274) и Фому Аквинского (1225-1274). Однако именно благодаря анализу ссудного процента Фомы Аквинского удалось оказать существенное влияние на дальнейшую схоластическую теорию процентов.

Приведем некоторые основные положения, которые были выведены учеными в отношении ссудного процента: во-первых, намерения или действия по приобретению прибыли путем выдачи займов были обозначены греховными и несправедливыми. Во-вторых, допускалось взимание процента по займам. Тем не менее, именно намерение заимодавца определяло правомерность взыскивания процента. Он считался законным, если процент выплачивался заимодавцу в качестве жеста доброй воли, как благодарность за пользование займом. Ученые признавали право заимодавца на получение подобной компенсации, но долговые риски не могли служить оправданием при начислении заемщику процентов.