Вексель

В соответствии со ст. 815 ГК РФ вексель – это ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простого векселя) либо иного указанного в векселе плательщика (переводного векселя) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы.

Отношения сторон по векселю регулируются Федеральным законом от 11 марта 1997 г. №48-ФЗ «О переводном и простом векселе», который базируется на Единообразном законе о переводном и простом векселе, утвержденном Международной женевской конвенцией в 1930 г.

Важнейшими характеристиками векселя являются следующие:

· оформляет в гражданском обороте отношения займа между сторонами и используется в качестве средства платежа;

· составляется всегда на бумажном носителе по строго установленной форме;

· требует строго соблюдения всех предусмотренных реквизитов;

· может удостоверять только денежное обязательство;

· удостоверяет абстрактное обязательство, т.е. обязательство уплатить без указания причины возникновения долга или наличия причины неплатежа на момент наступления срока уплаты долга;

· в тексте не должно быть условий платежа или указаний на сделку, послужившую основанием для его выдачи (их наличие лишает данную ценную бумагу ее вексельной силы);

· наличие любых пометок, не преследующих цель поставить платеж в зависимость от какого-либо условия, не влечет недействительности векселя;

· векселедержатель для реализации своего права обязан предъявить вексель, но не обязан доказывать существование обязательства;

· как ценная бумага может самостоятельно обращаться на рынке и использоваться в качестве платежно-расчетного средства, заменяя функции денег.

Использование векселей в хозяйственном обороте позволяет упростить, удешевить и ускорить процесс обращения оборотных средств. Кредитор может не ожидать платежа по векселю, а уступить денежные требования по нему другому лицу по упрощенной процедуре путем учреждения передаточной надписи.

Векселя подразделяются на простые (соло) и переводные (тратта).

Простой вексель – это ничем не обусловленное денежное обязательство векселедателя выплатить по наступлению предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы.

В простом векселе сторонами отношений выступают два лица: с одной стороны – в одном лице векселедатель и плательщик по векселю (должник), а с другой – векселедержатель (кредитор). Простой вексель выписывает должник (рис.8.2.2).

Векселедатель (должник)

Векселедержатель (кредитор)

(денежные средства, товары, услуги и т.п.)

(вексель)

Рис. 8.2.2. Движение простого векселя

Переводной вексель представляет ничем не обусловленное поручение векселедателя (трассанта) должнику (трассату) выплатить при наступлении предусмотренного векселем срока указанную в нем сумму третьему лицу (ремитенту). Переводной вексель выписывает кредитор и вручает его должнику.

В переводном векселе сторонами отношений всегда выступают три лица векселедатель (трассант); плательщик (трассат); векселедержатель (ремитент).

Схематично движение переводного векселя отражено на рис. 8.2.3.

Трассант

Ремитент

Трассат-акцептант

Деньги, товары, услуги и т.п.

Акцепт векселя

Предъявление векселя к оплате

Денежные средства

Акцептированный вексель

Рис. 8.2.3. Движение переводного векселя

Лица, обязанные по векселю:

· векселедатель (он же плательщик, если вексель –простой), акцептант (если вексель переводной);

· все авалисты (лица, гарантирующие выполнение обязательств по векселю);

· все индоссанты (лица, передавшие вексель по индоссаменту, кроме тех, кто сделал оговорку «без оборота на меня»).

Обращение векселей. Вексель, являясь ордерной ценной бумагой, обращается (переводной и простой) посредством учреждения передаточной надписи – индоссамента (даже если в векселе не содержится оговорки «его приказу», но отсутствует оговорка «не приказу»).

Индоссамент должен быть безусловным. Любое условие, ограничивающее индоссамент, считается ненаписанным. Индоссамент переносит на индоссата все права, вытекающие из векселя.

Виды индоссаментов. Индоссамент может быть именным, бланковым и препоручительным.

Обращение векселя по именному индоссаменту производится путем внесения в его текст имени того лица, которому доверяется получение суммы денег, указанной в векселе.

При передаче прав требования по векселю с использованием бланкового индоссамента трассант (лицо, которое передает право требования по векселю) проставляет лишь свою подпись.

Векселедержатель, получив вексель по бланковому индоссаменту, может:

· заполнить индоссамент своим именем и получить сумму, указанную в векселе;

· индоссировать вексель на другое лицо, вписав в индоссамент имя получателя;

· передать вексель третьему лицу, не вписывая в индоссамент его имени.

Лицо, у которого находится вексель, рассматривается как законный векселедержатель, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов, последний из которых может быть бланковым.

Препоручительный индоссамент применяется при передаче векселя в залог с передачей его залогодержателю путем проставления залогового индоссамента («валюта в обеспечение», «валюта в залог»).

Индоссат, получивший вексель по препоручительному индоссаменту, имеет право выступать в качестве представителя (ст.146 ГК РФ). Векселедержатель, получив вексель по препоручительному индоссаменту, ограничен только поручением осуществить права, удостоверенные ценной бумагой, без передачи этих прав индоссату.

В случае неисполнения обязательства оп векселю все индоссанты (за исключением того, кто учинил надпись «без оборота на меня») отвечают перед векселедержателем солидарно (вместе с векселедателем, акцептантом и авалистами).

Векселедатель вправе запретить последующую передачу векселя по индоссаменту путем внесения в его текст оговорки «не приказу», в результате которой вексель из ордерной ценной бумаги превращается в именную ценную бумагу.

Вексель с оговоркой «не приказу», являясь именной ценной бумагой, может обращаться, но только путем заключения договора уступки прав требования (цессии).

Акцепт векселя применяется только на переводном векселе и является свидетельством согласия трассата (плательщика) осуществить платеж лицу, указанному в векселе. С момента проставления акцепта лицо, совершившее его, становится обязанным по векселю. Если трассат не акцептовал переводной вексель, то он не несет ответственности перед векселедержателем.

Акцепт выражается надписью трассата на лицевой стороне векселя слова «акцептовал» и (или) только его надписью.

Акцепт не может быть ничем обусловлен, но может быть совершен как на всю, так и на часть вексельной суммы.

Вексель, подлежащий оплате в определенный срок от предъявления, должен быть предъявлен к акцепту в течение одного года с момента выдачи (если иной срок не установлен векселедателем).

Для удостоверения отказа плательщика от акцепта векселедержатель должен привлечь нотариуса, который, убедившись, что плательщик не желает акцептовать переводной вексель при его предъявлении, составляет акт о протесте. В случае пропуска срока для предъявления векселя к акцепту или срока для совершения протеста векселедержатель лишается своих прав в отношении лиц, обязанных по векселю.

В отличие от переводного векселя простой вексель не требует акцепта, поскольку он выписывается самим должником.

Платеж по векселю может быть получен при его предъявлении в срок, указанный в векселе. В случае если вексель не будет в срок оплачен плательщиком, то факт неплатежа должен быть удостоверен протестом (аналогично протесту в неакцепте). Протест должен быть совершен не позднее двух рабочих дней после срока наступления платежа.

Просрочка предъявления векселя к платежу или просрочка в совершении протеста в неплатеже освобождаются от ответственности всех обязанных по векселю лиц, кроме как по переводному векселю – акцептанта (трассата, акцептовавшего вексель); по простому векселю - векселедателя.

При совершении платежа плательщик (либо иное лицо, которое уплатило по векселю) вправе требовать передачи ему векселя.

Если за плательщика векселя уплатило иное лицо, к которому векселедержатель предъявил требование (например, один из индоссантов), то это лицо имеет право регресса к остальным лицам, обязанным по векселю (плательщику, векселедателю, авалисту, индоссантам).

Обеспечение платежа по векселю. Платеж по векселю может быть обеспечен в полной вексельной сумме или в ее части посредством поручительства (аваля).

Аваль выражается надписью на векселе словами «считать за аваль» и подписью авалиста. Авалист должен указать, за кого он поручается. Если такое указание отсутствует, аваль считается данным за векселедателя.

Авалист отвечает солидарно с тем лицом, за которое он дал поручительство. Авалист, оплативший вексель, может в порядке регресса предъявить требование к остальным лицам, обязанным по векселю.