Банковские сберегательные и депозитные сертификаты

Сберегательный и депозитный сертификаты являются неэмиссионными документарными ценными бумагами, выпускаемые как именными, так и на предъявителя. В соответствии со ст. 844 ГК РФ сертификаты удостоверяют сумму вклада, внесенного в банк, и право вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

Выпуск и обращение сберегательных (депозитных) сертификатов регулируется нормативными актами Центрального банка Российской Федерации.

Выпуск сберегательных (депозитных) сертификатов может производиться в одноразовом порядке и сериями. Сберегательные и депозитные сертификаты не могут служить средством платежа.

Особенности сберегательных сертификатов:

· предназначены для вкладчиков – физических лиц;

· выпускаются банком на срок не более трех лет;

· выпускать их могут только банки, работающие на рынке не менее года, создавшие резервный фонд в размере, установленном нормативными актами в процентах от оплаченного уставного капитала, а также имеющие соответствующие резервы на возможные потери по ссудам;

· по ним могут осуществляться как наличные, так и безналичные расчеты.

Особенности депозитных сертификатов:

· выпускаются банком на срок не более одного года;

· предназначены для вкладчиков – юридических лиц;

· по ним могут производиться только безналичные расчеты.

Обязательными реквизитами сберегательных и депозитных сертификатов являются:

· наименование сертификата;

· причина его выдачи (внесение депозита или сберегательного вклада);

· дата внесения вклада;

· внесенная сумма;

· безусловное обязательство банка вернуть указанную сумму;

· дата востребования суммы;

· сумма причитающихся процентов;

· название и адрес банка (для именного сертификата имя вкладчика);

· подписи двух лиц, уполномоченных банком и печать.

Права, удостоверенные именным сертификатом, передаются в порядке, установленном договором уступки прав требования (цессии), заключаемым между цедентом и цессионарием.

Передача прав, удостоверенных сертификатом на предъявителя, осуществляется путем вручения сертификата этому лицу. На сумму депозита (вклада) начисляются проценты по ставке, указанной в сертификате.

Обязательство по сертификату должно быть удовлетворено банком-эмитентом при предъявлении сертификата в указанный в нем срок. Если день получения вклада по сертификату просрочен, то такой сертификат признается документом до востребования.