Банкротство КО

Несостоятельность кредитной организации – признанная арбитражным судом неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательства и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (ст.2 Закона о банкротстве КО).

Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если присутствуют оба или один из следующих признаков:

1) Обязанности не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения. Сумма указанных требований к КО в совокупности должна составлять не менее 1000-кратного размера МРОТ.

2) После отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества недостаточна для исполнения …

Особенности процедуры банкротства КО:

Поддержание ликвидности КО на нужном уровне и восстановление их платежеспособности осуществляются законодателем вне рамок процедуры несостоятельности КО.

Меры по предупреждению банкротства КО (применяются до отзыва лицензии):

1. Финансовое оздоровление;

Раньше не особо применялось, но в рамках антикризисного управления (195-ФЗ) Агентство по страхованию вкладов совместно с ЦБ разрабатывает план финансового оздоровления компании, который обычно предусматривает привлечение средств инвесторов;

2. Назначение временной администрации;

3. Реорганизация

Реорганизация может быть добровольной и принудительной. Банк может быть принудительно разделен или соединен с другой КО.

Банк России вправе обращаться в суд с заявлением о признании КО банкротом. Вводится наблюдение и потом конкурсное производство.

Конкурсное производство

АСВ – корпоративный ликвидатор. Представители АСВ входят в КО и осуществляют все процедуры в качестве арбитражных управляющих.

Конкурсное производство вводится сроком на один год и может быть продлено не более чем на шесть месяцев.

С признанием КО банкротом:

Ø КО не вправе осуществлять банковские операции, за исключением определенных случаев;

Ø Совершение сделок, связанных с отчуждением имущества КО, допускается исключительно в порядке, установленном Законом;

Ø Прекращаются полномочия руководителя КО, иных ее органов управления;

Ø Полномочия органов управления КО переходят к конкурсному управляющему;

Ø КО теряет право на удовлетворение требований своих кредиторов в индивидуальном порядке;

Ø КО лишается права открывать неограниченное количество счетов в КО;

Ø Сроки исполнения всех денежных обязательств считаются наступившими;

Ø Прекращается начисление неустоек, процентов и иных финансовых санкций по всем видам задолженностей;

Ø Снимаются ранее наложенные аресты имущества КО;

Ø Сведения о финансовом состоянии КО прекращают относиться к категории сведений, носящих конфиденциальный характер.

Особый порядок установления требований кредиторов и ведения реестра требований кредиторов:

Требования кредиторов подаются не в арбитражный суд, а конкурсному управляющему, который сам устанавливает размер требований. Арбитражный управляющий ведет реестр требований кредиторов. Конкурсный управляющий вправе включать в реестр требований кредиторов задолженность банка.

Конкурсный управляющий при формировании конкурсной массы:

· Должен осуществить инвентаризацию и оценку имущества КО;

· Должен взыскать суммы, причитающиеся КО;

· С согласия собрания кредиторов вправе передать принадлежащие КО права требования;

· Вправе обратиться в суд с иском о признании недействительными заключенных оспоримых сделок и о применении последствий ничтожных сделок, заключенных КО, а также отказаться от исполнения уже заключенных сделок;

· По истечении срока для подачи требований кредиторов конкурсный управляющий составляет и закрывает реестр требований кредиторов;

· Удовлетворение требований кредиторов КО осуществляется в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом начиная со дня его согласованных с БР и в порядке очередности, предусмотренной законом о банкротстве КО.

Кредиторы и конкурсная масса

В первую очередь включаются кредиторы по обязательствам из причинения вреда и т.д., а также обязательства физических лиц по вкладам и счетам.

Для вкладчика страховым случаем является отзыв лицензии. Вкладчик обращается в АСВ с требованием возместить соответствующие средства – до 700 тысяч рублей. Если размер вклада превышает 700 тысяч рублей, то превышающая сумма включается в 1ю очередь. Для вкладов, которые были созданы до введения системы страхования вкладов, страховщиком является ЦБ РФ.