Сущность и функции ЦБР.

Это главный банк России, посредник между государством и экономикой страны:

ü Функционирует на основе Федерального закона о ЦБ РФ (Бан­ке России). Принят Государственной Думой 12 апреля 1995 г.;

ü Осуществляет денежную эмиссию и регулирование денежного обращения;

ü Осуществляет управление государственным долгом и исполне­нием государственного бюджета;

ü Выполняет "роль кредитора последней инстанции", осущес­твляя рефинансирование коммерческих банков по соответствующей ставке (норме ссудного процента);

ü Осуществляет пруденциальный надзор путем применения эконо­мически обоснованных нормативов деятельности коммерческих банков и установления для них норм обязательного резервирования привле­ченных ресурсов;

ü Обеспечивает нормативно-методическое регулирование дея­тельности коммерческих банков (по правилам ведения операций, сис­темам отчетности и т.д.);

ü Осуществляет лицензирование банковской деятельности;

ü Осуществляет валютное регулирование.

Коммерческие банки, как основное звено кредитной системы в рыночной экономике, создаются и функционируют на основе Феде­рального закона "О банках и банковской деятельности" от 03.02.96 г. N 17-ФЗ.

В настоящее время в России насчитывается более 1,5 ты­сяч кредитных организаций.

Классификация коммерческих банков может быть осуществлена по следующим признакам (рис.1.1.):

 

 

 

 

Рис.1.1. Классификация коммерческих банков.

 

Основные принципы деятельности коммерческих банков базируются на решении трех фундаментальных задач: ликвидность ® рентабельность (прибыльность) ® надежность и включают:

1) работу в пределах реально привлеченных ресурсов, т.е. достижение соответствия между объемами имеющихся денежных средств и кредитными вложениями по суммам и по срокам;

2) экономическую самостоятельность в проведении процентной, депозитной и кредитной политики, в выборе клиентов, в распределении прибыли;

3) экономическую ответственность по своим обязательствам согласно действующему законодательству (характеризуется полнотой оценки деловых рисков);

4) построение взаимоотношений с клиентами на чисто рыночной основе, предполагающей выгодность размещения ресурсов, приоритет­ность собственных экономических интересов.

Рациональность и эффективность деятельности конкретного бан­ка и банковской системы в целом зависят во многом от качества уп­равления банком, то есть банковского менеджмента.

Банковский менеджмент включает управление персоналом, осно­ванное на профессиональном использовании психологии и деловой этики для существенного повышения результативности труда банков­ских служащих, а также финансовый менеджмент, охватывающий бан­ковскую политику по отдельным сферам деятельности (банковским операциям).

Следует отметить, что особенностью финансового менеджмента является отсутствие единой технологии управления и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы. В усло­виях обостряющейся конкуренции каждый банк вырабатывает собствен­ные правила поведения; постоянно изменяющаяся ситуация требует корректировки и совершенствования сложившихся приемов ведения банковского дела.

Как специфическое предприятие коммерческий банк имеет свою организационную структуру управления, т. е. совокупность подразде­лений (отделов, управлений, служб), обеспечивающих его дея­тельность.

Главная цель рациональной банковской структуры - достижение эффективности управления всем комплексом операций и персоналом банка.

Примерная структура управления среднего по величине коммер­ческого банка может выглядеть следующим образом (рис.1.2).

 

Рис.1.2. Схема управления среднего по размерам коммерческого банка.