Кредитная система, ее роль в механизме управления экономикой, общие принципы построения. Банковская система. История возникновения и развития банковского дела.

Развитие экономики неразрывно связано с созданием и регули­рованием кредитно-денежного обращения в целом, с реализацией по­тенциала кредита как экономической категории.

Как форма движения ссудного капитала, кредит выражает в об­щем виде отношения между кредиторами и заемщиками и разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних областей деятельности в другие и закрепленностью производ­ственного капитала в определенной натурально--вещественной форме.

В то же время кредит необходим для поддержания непрерывнос­ти всех производственно-хозяйственных процессов, что особенно важно для успешного функционирования рыночных отношений.

Как целостное явление, кредитная система базируется на реализации сложных экономических связей и представляет, с одной сто­роны, совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитова­ния, а, с другой стороны, совокупность кредитно-финансовых учреж­дений, которые аккумулируют свободные денежные средства и пред­ставляют их во временное пользование нуждающимся хозяйствующим субъектам.

Ведущим звеном во втором (институциональном) аспекте являются банки как специализированные учреждения кредитной системы. В целом, кредитная система - понятие более широкое и емкое, чем банковская система (совокупность действующих на соответствующей законодательной основе банков).

Современный банк представляет общественный институт (коммер­ческое учреждение), которому в соответствии с действующим законо­дательством и на основании лицензии, выдаваемой Центральным бан­ком, предоставлено право привлекать денежные средства множества кредиторов (юридических и Физических лиц) и от своего имени раз­мещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а так­же осуществлять иные банковские операции (в первую очередь, об­служивающие и посреднические).

Российская банковская система, ее реорганизация и развитие. Сущность и функции Центрального банка. Коммерческие банки, их классификация, основные функ­ции и принципы деятельности. Структуры управления.

До 1987 г. банковская система России включала 3 банка-моно­полиста! Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР. Гос­банк СССР обладал практически неограниченной монополией на кре­дитные ресурсы (в их Формировании и распределении). Кредитные уч­реждения на местах по сути лишь распределяли кредиты между кон­кретными заемщиками и несли ответственность, главным образом, пе­ред вышестоящими организациями, а не клиентами.

I этап децентрализации экономики и связанной с ней реоргани­зации банковской системы осуществился в 1987 году. Модель реорга­низации включала создание двухуровневой системы: Центрального эмиссионного банка и государственных специализированных банков, обслуживающих народное хозяйство, в том числе: Промышленно-строительного банка СССР; Агропромышленного банка СССР; Жилсоцбанка СССР; Сбербанка СССР; Внешэкономбанка СССР. Этот этап в зна­чительной мере активизировал банковскую деятельность, но коренным об­разом не изменил ситуацию, так как по существу не затронул эконо­мические отношения в области кредита.

II этап банковской реформы был начат в 1988 году созданием первых коммерческих банков. Этот этап в отличие от предыдущего начался по инициативе снизу и предполагал создание эффективного механизма денежно-кредитного регулирования. При этом должны были быть созданы условия для свободного перелива финансовых ресурсов в те сферы и отрасли, где их использование дает наилучший ре­зультат.

Таким образом, в ходе II этапа реорганизации банковской сис­темы в России практически формируется двухуровневая банковская система (на основе концепции, принятой в странах с развитой ры­ночной экономикой):

ü I уровень - Центральный банк России (Банк России);

ü II уровень - коммерческие банки и другие финансово кре­дитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.