Кредитная система, ее роль в механизме управления экономикой, общие принципы построения. Банковская система. История возникновения и развития банковского дела.
Развитие экономики неразрывно связано с созданием и регулированием кредитно-денежного обращения в целом, с реализацией потенциала кредита как экономической категории. Как форма движения ссудного капитала, кредит выражает в общем виде отношения между кредиторами и заемщиками и разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних областей деятельности в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натурально--вещественной форме. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности всех производственно-хозяйственных процессов, что особенно важно для успешного функционирования рыночных отношений. Как целостное явление, кредитная система базируется на реализации сложных экономических связей и представляет, с одной стороны, совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, а, с другой стороны, совокупность кредитно-финансовых учреждений, которые аккумулируют свободные денежные средства и представляют их во временное пользование нуждающимся хозяйствующим субъектам. Ведущим звеном во втором (институциональном) аспекте являются банки как специализированные учреждения кредитной системы. В целом, кредитная система - понятие более широкое и емкое, чем банковская система (совокупность действующих на соответствующей законодательной основе банков). Современный банк представляет общественный институт (коммерческое учреждение), которому в соответствии с действующим законодательством и на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком, предоставлено право привлекать денежные средства множества кредиторов (юридических и Физических лиц) и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции (в первую очередь, обслуживающие и посреднические). Российская банковская система, ее реорганизация и развитие. Сущность и функции Центрального банка. Коммерческие банки, их классификация, основные функции и принципы деятельности. Структуры управления. До 1987 г. банковская система России включала 3 банка-монополиста! Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР. Госбанк СССР обладал практически неограниченной монополией на кредитные ресурсы (в их Формировании и распределении). Кредитные учреждения на местах по сути лишь распределяли кредиты между конкретными заемщиками и несли ответственность, главным образом, перед вышестоящими организациями, а не клиентами. I этап децентрализации экономики и связанной с ней реорганизации банковской системы осуществился в 1987 году. Модель реорганизации включала создание двухуровневой системы: Центрального эмиссионного банка и государственных специализированных банков, обслуживающих народное хозяйство, в том числе: Промышленно-строительного банка СССР; Агропромышленного банка СССР; Жилсоцбанка СССР; Сбербанка СССР; Внешэкономбанка СССР. Этот этап в значительной мере активизировал банковскую деятельность, но коренным образом не изменил ситуацию, так как по существу не затронул экономические отношения в области кредита. II этап банковской реформы был начат в 1988 году созданием первых коммерческих банков. Этот этап в отличие от предыдущего начался по инициативе снизу и предполагал создание эффективного механизма денежно-кредитного регулирования. При этом должны были быть созданы условия для свободного перелива финансовых ресурсов в те сферы и отрасли, где их использование дает наилучший результат. Таким образом, в ходе II этапа реорганизации банковской системы в России практически формируется двухуровневая банковская система (на основе концепции, принятой в странах с развитой рыночной экономикой): ü I уровень - Центральный банк России (Банк России); ü II уровень - коммерческие банки и другие финансово кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.
|