Ипотечное кредитование
В современных условиях ипотечное кредитование имеет очень большое значение, т.к. открывает большие возможности для развития ипотечного кредитования жилищного строительства и активизации инвестиционно-строительной деятельности. Существуют два понятия: залог и ипотека. Залог – способ обеспечения обязательства. Возникает из договора или закона. Кредитор-залогодатель имеет право при невыполнении должником обязательства, обеспеченного залогом, получить компенсацию из стоимости заложенного имущества путем его продажи. Ипотека – разновидность залога именно недвижимого имущества (главным образом земли и строений) с целью получения ссуды. Ипотека предоставляет право преимущественного удовлетворения требований залогодержателя к должнику-залогодателю в пределах суммы зарегистрированного залога. Для ипотеки характерно: залог имущества, возможность получения под залог одного и того же имущества добавочных ипотечных ссуд под вторую, третью и т.д. закладные, обязательная регистрация залога в земельных книгах. В случае неплатежеспособности должника удовлетворение требований кредитора производится из выручки от реализованного имущества в порядке очередности регистрации залога. Предметом залога могут быть не только вещи, но и имущественные права. Исключение составляют – имущество, изъятое из оборота, и требования, неразрывно связанные с личностью залогодателя (например, алименты), а также имущество граждан, на которое по закону не может быть обращено взыскание. Ипотечное кредитование имеет следующие особенности: · Ипотечный кредит – это ссуда под строго определенный залог · Большинство ипотечных ссуд имеет строго целевое назначение: они используются для финансирования приобретения, постройки жилья, производственных помещений, освоения земельных участков · Ипотечные кредиты предоставляются на длительный срок (10-30 лет). Ипотечное кредитование влияет на преодоление экономического кризиса путем: · Развития ипотечного бизнеса, который позитивно сказывается на развитии реального сектора экономики, ведет к активизации строительной деятельности, что связано с развитием рынка жилья (недвижимости) · Ипотечное кредитование положительно влияет на преодоление социальной напряженности в обществе. Ипотечное кредитование считается относительно низко рискованной банковской операцией, т.к. большая часть рисков перекладывается на плечи заемщика и инвестора. Облигационный заём Облигационный заем как форма кредитного финансирования представляет собой внешнее заимствование на основе эмиссии облигаций. Облигация – ценная бумага, удостоверяющая право ее владельца в возмещении в обусловленный срок номинала этой ценной бумаги с уплатой фиксированного процента или без уплаты (дисконтные облигации), В российской практике к облигационным займам могут прибегать лишь акционерные компании, платежеспособность и деловая репутация, которых не вызывает сомнения.
|
