Небанковские кредитные организации ( НКО )

Согласно закона «О банках и банковской деятельности», небанковская кредитная организация- кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Центральным Банком.

В настоящее время Банк России выделил три типа небанковских кредитных организаций:

-расчетные небанковские кредитные организации;

-небанковские кредитные организации инкассации;

-небанковские депозитно-кредитные организации.

Каждый тип организаций может совершать установленный перечень допустимых операций.

Расчетные небанковские кредитные организации могут иметь различное функциональное назначение: обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на межбанковском, валютном рынках, на рынке ценных бумаг (инвестиционные компании, кредитные площадки- Межбанковский финансовый дом, Межбанковское объединение «Оргбанк(1 раз в неделю), «Кредитные магазины» ежедневно стали выставлять заявки на покупку и продажу ресурсов);проведение расчетов по пластиковым картам; инкассирование денежных средств, платежных и расчетных документов; кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме, а также другие сделки, предусмотренные их уставами (Клиринговые компании, расчетные палаты).

Расчетные небанковские кредитные организации могут осуществлять следующие банковские операции:

- открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

-осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- предоставление кредитов клиентам-участникам на завершение расчетов по совершенным сделкам;

- размещение временно свободных денежных средств, которое может происходить либо в виде вложений в ценные бумаги Правительства страны, отнесенных Банком России к вложениям с нулевым риском, либо в форме остатков на корреспондентских счетах в

Банке России и в кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.

Небанковские кредитные организации инкассации на основании лицензии, выданной ЦБ, вправе осуществлять только инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Небанковские депозитно-кредитные организации на основании лицензии ЦБ имеют право:

-привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (на определенный срок);

- размещать их от своего имени и за свой счет;

- покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме;

- выдавать банковские гарантии.

Осуществлять иные сделки, не отнесенные законодательством к банковским операциям:

- выдавать поручительства за третьих лиц;

- приобретать права требования от третьих лиц;

-осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом

клиентов;

-проводить лизинговые операции и др.

Лицензия, выдаваемая этим кредитным организациям, может предусматривать проведение разрешенных им операций либо только в рублях, либо в рублях и в иностранной валюте.

При любой лицензии небанковским депозитно-кредитным организациям запрещено осуществлять следующие банковские операции:

-привлечение денежных средств физических лиц во вклады до востребование и на определенный срок и юридических лиц во вклады до востребования;

-открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

-осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков –корреспондентов, по их банковским счетам;

-купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;

-привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

-осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Небанковским кредитно-депозитным организациям не разрешается открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом. ЦБ осуществляет надзор за деятельностью этих кредитных организаций, устанавливает для них обязательные экономические нормативы и требования по созданию резервов и ограничению рисков.