Перестрахование и сострахование: сущность и области применения.

Перестрахование – передача страховщиком на определенных условиях части своей ответственности перед страхователем другому страховщику (перестраховщику).

В экономическом плане перестрахование – это схема экономических отношений, при которых страховщик, принимая страхование рисков, передает часть ответственности по ним другим страховым компаниям для создания сбалансированного страхового портфеля, а также обеспечения собственной финансовой устойчивости и платежеспособности. Одновременно передается и часть страховой премии (перестраховочная премия), которая соответствует его доли в ответственности перед страхователем. При этом страховщик, передавший риск перестрахованием остается ответственным перед страхователем в полном объеме. Перестрахование одного и того же риска может проводиться неограниченное число раз.

Данный механизм применяется для страхования очень крупных рисков, в частности, рисков космических отраслей, экологические риски, авиационные риски и т.д.

Перестрахование следует отличать от сострахования. При состраховании объект страхования может быть застрахован в соответствии с несколькими страховщиками (состраховщиками). При этом два или более страховщика участвуют одновременно определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместно или раздельно страховые полисы каждый на страховую сумму своей доли. Права и обязанности распределяются между страховщиками согласованными долями.

В случае частичного страхования сам страхователь выступает в роли состраховщика, принимая на себя часть рисков и ответственности по незастрахованной доле страховой суммы.

Механизмы перестрахования и сострахования являются средствами диверсификации и распределения рисков.