Студопедия Главная Случайная страница Обратная связь

Разделы: Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Страховое возмещение и его виды, используемые франшизы страхования.





Страховое покрытие или страховое возмещение страховой стоимости имущества – это отношение принятого в договоре страхования или законе размера страховой ответственности страховщика по защите имущества к их действительной стоимости.

Выделяют три системы страхового покрытия:

1. Пропорциональное страховое покрытие. При данной форме возмещается не весь понесенный ущерб, а только его доля, рассчитанная как отношение страховой суммы к стоимости имущества.

СВп=У×ССд/СИф

СВп – предельная сумма страхового возмещения, выплачиваемого предприятию при страховании по системе пропорциональной ответственности;

У – величина ущерба понесенного предприятием в результате наступления страхового случая;

ССд – страховая сумма определенная договором страхования по системе пропорциональной ответственности;

СИф – стоимость имущества фактическая.

2. Покрытие в пределах величины страховой суммы. В данном случае компенсируется весь ущерб, нанесенный в результате реализации страхового случая, если его величина не превышает размера страховой суммы, сверх которой потери не возмещаются.

3. Предельное процентное страховое покрытие. Оговаривается предельный процент от стоимости имущества (предпринимательского риска), свыше которого ущерб не покрывается.

Страховое покрытие может быть 100% только во втором случае, если страховая сумма определена как полая стоимость имущества.

Франшиза – это необязательное условие договора страхования, предусматривающее освобождение страховой компании от возмещения убытков ниже определенного минимального размера. В тоже время под франшизой понимается степень участия непосредственно страхователя в рисках страховщика при наступлении страхового события. Франшиза может определяться как в относительной, так и в абсолютной величине.

В зависимости от вида франшизы она применяется:

· только для убытков, размер которых ниже установленной франшизы (условная франшиза);

· для всех убытков вне зависимости от их размера (безусловная франшиза).

Условная франшиза подразумевает, что если убыток по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховщик по такому убытку денежных возмещений не уплачивает. В случае если убыток превысил размер франшизы, он подлежит полному возмещению.

УФ
Величина убытков
УФ
СС
Размер выплат
СС

300 млн. руб. – стоимость имущества

200 млн. руб. – предельная сумма страховых выплат

УФ=15 млн. руб.

У 0…15 →В=0

У 15…200 → В=У

У>200 В=200

Безусловная франшиза – это часть убытка не подлежащего возмещению страховщиком и вычитаемая им при расчете страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю из общей суммы возмещения.

Величина убытков
БУФ
ССmax
Размер выплат
ССmax
СВmax

 

300 млн. руб. – стоимость имущества

200 млн. руб. – предельная сумма страховых выплат

БУФ=15 млн. руб.

У 0…15 → В=0

У 15…200 → В=У–БУФ

У>200 В=185 млн. руб.

 

Безусловная франшиза в процентах к убытку. В случае если безусловная франшиза устанавливается не в абсолютном значении, а в определенной доле к размеру убытка, данное страховое покрытие относится к безусловной франшизе, устанавливаемой в процентах к убытку.

Величина убытков
У’
УФ
ССmax
Размер выплат
БУФ%
ССmax

 

К=30%

У 0…ССmax 0…200 В=У–БУФ= У-30%×У

150*В=150–30%*150=105 млн. руб.

У>200 В=200–200*30%=140 млн. руб.

 

В договорах страхования зачастую применяется временная франшиза. При временной франшизе страховое возмещение не выплачивается, если срок действия оговоренного обстоятельства, которое может привести к наступлению страхового случая был менее установленного.

На практике используется также динамическая франшиза. В данном случае значение франшизы может меняться и зависит от количества страховых случаев. При первом страховом случае возмещение выплачивается целиком (франшиза равна 0), при втором страховом случае франшиза будет равна 10% (страхователь получает 90% возмещения), при третьем 20% и 80% возмещения и т.д.

Как правило, в большинстве договоров страхования используется безусловная франшиза.







Дата добавления: 2015-09-04; просмотров: 348. Нарушение авторских прав; Мы поможем в написании вашей работы!




Расчетные и графические задания Равновесный объем - это объем, определяемый равенством спроса и предложения...


Кардиналистский и ординалистский подходы Кардиналистский (количественный подход) к анализу полезности основан на представлении о возможности измерения различных благ в условных единицах полезности...


Обзор компонентов Multisim Компоненты – это основа любой схемы, это все элементы, из которых она состоит. Multisim оперирует с двумя категориями...


Композиция из абстрактных геометрических фигур Данная композиция состоит из линий, штриховки, абстрактных геометрических форм...

Опухоли яичников в детском и подростковом возрасте Опухоли яичников занимают первое место в структуре опухолей половой системы у девочек и встречаются в возрасте 10 – 16 лет и в период полового созревания...

Способы тактических действий при проведении специальных операций Специальные операции проводятся с применением следующих основных тактических способов действий: охрана...

Искусство подбора персонала. Как оценить человека за час Искусство подбора персонала. Как оценить человека за час...

Решение Постоянные издержки (FC) не зависят от изменения объёма производства, существуют постоянно...

ТРАНСПОРТНАЯ ИММОБИЛИЗАЦИЯ   Под транспортной иммобилизацией понимают мероприятия, направленные на обеспечение покоя в поврежденном участке тела и близлежащих к нему суставах на период перевозки пострадавшего в лечебное учреждение...

Кишечный шов (Ламбера, Альберта, Шмидена, Матешука) Кишечный шов– это способ соединения кишечной стенки. В основе кишечного шва лежит принцип футлярного строения кишечной стенки...

Studopedia.info - Студопедия - 2014-2025 год . (0.008 сек.) русская версия | украинская версия