Индивидуальное задание №2. Перспективы развития филиальной сети Сбербанка РФ

 

Основной инструмент сбыта услуг того или иного банка - это его филиальная сеть. И от ее характеристик во многом зависит качество обслуживания клиентов. Обширная филиальная сеть - одно из основных конкурентных преимуществ Банка. Региональная банковская структура насчитывает более 19,4 тыс. подразделений, представлена на всей территории страны во всех субъектах Российской Федерации. Структура филиальной сети представлена на рисунке 6.

Юридические лица предпочитают удаленное обслуживание, и поэтому в первую очередь развитие филиальной сети затрагивает физических лиц. Основные требования данной категории клиентов к кредитно-финансовым учреждениям просты: максимальная доступность и скорость обслуживания. Собираясь, например, оплатить коммунальные услуги, человек просто пойдет и совершит операцию в ближайшем к нему банковском офисе, и ему будет абсолютно все равно, какому банку он принадлежит. Эффективная филиальная сеть - это стратегическое преимущество и залог стабильного развития.

Сбербанк осознает это в полной мере и поэтому банк продолжает развивать филиальную сеть, открывая новые подразделения и улучшая расположение действующих: в 2010 году организовано 78 подразделений, перемещены 208 точек обслуживания. Банк также объединяет отделения и формирует на их базе крупные банковские центры с высоким потенциалом развития: в отчетном году реорганизовано 83 отделения. Для повышения эффективности региональной структуры в конце 2010 года были объединены Алтайский и Сибирский территориальные банки.

Реорганизация будет состоять из нескольких взаимосвязанных процессов. Первый из них - открытие новых представительств, весьма дорогостоящее и сложное мероприятие: специальным образом должны быть оборудованы помещения. Очевидно, что радикально увеличить свое присутствие на рынке трудно даже самому мощному банку - необходимо время и упорный труд.

Важно не просто создать точку, но сделать это в нужное время в нужном месте - иначе новый офис будет просто-напросто убыточным. Это естественная стратегия - создавать новые представительства там, где аккумулируются основные денежные потоки. Поэтому прежде всего в этом движении Сбербанк интересуют крупные города - именно на них банк делает упор.

Второй аспект программы изменений филиальной сети Сбербанка - улучшение функциональности филиалов, как уже работающих, так и новых. Мало открыть точку продаж - необходимо устроить ее должным образом и насытить именно теми услугами, которые наиболее востребованы. Судя по последним данным, таковыми являются обслуживание банковских карт и кредитование физических лиц. Именно это банк и примет во внимание: самым ходовым услугам будут отводиться самые просторные секторы в помещении. Таким образом, Сбербанк рассчитывает решить проблему очередей и повысить общую комфортабельность обслуживания.

Третья составляющая реорганизации - поддержка филиальной сети в сельской местности. Новый курс Сбербанка на «завоевание» больших городов ни в коем случае не скорректирует его социальные функции, заключающиеся в обслуживании российской глубинки.

Из-за отсутствия условий для проведения банковских операций, низкой востребованности банковских услуг на обслуживаемых территориях и длительного неэффективного функционирования прекращена работа 387 подразделений Банка. На отдельных территориях взамен закрытых стационарных подразделений организована работа передвижных пунктов кассовых операций.

Для улучшения условий обслуживания клиентов более чем в 600 подразделениях удлинен режим работы в будние дни. Около 900 подразделений начали функционировать без обеденного перерыва. За 2011 год открыто порядка 2 тыс. зон самообслуживания, позволяющих клиентам проводить операции через автоматизированные каналы.

В рамках Стратегии развития Банк реализует программу переформатирования филиальной сети. Разработано 8 типовых форматов офисов, которые в течение года проходили проверку в пилотном режиме в различных регионах страны. В 2011 году начат поэтапный переход Банка на новые форматы офисов.

 

Рисунок 7 - Структура размещения подразделений Сбербанка на территории России

Определенные изменения в целях оптимизации неизбежны, однако они не будут носить радикального характера: доступность услуг Сбербанка для жителей села останется на высоком уровне. Банк продолжит выполнять те функции, которые кроме него выполнять практически некому. Более того, банк стремится сделать все, чтобы в сельских филиалах было бы так же удобно, как и в городских.

 

Таблица 10 - Территориальные банки по состоянию на 1 января 2011 года

Наименование Обслуживаемые территории Отделения Офисы банковского обслуживания Байкальский банк Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия 10 541 Волго-Вятский банк Нижегородская, Владимирская, Кировская области, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская Республика - Чувашия, Республика Татарстан 57 2 288 Восточно- Сибирский банк Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия 15 436 Дальневосточный банк Хабаровский край, Приморский край, Амурская, Сахалинская области, Еврейская АО 7 446 Западно- Сибирский банк Тюменская, Омская области, Ханты- Мансийский АО - Югра, Ямало-Ненецкий АО 21 829 Западно-Уральский банк Пермский край, Республика Коми, Удмуртская Республика 33 809 Московский банк г. Москва - 757 Поволжский банк Самарская, Ульяновская, Оренбургская, Саратовская, Волгоградская, Астраханская, Пензенская области 63 2 822 Северный банк Ярославская, Костромская, Ивановская, Вологодская, Архангельская области, Ненецкий АО 16 748 Северо-Восточный банк Магаданская область, Камчатский край, Чукотский АО, Республика Саха (Якутия) 19 249 Северо-Западный банк г. Санкт-Петербург, Ленинградская, Мурманская, Калининградская, Псковская, Новгородская области, Республика Карелия 5 1 051 Северо-Кавказский банк Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия - Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Калмыкия, Чеченская Республика 27 504 Сибирский банк Новосибирская, Томская, Кемеровская области, Алтайский край, Республика Алтай 38 1 374 Среднерусский банк Московская, Тверская, Калужская, Брянская, Смоленская, Тульская, Рязанская области 63 1 617 Уральский банк Свердловская, Челябинская, Курганская области, Республика Башкортостан 58 1 603 Центрально- Черноземный банк Воронежская, Орловская, Липецкая, Курская, Белгородская, Тамбовская области 40 1 397 Юго-Западный банк Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея 49 1 410

Согласно стратегии развития до 2014 года Сбербанк развивает бизнес на рынках СНГ, а также ведет поиск возможностей выхода на рынки других стран. По состоянию на 1 января 2011 года сеть Сбербанка за пределами России состоит из 1 зарубежного филиала (Индия), 2 зарубежных представительств (Германия, Китай) и 3 дочерних банков (Казахстан, Украина, Беларусь).

Осенью 2010 года Сбербанк зарегистрировал филиал в Индии (Нью-Дели). Филиал создан как стратегический плацдарм для развития бизнеса Сбербанка и в первую очередь будет выполнять функцию расчетной платформы для внешней торговли между Индией и Россией, а также Индией и странами СНГ, где присутствует Сбербанк.

Основной задачей Представительства является позиционирование Сбербанка в европейских деловых кругах. В 2010 году Представительство принимало активное участие в Мюнхенской конференции по безопасности, 20-м Европейском банковском конгрессе во Франкфурте, SIBOS 2010. Была оказана поддержка в подготовке и проведении многосторонних переговоров Сбербанка с консорциумом немецких банков по финансированию экспорта капиталоемких товаров и услуг в Россию под гарантию экспортных кредитных агентств.

В июне 2010 года Сбербанк получил разрешение Китайской Банковской Регуляторной Комиссии на открытие представительства в Пекине. В III квартале представительство было зарегистрировано на территории Китайской Народной Республики в соответствии с местным законодательством и с 2011 года начал полноценную работу. Задачей представительства станет развитие сотрудничества с банковскими, коммерческими и государственными структурами КНР для продвижения бизнеса Банка и его клиентов в регионе.

За 2010 год ОАО «БПС-Банк» вошел в тройку лидеров национального банковского рынка и заметно расширил свое присутствие на всех основных сегментах. ОАО «БПС-Банк» обслуживает более 29 тыс. юридических лиц, порядка 1,5 млн физических лиц и участвует в 30 программах государственного кредитования.

Активы дочернего банка по МСФО за 2010 год возросли на 80,9% до 8 807 млрд бел. руб., чистая прибыль возросла на 9,3% до 114,7 млрд бел. руб.

В 2010 году завершены основные мероприятия по интеграции ОАО «БПС-Банк» в Группу Сбербанка России, в том числе созданы новые исполнительные органы управления банком, установлен контроль над органами управления, утверждена стратегия развития дочернего банка на среднесрочный период, внедрена новая организационная структура. Принятые меры позволяют Сбербанку принимать все важнейшие решения по управлению дочерним банком.

В результате скупки акций ОАО «БПС-Банка» по оферте и проведенной докапитализации на сумму 96,7 млрд бел. руб. доля Сбербанка России в капитале дочернего банка возросла до 97,91%.

По состоянию на 1 января 2011 года в рейтинге банков Республики Казахстан ДБ АО «Сбербанк» занимает 7-е место по размеру собственного капитала, 7-е место по прибыли и 9-е место по размеру активов.

Активы дочернего банка по МСФО за 2010 год увеличились на 29,0% за счет роста операций в корпоративном блоке, а также увеличения инвестиций в ценные бумаги. Рост пассивов обеспечен притоком средств клиентов. По итогам 2010 года дочерним банком получена чистая прибыль в размере 2,6 млрд тенге.

В целях расширения клиентской базы при поддержке Сбербанка дочерним банком реализован проект «Единое тарифное пространство». В его рамках держателям платежных карт дочернего банка была значительно снижена комиссия при получении наличных средств в банкоматах Сбербанка на территории России.

В 2010 году Совет директоров дочернего банка утвердил Стратегию развития дочернего банка на период до 2015 года.

В 2011 году АО «СБЕРБАНК РОССИИ» улучшил свои позиции на национальном рынке. Активы дочернего банка по МСФО увеличились на 73,4% до 10,2 млрд гривен в основном за счет роста кредитования юридических лиц. Реализованы первые совместные сделки материнского и дочернего банков по кредитованию крупных компаний - резидентов Украины. Рост пассивов в основном обеспечен привлечением средств юридических и физических лиц.

По итогам 2011 года дочерним банком получена прибыль в размере 136,9 млн гривен.

В марте 2011 года Сбербанк приобрел акции дополнительного выпуска АО «СБЕРБАНК РОССИИ» на сумму, эквивалентную 186 млн долл. США, с целью поддержания финансовой устойчивости дочернего банка.