Размеры страхового возмещения по вкладам

Страна	Сумма страхового возмещения
Великобритания	85 000 £ с 2011 г. С октября 2008 г. 50 000 £ вместо 35 000 £
США	250 000 $ вместо 100 000 $ (действие до декабря 2013 г.)
Япония	10 000 000 ¥ (без изменений)
Франция	100 000 € с 31.12.2010 г.
Финляндия	100 000 € с 31.12.2010 г.
Австрия	Без ограничений
Германия	Без ограничений по вкладам населения
Ирландия	Без ограничений
Греция	100 000 € с 31.12.2010 г.
Россия	700 000 RuR (≈ 22 580 $) вместо 400 000 RuR с октября 2008 г.

 

Повышение размера страхового покрытия положительно повлияло на настроения граждан, что позволило избежать паники населения и значительного оттока капитала.

План Г. Полсона (по имени автора – министра финансов США) или TARP (программа освобождения от проблемных активов – Troubled Asset Relief Program) предполагал выкуп Минфином США проблемных ипотечных ценных бумаг у банков и других финансовых компаний на общую сумму 700 млрд долл.

В России было определено, что средства Фонда национального благосостояния (ФНБ) в размере 450 млрд руб. размещаются в депозиты во Внешэкономбанке до 31.12.2019 г. под 7% годовых. За счет этих средств Внешэкономбанк предоставляет субординированные кредиты кредитным организациям на срок не менее 5 лет под 8% годовых. Банк России предоставил Сбербанку России субординированные кредиты без обеспечения на общую сумму 500 млрд руб. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) была наделена функциями по финансовому оздоровлению банков[82]. В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов банков при наличии признаков неустойчивого финансового положения банков Банк России и АСВ вправе осуществлять меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ. К этим мерам относятся:

1) оказание финансовой помощи лицам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) проблемного банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей;

2) оказание финансовой помощи банкам, приобретающим имущество и обязательства проблемного банка или их часть;

3) оказание финансовой помощи банку при условии приобретения АСВ и (или) инвесторами акций банка;

4) организация торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением исполнения обязательств проблемного банка, в том числе перед Банком России и др.

Законом определены два механизма финансовой поддержки проблемных банков:

– полномасштабная санация с участием частных инвесторов или АСВ в качестве покупателя акций при отсутствии инвесторов на первоначальном этапе;

– передача части обязательств и активов из проблемного банка в устойчивый с последующей ликвидацией проблемного банка.

Первый механизм был задействован при санации 15 из 18 банков, столкнувшихся с проблемами в конце 2008 г. Были найдены инвесторы, которым АСВ оказывало финансовую помощь на условиях возвратности и платности. Выкуп проблемных активов осуществлен в 8 банках. В трех банках был применен второй механизм. К началу 2012 г. успешно завершена санация 12 банков.

13 октября 2008 г. Президент РФ Д. А. Медведев подписал пакет законов, направленных на преодоление кризисных явлений[83]. Пакет мер по преодолению кризиса можно разделить на пять частей, адресованных пяти получателям: корпоративному сектору, банковской системе, фондовому рынку, частным вкладчикам банков, системообразующим банкам. Законы предусматривали выделение правительством в 2008–2009 гг. около 2,45 трлн руб. для преодоления финансового кризиса. Еще 2,3 трлн руб. составила поддержка банковской системы Банком России и Минфином России (рис.14. 2).

 

§ Увеличение лимита депозитов за счет средств федерального бюджета в негосударственных банках § Рефинансирование ипотечных вкладов Агентства по ипотечному жилищному кредитованию § Размещение депозита в ВЭБ из Фонда национального благосостояния для выдачи субординированных кредитов организациям (450 млрд руб.) § Поддержка реального сектора экономики через фондовый рынок (175 млрд руб.); § Предоставление средств АСВ для поддержки капитализации банков (200 млрд руб.) § Увеличение гарантий вкладов населения до 700 тыс. руб.

§ Предоставление субординированных кредитов Сбербанку (500 млрд руб.) § Размещение депозитов в ВЭБ для выдачи кредитов организациям (50 млрд долл.) § Компенсация части убытков на рынке МБК, возникших из-за отзыва лицензии у банка-контрагента § Расширение инструментов рефинансирования, в том числе выдача необеспеченных кредитов § Снижение нормативов обязательных резервов до 0,5% § Повышение ставок по депозитам кредитных организаций в ЦБ РФ § Участие в торгах на фондовом рынке

КРЕДИТНО-ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА РОССИИ

Минфин

Банк России

 

 

 

Рис. 14.2. Меры по поддержке финансовой системы России [84]

 

Во время долгового кризиса в Еврозоне особо пострадавшие страны вынуждены оказывать поддержку кредитно-банковскому сектору. Например, в июле 2012 г. Еврокомиссия одобрила программу рекапитализации ряда испанских банков. Рекапитализация банков является одним из требований, выдвинутых Евросоюзом в обмен на обещание выделить Испании до 100 млрд евро на оказание помощи финансовому сектору.

Фискальное (бюджетно-налоговое) стимулирование экономики во время финансовых кризисов призвано заменить падающий совокупный спрос спросом со стороны государственного бюджета. Фискальное стимулирование необходимо, когда финансовый кризис распространяется на реальный сектор экономики, начинаются рост безработицы, сокращение производственных мощностей.